负债太多，该如何理财？

本篇文章1585字，读完约4分钟

本文是荣360专栏作家齐琦阅读财经的原著，仅代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

两天前，一位朋友A留言说，他现在背负着抵押贷款和汽车贷款，每月支付约15，000英镑，收入为22，000英镑，妻子的收入约为8000英镑..最初，他们只能勉强维持生计，但他们计划要第二个孩子，而且他们的父母年龄较大，所以他们只能让妻子辞职回家照顾孩子。因此，这个家庭即将面临收入减少和支出增加的局面。因此，我想问7月7日如何做财务规划。

7月7日，我发现这是一个常见的问题，也经常收到许多朋友的类似质疑。这个问题的核心是家庭负债率过高，导致金融危机。

让我们简单看一下。学生家庭的债务收入比是50%。一般来说，我们建议家庭债务与收入比率的临界值为40%。如果超过这个值，家庭的财务状况将会变得不健康。债务比率太高了。一旦资金链出现问题，就有可能引发家庭金融危机。现在，如果小姑甲想辞职回家，她每月的收入会少8k。债务保持不变，债务与收入的比率高达68%，每月都很缺钱。

然后，对于负债累累的朋友，齐琦有几点建议:

债务收入比是衡量一个家庭偿付能力的标准。比率越高，偿付能力越弱。让我们看看这个比率是如何计算的:

债务收入比=月还款额/月收入

所以从数学的角度来看，我们也知道要降低这个比率，我们可以减少每月还款额或增加每月收入。具体建议如下:

1.不增值地处置不必要的资产。

我询问了同学A的基本费用，发现每月的汽车维修和汽车贷款费用相当大。一知道这件事，我就发现同学A买了一辆豪华型suv，这款车还是很耗油的。之后，我建议他卖掉这辆豪华的suv，换成一辆低油耗的二手车。因为汽车等资产的价值会随着时间的推移而逐渐下降，所以应该在它们仍然有价值的时候出售，否则这些价值可能会在几年后消失。卖完车后，必要时买一辆性价比高、油耗低的二手车。

出售汽车的本质是降低债务和债务收入比。过多的债务将极大地影响整体财富增值。你认为你在购买资产，但事实上你在购买负债。如果天气不热，你的月收入就会流入你的账户。因此，当债务过多时，我们必须首先找到减少债务的方法。让A学生卖车以增加资产和缓解财务压力。

2.开源:增加收入

增加收入的方法:做好你的工作，获得提升和加薪。在7月7日短暂的工作生涯中，最大的认知就是做好自己喜欢的工作，专注于把每件事做好。然而，仅仅达到目标是不够的。只有超越目标，领导者才能在被提升和提升时第一眼看到你并想到你。

此外，还可以发展副业收入，住在u盘里，在工作中提取你的技能，看看有没有其他地方可以用，这样你就可以在不浪费太多时间的情况下进一步提高你的工作技能。例如，一个财务规划师可以向一些金融出版物或金融平台投稿来赚取稿费。就好像如果你对金融投资有很深的理解和感悟，你可以在7月7日投稿，稿件会被批准发布，7月7日也会给你一笔稿费！

不管是主业还是副业，都是为了增加收入和降低负债率。

有些人问为什么这里不提倡节流。一般来说，负债比率这么高的家庭不敢过度消费。相反，他们可能会降低很多生活质量，因为他们省钱，还房贷和汽车贷款。此时建议节流似乎是不合理的。

开源的本质是通过增加收入和降低资产负债率来减轻生活的困难。

3.养成投资的习惯

无论财务状况如何，你都必须存一笔钱，投资于它，在基金中进行固定投资，并把它放入固定利率产品中。让我们看看每月500元的年化回报率为6%的固定收益产品。十年后会有多少钱？

10年后，将会有8w+。如果你延长时间或投资于高风险的基金产品，收益和最终财富将会更可观。

这一点的实质是，不管你有多少钱或者你有多少钱，你都必须保持你的钱能够增值。投资理财是一种习惯，所以不要认为如果你的钱少了就不能理财。

公开号码:77阅读货币

这些平台新标准的收入可以达到10%以上。关注:融化360个金融秘密，回应新标准。

来源：罗马观察报