连银行都愁钱 我们的钱该放哪里了！

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这一系列事件的结果是，曾经财大气粗的银行现在极度缺钱。尤其是在杨马断奶后，银行只需出售理财产品来吸引存款。

核心提示:

银行想向余额宝学习，以佣金的方式销售p2p。这是怎么回事？《人民日报》发布p2p背后的深层含义是什么？通过了解趋势和掌握方法来管理资金并不难。

今年的银行生活真的很艰难，许多银行不得不怀疑它们是否是杨妈自己的。

首先，上半年的“334”检查让所有的银行如鸡犬不宁，他们不得不处理各种季度和半年度评估，他们意外地从银监会得到了各种罚款。

我设法熬过了上半年，认为下半年会更容易。出人意料的是，最近，就连国际货币基金组织(Monetary Fund)也不得不出台新规定，限制向银行输血，更不用说一些银行的银行间存单将被纳入银监会明年的评估范围。

这一系列事件的结果是，曾经财大气粗的银行现在极度缺钱。尤其是在杨马断奶后，银行只需出售理财产品来吸引存款。

然而，习惯了舒适生活的银行发现，在今天的金融市场，他们没有遵守诺言。今年，银行财务管理一直在上升，但存款损失仍不可阻挡。

这家曾经傲慢的银行现在低下头，开始转向其财务管理对手。即使最近我去银行办点事，银行的服务态度也很少好。

银行上门寻求基金合作

最让银行害怕的是余额宝。短短四年时间，余额宝的规模已经超过了各大商业银行，几乎与四大银行相当。

说实话，余额宝是今天的事实也是银行造成的。重要的是要知道余额宝进入的领域是所谓的余额管理，这是闲钱在普通人手中，这是以前被银行忽视。

对银行来说，普通人的存款算不了什么，他们也是高净值人士。此外，随便发行一张银行间存款证是一个数十亿的规模，这简直是看不起普通人手中的一点钱。

然而，这样的好日子已经过去了。如今，银行间的定期存款只限于死亡，银行发现它们的存款能力一般，它们发行的理财产品越来越难以赢得公众，尤其是年轻人的心。

因此，银行也要向余额宝学习。直截了当地说，银行过去不屑于平衡管理，但现在却无能为力。毕竟，不管苍蝇有多小，它们也是肉。

用一家基金公司的话说:“过去，当我们出售基金时，我们会上门要求银行出售。今年，一些中小银行上门寻求合作。”

听了这话，“你以前不理我，但现在我不能让你爬得高”，多少有些傲慢，但这也证明了银行确实缺钱，尤其是过去依赖银行间存单的中小银行。

今年以来，许多商业银行更加重视余额管理，许多基金公司也悄悄与商业银行联手推出了数十种余额管理产品。

这也表明银行发行的理财产品竞争力越来越弱。

银行以佣金为基础销售p2p产品

除了基金之外，p2p还有一点亮点。

据报道，广东省南岳银行的直属银行推出了名为南岳电子金融的四种理财产品，预期年化收益率高达9.08%，远高于普通银行理财产品。

仔细一看，原来这四种理财产品都是代销的，不是其他银行的理财产品，而是一种名为“上海亮金服务”的p2p汽车贷款产品。

这有点有趣。要说p2p从未进入银行的视野，我们周围的许多银行家都在谈论金融欺诈，但现在他们想以佣金为基础销售p2p产品。

这是什么意思？或许可以说p2p想利用银行渠道来揭露这封信，但我认为过去不关心p2p的银行现在愿意以佣金的方式出售它，但实质上，银行本身也有自己的需求。

什么需要？或者是因为银行资金短缺，在金融管理，特别是互联网金融管理方面远远落后于市场水平，他们想用p2p来留住客户和存款。

事实上，早在南岳银行之前，其他银行也曾代销过p2p产品，很多专家也质疑这种代销方式不符合监管要求。

那么，这就更有趣了。我们不得不冒着违反规定的风险，以佣金为基础销售p2p产品。这是什么意思？

因此，我说不仅是基金，还有p2p。

《人民日报》的深远意义

无论是模仿余额宝还是代销p2p，银行都在加大互联网金融的布局。

你为什么要这么做？事实上，这很简单。与传统的银行理财产品相比，网络理财产品不仅方便，而且在收益方面也有一定的优势。此外，他们的运营成本较低，更容易获得大规模的用户。

最令人担忧的是投资风险。特别是，p2p多年来一直被夸大和恶意指责，许多人谈论p2p变色，甚至许多专业人士。

然而，在过去的两年中，已经出台了许多针对互联网金融，尤其是p2p的政策。就连杨马也表示，互联网金融应该和银行一样被纳入mpa评估。

任何有眼光的人都应该看到，互联网金融业将变得越来越规范。最近，人民日报也发布了一份关于p2p市场的文件，其中的一些内容值得思考。

在《人民日报》的文章中，首次提到应适时建立互联网金融服务的第三方接管机制。

什么是第三方接管机制？简单的理解，例如，有一个有坏账的p2p，这带来了运营风险。如果第三方接管，它可以解决风险，并继续为投资者提供财务管理。

换句话说，p2p现在只能靠自己了。即使p2p存在一些问题，但将来会做得很好，第三方可能会接管，另一个p2p可能会接管，但银行或其他金融机构也不例外。

想想有多少人曾经避免过p2p。现在《人民日报》说，有必要建立第三方收购机制。这难道不是对p2p互联网金融的肯定和认可吗？

此外，《人民日报》还提到了完善风险准备金管理体系的必要性，这是意料之外的。

此前，各地发布的监管规定都要求取消风险准备金。现在，《人民日报》直言不讳地希望提高风险准备金。政策趋势似乎有所改变。

如果我们真的选择提高风险准备金，这无疑将对p2p投资者有利。

虽然p2p的风险主要取决于贷款前的资产和风险控制，但如果贷款后作为风险控制的风险准备金能够合规，那么投资者就有了另一个判断平台风险的硬性标准。

因此，《人民日报》的这两篇参考文章让人们重新看到了监管对网络金融的认可。

归根结底，银行的低头和互联网金融的骄傲实际上表明金融市场正在发生变化。

余额宝的崛起发出了一个明显的信号。虽然银行融资仍占据领先地位，但在市场上的吸引力不如以前。

尽管近年来互联网金融一直备受争议，但从市场需求和政策监管两方面来看，互联网金融的规模正在不断扩大，行业也越来越规范。

俗话说，一个人的命运不应该仅仅取决于一个人的奋斗，还应该考虑到历史的进程。这句话也适用于投资和财务管理。

我希望每个人都能清楚地看到金融业的变化，甚至银行也会自杀。作为投资者，我们应该清楚地看到趋势，学会利用趋势。

我知道，很多人会明白真相，但他们不知道如何投资p2p和互联网金融产品。我该怎么办？

给大家一个建议:你可以多看一些新手金融微信的头条，了解宏观和行业变化，然后多看两篇文章，了解一些具体的金融知识和技能。

如果你急着投资财务管理，你不妨去看看新手财务管理应用。上面有很多p2p、保险和基金评估的文章和产品。读完这些评估文章，我相信你有你自己的判断，然后财务管理会跟进。

因此，理财并不像你想的那么难。

来源：罗马观察报