大额存单利率普遍上浮40%以上 提前支取靠档计息

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自去年底以来，由于市场流动性收紧和基金利率上升，许多理财产品的收益率一直在上升，尤其是余额宝。最近7天的年化回报率已升至4.048%，仅在6个月内，收入就增长了60%以上。

在这种背景下，银行存款利率上升了吗？最近，许多媒体报道说，许多银行的存款利率正在急剧上升。然而，融360的金融分析师从各大银行获悉，今年该行定期存款利率保持稳定，与去年基本持平。目前，大多数银行的一年期定期存款利率维持在1.75%或1.95%，比1.5%的基准利率高不超过30%。

事实上，只要你有多一点钱，定期存款就可以变成一种新的玩法。如果你把钱存入一张大额存单，利率会高得多。

2015年6月15日，9家大中型银行首次正式发行大额存单。个人投资者的起点是30万元，这在一开始对储户来说不是很有吸引力。第一，起点高，第二，提前支取只能根据当前需求计息。然而，该系统一直在不断改进，个人购买的起点已减少到20万。大部分提前取款可以依靠文件来计息。

荣360金融分析师认为，与普通定期存款相比，大额存单有两大优势:

首先，利率偏高。定期存款的浮动利率大多不超过30%，但大额存单的浮动利率大多为40%。

二、流动性高，提前支取可以依靠利息。如果定期存款提前支取，只能按现行利率计息，但如果大额存单提前支取，大多数银行可以通过文件计息。例如，如果您存款2年，如果您在一年内取款，您可以按照购买当日银行的一年期定期存款利率计息。

不同的银行对不同地区的大额存单有不同的条款、利率和计息方式。荣360监测了北京五大国有银行和两家股份制银行的最新发行情况。

中国银行(601988，诊断部)

起始金额、期限和利率:从20万元起，一年期利率为2.1%，两年期利率为2.94%，三年期利率为3.7%。如果购买金额达到人民币200万元，三年期利率为3.85%。

文件计息:与其他银行不同，中国银行大额存单的提前支取“取决于大额存单的文件”。例如，如果你存2年期2.94%的利息，但一年后提取，利息将按2.1%的利率计算，而其他银行将按1.75%或1.95%的普通存款利率支付利息。这是中国银行最大的优势。在这种情况下，你最好选择最长的存款期限。

购买时间和方式:您可以在工作日、周末和节假日购买，也可以在银行柜台和网上银行购买。

农业银行(601288，门诊部)

购买金额、期限和利率:1年2.1%(从人民币20万元起)、2.94%(从人民币30万元起)和3.85%(从人民币30万元起)。

凭文件计息:这取决于定期存款的文件。例如，3年期存款的年利率为3.85%，但一年后将被提取，计息将基于1.95%的一年期定期存款利率。

购买时间和方式:定期出售，最近一期于6月10日结束。每次发行的起点、期限和利率可以调整。

中国工商银行(601398，门诊部)

起始金额、期限及利率:20万元，1年2.1%，2年2.94%，3年3.795%。如果购买金额超过40万元，三年的利率为3.85%。

提前支取取决于定期存款的利率。

购买时间和方式:按期发行，每一期都不一样，没有配额。一些银行网点在周末关闭，网上银行和手机可以购买。

中国建设银行(601939，门诊部)

起购金额、期限及利率:20万元，1个月1.53%，3个月1.54%，6个月1.82%，1年2.1%。起购金额40万元以上，两年2.835%，三年3.6%。

提前支取扣利息:其他银行提前支取大额存单都是靠档案来计息，建行扣利息，类似国债。例如，2年期存款的利率是2.835%，如果存款在1年后但不到2年提取，利率仍然是2.835%，但应扣除140天，在6个月不足1年后应扣除180天。可以提前部分撤回，但最多可以撤回两次。提前支取不划算，最好持有到到期。

何时以及如何购买:你可以每天购买，但只能在柜台购买。

交通银行(601328，门诊部)

起购金额、期限及利率:起购金额20万元，3个月1.54%，6个月1.8%，1年2.1%，3年3.8%，起购金额50万元，3年3.85%。

文件计息:首笔购买金额为人民币200，000.00元，所有提前支取均按现行利率计息。首付款金额在30万元以上，提前支取按文件计息。

购买方式:银行柜台、网银、手机银行都可以购买。

招商银行(600036，临床部)

起购金额、期限及利率:起购金额为20万元，利率为1.55%一个月零3个月，1.82%六个月零2.1%一年。

凭文件计息:这取决于定期存款的文件。

购买时间和方式:周二和周五0:00-15:00，可通过银行网点和网上银行购买。

上海浦东发展银行(60万，股票咨询)

起购金额、期限及利率:起购金额20万元，3个月1.55%，6个月1.84%，1年2.13%，1年2.55%，2年2.95%

所有提前提款都按当前利率计息，这与定期存款相同，最好持有至到期。

分开比较可能不方便。将这7家银行的1-3年期存款利率进行比较就更清楚了(如果没有说明，购买金额为20万元):

荣360金融分析师从各大银行大额存单数据中可以得出以下四点结论:

首先，五大银行的大额存单利率差别不大，浮动利率大多为40%，但中小银行的利率会相对较高；

第二，大多数银行对个人投资者的大额存单购买起点已降至20万元，但购买起点越高，利率可能越高；

第三，大多数银行提前提取大额存单取决于银行在购买日所列定期存款的利率。一些银行依赖大额存单对应的利率，但少数银行按照现行利率提前支取。利息。

Iv .个人投资者只要持有身份证和银行卡，就可以在银行网点办理，一些银行可以通过网上银行和手机银行购买。然而，一般来说，大额定期存单是按时发行的，每次发行的额度、利率和期限可能会有所变化，因此投资者不能随时购买。

此外，在与各大银行沟通的过程中，荣360金融分析师发现，大额存单仍然存在两个非常大的弊端:

来源：罗马观察报