留给80后存养老钱的时间已经不多了 想好怎么存了吗？

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老龄化+延迟退休，80后可能是一个悲伤的提醒一代人谁会给自己和他们的父母两代人的养老保险后退休...

80后梦想着“提前退休”，但遇到了推迟退休的现实。比几年后拿到养老金更糟糕的是，直到你活到96岁，你才能拿回所有的养老金。

除了活到老，还需要规划80后老年父母的日常开支:2016年，上海的平均预期寿命达到83.18岁，60岁的儿子和女儿与80岁的父母生活在一起的情况已经出现，这种情况只会在未来变得更加流行。有些人可能会说父母有储蓄、房子、养老金和医疗保险，但事实上，通货膨胀会消耗掉储蓄，日常护理会消耗掉现金。想象中应该足够的钱在那时可能会短缺。

当留给你省钱的时间越来越少时，最糟糕的是你还没有为此制定财务计划。

所以，说真的，我们应该如何处理这个财务计划？

光靠银行存款是赢不了通货膨胀的，所以我们必须寻求各种金融管理渠道来“存”钱。最低目标是超越通胀，并在到期时提供稳定的回报。因此，中长期财务项目是老年财务管理的首选。

必须说，从现阶段来看，商业养老保险的回报率相当平均，不仅跟不上银行融资和大额存单，而且在某些年份甚至比三年期定期存款还要糟糕。重视投资收入的人不太可能重视老年商业保险。然而，它也有一个优势:它被指定用于特殊目的，不像其他投资，而且它很容易在到期后被用于其他目的。

商业养老保险主要分为四种类型:传统型、分红型、普及型和投资连结型。传统的利率是固定的，什么时候能收到多少钱写在合同里；股息类型是不确定的股息收益；万能保险的利率分为两部分:保证利率和浮动利率，复利；投资连结保险风险最高，没有担保和自筹资金。

老阿姨在一个保险第三方销售网站上查看了“老年寿险”，系统给出了两个结果

看看条款，前者是普遍保险，后者是分红保险。

然而，如果有人真的问老叔叔“哪个更好买”，老叔叔会建议:再等一会儿。等什么？递延所得税商业养老保险何时推出。

所谓递延税款商业养老保险是指被保险人在税前购买养老保险产品，然后在领取保险金时缴纳个人所得税，这样可以节省一部分资金。推税扩大养老保险的目的与推税改善健康保险的目的是一样的，从而促使普通百姓购买更多的商业保险。

那么需要多长时间？

我叔叔认为不会太久。日前发布的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，对“开展个人所得税递延商业养老保险试点”提出了明确的时间要求。

投资者需要知道的是:养老商业保险的收益是平均的，但退保的损失是巨大的。你在开枪之前需要仔细考虑。

债券可分为信用债券和利率债券，常见的国债是利率债券。虽然现在投资者可以购买的债券种类越来越多，但今天的老伯伯主要推荐以养老为主题的国债。

国债期限为1年、3年、5年、7年、10年、20年、30年甚至50年，基本上5年以上可以视为中长期。7月5日，财政部以3.5661%的中标率重新发行了第十批10年期政府债券。7月12日，上周，财政部发行了5年期国债，中标率为3.47%。

你认为这份收入不是很有吸引力吗？事实上，那些能玩的人可以选择不持有到期债券，而是在二级市场抓住机会卖出。许多人被凭证式政府债券、储蓄式政府债券和簿记式政府债券的名称所困扰。老母亲认为更重要的是理解哪种政府债券流动性更好:

购买记账式国债必须开立账户，该账户可以在上海证券交易所、深圳证券交易所或银行柜台上市流通。二级市场的交易价格由市场决定，投资者可以随时实现；凭证式国债无需开户，凭证式国债只有一张凭证作为债权记录的凭证，不能上市流通，但可以提前赎回，利息将根据其实际持有时间和相应的利率档次支付。

一般来说，你会看到银行前面排着长队的老人，他们中的大多数都是凭证式政府债券。

投资者需要知道的是，国债的收益率不会太高，好处是国家信贷会支持它。

董登新教授昨天重印道，“为什么美国人不投机房地产和股票？”本文提到了用于养老投资的共同基金。事实上，在国内的公共基金中，也有一种以“养老金”为专题的基金，旨在通过灵活稳定的投资策略为投资者获得稳定的养老金收入。

最早的养老基金出现在2012年，有四只

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养老基金的优势是在安全的基础上追求稳定的收益，同时其流动性相对较好。当然，良好的流动性也意味着容易被用于其他目的...

投资者需要知道的是，养老金投资需要长期坚持，不容易挪用资金，因为资金容易买卖。

老叔叔，你为什么不推荐股票呢？如果你选择像腾讯这样的牛市，并持有20年，收益可能会更好。

然而，老婆婆也同意，问题是有时股票是稳定的，投资者是不稳定的；有时投资者是稳定的，但股票是不稳定的...腾讯现在是一只牛市股票，但在上市的头两年遭到了拒绝。

另外，有人会说，我有孩子，孩子可以供养老人。老叔叔只能仰天微笑，期待着孩子能供养老人？首先问问你是否有多余的能力为你的孩子买房子...这批80后是第二次育儿潮的主力军，所以先计算一下你的育儿费用。

放弃你的幻想，尽早开始投资养老事业。有时候生活真的很可怕。

来源：罗马观察报