不管什么职业、收入水平都自认欠缺住房贷款知识

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虽然房地产(000736)占中国家庭资产的68%，房地产贷款余额约占全部贷款的25.0%，但央行的调查报告显示，国内金融消费者对金融知识有不同的需求，但普遍缺乏股权基金投资和住房贷款的知识。

7月13日，中国人民银行发布了《消费者金融素养调查分析报告(2017)》，这是由中国人民银行办公厅从中国各省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行的问卷调查。这项消费者金融素养综合调查共有18，600个样本，表明全国消费者金融素养指数平均为63.71，属于中上水平；分布的标准偏差为15.03。消费者金融素养水平有待提高，发展存在一定的不平衡性。

调查显示，金融消费者对金融知识有不同的需求，但普遍缺乏股票型基金投资和住房贷款的知识，这也反映出金融消费者在一定程度上更加关注这两类金融业务。

缺乏住房贷款知识

不同职业的消费者对金融知识有不同的需求。接受央行调查的人群:全日制学生、农民、全日制工人、兼职工人、自愿放弃的工人、失业者、退休人员和其他职业身份的人都选择了最缺乏金融知识的人群，包括股票基金投资和住房贷款。

在不同收入消费者对金融知识需求差异的调查中，家庭月收入低于2000元、2000-4999元、5000-9999元、10000-19999元、20000-50000元和50000元以上的消费者都选择住房贷款作为最缺乏金融知识的人群。

在不同教育程度消费者对金融知识需求差异的调查中，无论是小学及以下、初中、高中/中专/技校、大专、本科或研究生或以上，消费者都选择住房贷款作为最缺乏金融知识的人群。

然而，来自中国家庭金融研究中心的一个研究小组显示，在中国家庭中，房地产在家庭财富中所占的比例过高。西南财经大学经济管理学院院长、中国家庭金融研究中心主任李赣在5月底写道，中国家庭存在一个非常严重的问题，那就是房地产在家庭财富中所占的比例过高。根据李赣的统计，房地产占中国家庭资产的68%，而北京和上海占85%。

这个比例在美国只有36%。

央行的另一组数据可以更好地解释国内消费者对住房贷款的需求。

根据中国人民银行发布的《2017年中国金融稳定报告》，截至2016年12月末，金融机构房地产贷款余额为26.7万亿元，同比增长27.0%，比同期金融机构各类贷款余额同比增长13.5个百分点。12月末，房地产贷款余额占全部贷款的25.0%，比去年年末高2.7个百分点。2016年，全国新增房地产贷款5。7万亿元，同比增长2.1万亿元，累计新增贷款占同期新增贷款总额的44.8%。

中国人民银行统计调查司司长阮7月2日表示，截至2017年6月底，人民币房地产贷款余额为29.72万亿元，同比增长24.2%，增速较去年底回落2.8个百分点。

6月末，人民币贷款余额为114.57万亿元。换言之，人民币房地产贷款余额占全部贷款的25.94%。

投资、财务管理和财务纠纷

当消费者被问及他们认为自己最缺乏哪些金融知识时，前五位分别是股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、金融纠纷解决和债券投资知识，选择上述金融知识的消费者分别占40.02%、28.06%、26.74%、25.25%和22.62%。

不同的职业认为他们缺乏不同领域的金融知识。

全日制学生认为他们最缺乏的五大金融知识是股票基金投资、银行卡(借记卡和信用卡)、住房贷款、银行理财产品和金融纠纷解决知识。

农民认为他们最缺乏的前五大金融知识是银行卡(借记卡和信用卡)、网上银行、手机银行和其他电子银行服务、住房贷款、银行理财产品和股票基金投资知识。

全职消费者认为他们最缺乏的五大金融知识是股票基金投资、金融纠纷解决、住房贷款、债券投资和银行理财产品。

兼职消费者认为他们最缺乏的五大金融知识是股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、网上银行、手机银行等电子银行服务，以及银行卡(借记卡和信用卡)知识。

自愿放弃工作的消费者认为，他们最缺乏的五大金融知识是保险产品、股票基金投资、金融纠纷解决、住房贷款以及网上银行和手机银行等电子银行服务。

失业消费者认为他们最缺乏的前五大金融知识是保险产品、住房贷款、网上银行、手机银行和其他电子银行服务、股票基金投资和银行理财产品。

退休消费者认为，他们最缺乏的五大金融知识是网上银行和手机银行等电子银行服务、银行卡(借记卡和信用卡)、股票基金投资、银行理财产品和住房贷款知识。

当被问及其他职业身份的消费者认为他们最缺乏哪些金融知识时，前五名是股票基金投资、银行理财产品、网上银行和手机银行等电子银行服务、金融纠纷解决和住房贷款知识。

可以看出，参与抽样调查的不同职业的消费者认为，他们缺乏有关住房贷款、股票和基金投资的大部分金融知识。除了自愿放弃员工之外，其他专业人士最缺乏的是对银行理财产品的了解。

问卷显示，不同收入的消费者对金融知识有不同的需求，但他们都对住房贷款和银行理财产品感兴趣。

家庭月收入低于2000元的消费者认为前五位的金融知识是银行卡(借记卡和信用卡)、住房贷款、网上银行、手机银行等电子银行服务、银行理财产品和股票基金投资知识。

月家庭收入在2000-4999元的消费者认为前五位的金融知识是股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、网上银行、手机银行等电子银行服务和银行卡(借记卡和信用卡)知识。

家庭月收入在5000-9999元之间的消费者认为前五位的金融知识是股票基金投资、银行理财产品、住房贷款、金融纠纷解决和债券投资知识。

家庭月收入在10000-19999元之间的消费者认为他们最缺乏的五大理财知识是股票、基金投资、金融纠纷解决、债券投资、住房贷款和预算规划知识。

家庭月收入在20000-50000元的消费者认为前五位的金融知识是股票基金投资、金融纠纷解决、债券投资、住房贷款和预算规划知识。

家庭月收入在5万元以上的消费者认为前五位的金融知识是金融纠纷解决、股票基金投资、债券投资、养老金计划和住房贷款知识。

问卷调查显示，不同文化程度的消费者对金融知识有不同的需求，但他们对住房贷款、保险产品和银行理财产品都有一定的兴趣。

小学及以下学历的消费者认为他们最缺乏的前五大金融知识是银行卡(借记卡和信用卡)、网上银行、手机银行等电子银行服务、住房贷款、银行自助终端设备和银行理财产品。

受过初中教育的消费者认为，他们最缺乏的五大金融知识是网上银行和手机银行等电子银行服务、银行卡(借记卡和信用卡)、住房贷款、银行理财产品和股票基金投资知识。

高中、中专或技校学历的消费者认为前五名的金融知识是股票基金投资、网上银行、手机银行等电子银行服务、银行理财产品、住房贷款和银行卡(借记卡和信用卡)知识。

受过大学教育的消费者认为，他们最缺乏的五大金融知识是股票基金投资、银行理财产品、住房贷款、金融纠纷解决和债券投资知识。

受过本科教育的消费者认为，前五名的金融知识是股票基金投资、金融纠纷解决、住房贷款、债券投资和预算规划知识。

受过研究生或以上教育的消费者认为，他们最缺乏的五大金融知识是股票基金

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来源：罗马观察报