网联来了，将如何影响第三方支付、银联和用户？

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连接第三方支付平台和银行的支付清算机构网络终于到来。根据央行最新消息，各支付机构和银行应在2017年10月31日前完成网络平台和业务迁移的准备工作。截至2018年6月30日，支付机构受理的所有涉及银行账户的网上支付服务均通过网络平台办理。网络连接的到来将给第三方支付行业带来深刻而巨大的变化。

网络链接和银联有什么区别？

Netlink的全称是非银行支付机构的网络支付清算平台。顾名思义，它负责清算，这类似于银联，只是两者的对象不同。银联负责银行之间的资金结算，而网联负责第三方支付与银行之间以及第三方支付与第三方支付之间的资金结算。

网络链接和银联负责两个完全不同的领域，两者都属于中央银行。然而，银联对其弟弟Netlink的态度并不受欢迎。银联做了这么多年的银行清算机构，一直关注第三方支付清算业务，希望将其纳入自己的管理范围。然而，央行没有把这项重要任务交给自己，而是重新创建了另一个机构来管理它。

中央银行建立网络连接的目的

过去，人们通过支付宝和财付通支付和转账时，采用单一第三方支付和单一银行直连的模式。这种一对一的模式绕过了中央银行的清算系统，使中央银行和银行无法掌握具体的交易信息和了解具体的资金流向。这种交易模式给了犯罪分子一个机会，也给监管者和金融机构带来了金融监管、货币政策执行和金融数据分析。未来，网络协会可以获得具体的交易信息和资金流向，防止洗钱和挪用储备资金，有效防范第三方支付行业的风险。

对第三方支付机构和银行有什么影响？

第三方支付机构对网络连接的诞生影响最大。过去，用户的交易能够通过他们自己的内部系统获得大量的用户交易信息，但是这个渠道在将来会被关闭，所有的交易信息都会被移交给网络连接。

在一对一的交易模式下，第三方支付机构应与银行逐一协商，以及如何分配向商户收取的手续费。在这里，大型支付机构和银行拥有更大的议价能力，而小型支付机构和银行则非常被动。

例如，支付宝想进入一家小银行，需要更多手续费。小银行分配很少。如果银行不愿意支付支付宝，他们也不会在意，那么我就不会访问你，如果你少了也不会有任何效果；如果一个小型支付机构想进入大型国有银行，那么大型银行会要求更高的手续费，否则它不会同意进入，因此消费者会减少一个重要的资金支付来源，而小型支付机构显然不敢得罪这样一个大家庭。

荣360分析师认为，网络连接到来后，一对一的模式已经转变为多对一的模式，所有的第三方支付机构和所有的银行都连接到网络连接，而且手续费都是按照统一的标准执行的，因此小的第三方支付机构和小的银行都成了既得利益者。

虽然支付宝和财付通这两个大型第三方支付机构的议价优势并不存在，但值得注意的是，这两个支付机构都是网通的股东之一，分别持有9.61%的股份，所以他们也会从网通获得一些利润。

对用户有什么影响？

事实上，现在用户使用第三方支付非常方便，而且这些机构经常从事一些优惠活动。简而言之，这种体验非常好，他们不希望这种模式被打破。网络连接来了之后，他们会担心，主要在两个方面:第一，体验会变得更差，第二，成本会上升吗？

荣360分析师认为，首先，用户的支付方式不会改变，但体验可能确实开始下降。过去，每个人都使用自己的支付系统，但未来所有的支付行为都将集中在网络的一个平台上，这就对网络的系统开发提出了很高的要求。例如，它能否应付像双十一这样巨大的交易量是值得怀疑的。就像刚开始运行的12306网站已经崩溃了很多次，系统正常运行后，稳定性会逐渐提高

其次，当用户使用第三方支付进行消费时，成本不会上升，也不会有手续费，最终的手续费将由商家收取；但是，转账或提取现金可能是有限制的，或者可能有限制，或者可能收取一定的费用。过去，该费用由第三方支付平台承担，将来第三方支付平台可能不愿意支付。

总之，网络连接的诞生对支付行业来说是一件好事，它为支付机构提供了统一的清算服务，可以节约整个行业的成本，有效防范金融风险，保证用户资金的安全，有助于促进互联网金融业的健康发展。当然，从普通人的角度来看，获得更安全、更方便的支付体验非常重要。

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来源：罗马观察报