余额宝“限购”10万 富余的零钱放哪儿好？

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余额宝“自动退钱”的设置是一个制度漏洞，还是余额宝“留一手”？田弘基金内部人士表示，他们“不知道”。

8月11日晚，基金宣布，自2017年8月14日起，余额宝个人交易账户上限将调整为10万份，现有股票不受影响。

这是余额宝的持股上限。今年5月，该基金从100万英镑调整至25万英镑后，田弘基金决定再次减持。

从余额宝的统计数据可以看出，其用户人均资金份额为3800元，85%的余额宝用户持有不到1万元，10万元以上的投资比例很小，大多数人不会受到影响。

另一方面，余额宝的规模近年来迅速扩大。截至6月30日，余额宝的规模已达到1.43万亿元，其中一些被“限制”的基金需要另寻出路。

记者周围有许多金融“懒白人”，他们惊呼:“啊！为什么不能追加投资？在那之后剩余的变化在哪里？”

不过，今天有记者爆出消息称，有两种方法可以绕过余额宝的限制:第一种方法是从蚂蚁金服购买货币基金等产品，支付方式是使用银行卡。产品赎回后，无论余额宝账户中的资金是否达到当时的上限，资金都会自动返还给余额宝。第二种方式是在购买货币资金和其他产品后立即取消交易。在这种情况下，资金不会以同样的方式返还到银行卡，而是会返还到余额宝。

余额宝“自动退钱”的设置是一个制度漏洞，还是余额宝“留一手”？田弘基金内部人士表示，他们“不知道”。

不管余额宝有没有漏洞，我们都应该认识到财务管理的基本原则——不要把鸡蛋放在同一个篮子里。余额宝降低投资上限是为了“更安全”，我们也应该知道，除了余额宝，还有更多的金融选择。

余额宝优化财富管理

事实上，余额宝的回报率下降是不争的事实。自7月份以来，银行和其他机构的年中考试已经结束，资本短缺时期已经过去。随着央行净投资的叠加，整体资本宽松，市场利率略有下降，货币资金收益率降至4%以下，达到新低。在这一点上，余额宝不是最好的选择。

你可以在支付宝的余额宝界面或蚂蚁财富应用中看到“优化财务管理”一栏。这些产品的收入高于余额宝，一般在4.2%到5%之间，最高限额为100万。对于投资超过10万至20万元人民币的投资者来说，如果他们的收入增加一个百分点，他们可以赚更多的钱。

此外，购买方便，你可以在完成几个简单的风险测试问题后直接购买。这些产品的唯一缺点是它们每隔一天到达，并且不支持实时兑换。如果你需要钱，你需要提前赎回，这不适合随时用钱的人。

蚂蚁财富

支付宝除了优化财务管理外，还有同根生的蚂蚁财富。蚂蚁金服是蚂蚁金服一站式金融平台“蚂蚁金服”的升级版，可以通过支付宝账户直接登录。

事实上，自5月份“限购”以来，为了解决资金外流的问题，蚂蚁财富一直在财富管理市场上不断分配。首先是老板货币基金的推出，打破了余额宝“突出”的局面。后来，它开通了货币基金代销渠道，接受了许多货币基金产品落户。6月14日，《财富》杂志正式发行，向基金公司、银行和其他金融机构开放。

蚂蚁财富应用中的产品主要分为四类:余额宝、常规理财、基金和黄金。

具体来说就是基金。不同类型的产品可以在基金栏中找到。除货币资金的低风险外，其他类型资金的风险由低到高排列为:货币型；债券类型。混合型；股票类型，他们是不保证的。不要看谁的收入高，然后买下它。建议在购买之前认真、诚实地完成风险测试。毕竟，财务管理不是为了发财，而是为了有限资金的价值最大化。

蚂蚁财富发现，由于余额宝的“限购”，许多低风险产品接受了资金外流，而其竞争对手李财通和京东金融也推出了货币基金等低风险产品来对抗余额宝。

李卡通

让我们来看看李彩通，它总是被比作支付宝。

李彩通是腾讯推出的一个金融平台。李财通的“余额+”和“余额宝”相似，都与货币资金有关。今天，余额宝的7天年化收益率已降至3.89%，余额宝的收益率仍稳定在4.28%。从收入来看，余额+有更多的优势。

此外，李卡通还以佣金为基础销售其他理财产品。其中，货币基金不仅是余额+，还有其他几只基金，收益率基本稳定在4.1%-4.3%之间。

在李财通定义的稳健财务管理中，除货币资金外，还有四种产品，即常规财务管理、经纪财务管理、保险财务管理和企业贷款财务管理。常规财务管理和经纪财务管理的风险较低，当期收入一般在3.8%至5.2%之间；公司贷款融资和保险融资为中等风险，目前公司债务融资没有产品，保险融资一个产品的收益率达到6%。然而，回报很高，风险相对较高。稳健的投资者应该谨慎。

同时，李彩通也有浮动收益产品，主要是基金，有正回报和负回报。对财务管理知之甚少的人可以通过固定投资规避风险并获得收益。

京东金融

京东金融是京东旗下的金融平台。借助京东商城庞大的用户群和自身的技术能力，京东商城发展迅速。

京东金融有京东小金库、正规理财、股票、黄金、保险等产品，门类比较全面。

京东小金库类似于余额宝，可以随时存取。最近7天的年化收益为4.43%，略高于“余额加”和“余额宝”。其他产品类似于蚂蚁财富和李卡通，所以你可以通过自己打开应用程序来比较它们。

此外，各商业银行和基金公司也推出了自己的货币基金理财产品，这些产品的好处和易用性与余额宝不相上下。

“Current+”是伟忠银行的余额理财产品，过去7天的年化收益为4.3%。腾讯创办的伟众银行是中国第一家私人银行和网上银行，该应用可以直接通过微信登录。

“余鲍莉”是网上商业银行的余额理财产品，过去7天的年化收益为4.1%。由蚂蚁金服发起的网上商业银行是继腾讯伟众银行之后的第二家由互联网公司主导的私人银行。应用程序可以直接使用支付宝账户登录。

工行最近推出了“余额理财”产品，即使没有工行卡，也可以注册工行的网上应用；；招商银行(600036，诊断)推出“超超赢”，每人限额为5万；南方基金推出“超级现金宝”，可以用余额购买或投资南方基金，可以零手续费；田甜基金的“活宝”随时支持多种货币基金的比较和交换。(陈坚)

来源：罗马观察报