如果不买房 我们究竟还剩什么可以投资？

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近日，韩庚发表了关于限购、限借、限售、限价令的文章，引起了众多读者的反响。读者的问题基本上是集中的。我在问我哥哥。现在，在一线和二线城市，所有具有投资价值的房产基本上都进入了大范围的限购。我认为去年的930新政和通常的政策一样只是暂时的。我没想到国家会增加层数，投资房地产已经成为一个不太可能的情况。但是现在股票市场是暗淡的，p2p是完全不敢买的，每天看着手中的钱变成纸，真的看在眼里，你拥有它。

说实话，我哥哥遇到这个问题时有点头晕。作为一个城市的“负翁”，从纸面上看，我的兄弟有数百万的纸面资产，但仍然是每月高抵押贷款。所得收入基本上用于偿还银行贷款。我真的没有太多的钱来投资我哥哥，但是我的朋友们提出了这个问题。给出解决方案不是我哥哥的风格。我哥哥决定看看资产配置。

第一，令人头痛的生活费用

不仅仅是读者韩哥的很多朋友最近都遇到了钱的问题，最主要的原因是限购之后，大部分人都遇到了社保期不够的问题，突然之间他们攒下了买房的钱，变成了几十万上千万的现金，却没有投资的渠道。钱实际上是大是小。说他大，实际上，在一线和二线城市买房很难支付首付，甚至许多私募股权基金或信托投资基金的门槛都可能达不到。但是，说他小吗？事实上，它真的不小，因为很多人达不到这个门槛。根据互联网上的流行说法，这是新中产阶级的财产，但所谓的新中产阶级有另一个名字:新中产阶级悲惨。你为什么要这么说？

因为，对于所谓的新中产阶级来说，他们可能是最焦虑的群体。虽然有一些所谓的资产，但这些资产中有许多都是纸面上的或纸面上的；虽然收入还可以，但世界上有老人，也有小人物。不仅老人要赡养，孩子也要抚养，抵押贷款和汽车贷款将压倒所有人。因为事业和工作还可以，但是人往高处走，往低处流，所以他们不能一年比一年在王小二过新年，所以人们经常把手中的钱看得很重。

然而，中国的问题始终存在，那就是众所周知的资产短缺，那就是投资几十万到一两百万资金的渠道实在有限。在过去的二三十年中，由于中国房地产的存在，许多人已经通过房地产和杠杆实现了资产的保值和增值，房地产也被称为过去二十年中最有价值的投资产品。然而，随着房地产市场监管的日益严格，房地产已经失去了投资价值，道路也变得清晰起来。但是，不要投资？也许它不会起作用。因为货币的购买力日益下降，所以货币越来越少。即使不懂金融的人也不愿意把钱存入银行或平衡财富。因此，小钱的人已经成为中国最苦恼的中产阶级。

第二，面对无处投票，我们该怎么办？

韩革一直强调，钱是我们日常生活的重要保证。虽然钱不是万能的，但是没钱是绝对不可能的。在这种情况下，如何分配资产已经成为我们最关键的事情。韩哥建议你可以从以下几个方面考虑这个问题:

首先，我们必须拥有最基本的流动性。在美国和其他西方发达国家，大多数家庭没有存钱的习惯。基本上，他们现在都喝醉了，但是在美国所有的常春藤盟校都有这样的财富投资提案。也就是说，不管你有多富有或多贫穷，一个家庭都需要准备至少六个月的流动资产。你为什么要这么做？这很简单，因为只有这样我们才有力量去处理可能发生的各种突发事件。这种流动资产应该能够支付你家庭的日常开支，你的抵押贷款和汽车贷款，你父母的支持，以及抚养孩子的费用，这样如果有问题，你就不会陷入困境。建议用这笔钱购买相对安全的存单或货币基金产品。

第二是为家庭资产建立一个安全垫。任何研究过投资的人都知道，为了对冲投资风险，一般投资机构会选择资产安全垫，这样，如果出现问题，他们就能确保投资者不会损失所有资金。对于现代金融工具来说，这个安全垫就是保险机制。作为一个家庭最重要的收入来源，家庭的男女主人往往是最重要的收入支柱。建议家庭为家庭的主要收入来源，如男性和女性业主提供安全垫，如购买一些人身意外保险和大病保险，然后为家庭中的老人和孩子提供一定的保险，以避免家庭在意外情况发生时因病返贫。但是，保险支出不应超过家庭总支出的10%。

第三是分配风险资产。有了基本的生存资本和资产安全缓冲后，我们可以考虑风险资产的配置。然而，高回报直接意味着高风险，每个人都应该仔细衡量自己的风险承受能力。如果你是一个有很强风险承受能力的人，你可以直接拿所有的钱投资股票，如果你愿意承担更高风险的期货，也不是不可能考虑它们。然而，Hange不建议大多数人以这种方式分配自己的资产。对于大多数工薪阶层来说，资产可以分成几部分。对于下一年可能发生的大额支出，建议配置高流动性货币资金或短期债券资金，对于使用不多的资产考虑配置定期债券资金。当然，对于不太懂金融的朋友，他们可以考虑做基金的固定投资。阿里、腾讯和各商业银行都有固定资金投资服务。通过固定投资，可以平抑投资风险，平均分担投资成本，从而获得更高的回报。

第四，提高你的信用额度。这是关于韩哥的拿手好戏。对大多数人来说，评价你财务能力的方法不是你有多少钱，而是当你需要的时候你能从银行借多少钱。如今，许多银行和金融机构都愿意向购买理财产品或大额存款的用户发放高价值信用卡。因此，在之前的集中支付方式之后，使用信用卡可以有效地推迟您的消费支付时间。使用好信用卡不仅因为你可以通过你的资产获得更高的信用额度，还因为你可以享受转账、跨行取款、排队优先和信用卡权利等服务。当然，也可以开通蚂蚁借贷、腾讯小额信贷、京东白条等网上信贷方式，平时可以使用，但真正需要的时候可以紧急使用。

面对资产的短缺和无处投资，韩戈的建议是不要担心，好好看看自己的资产结构，通过组合资产实现房地产的保值和增值。

来源：罗马观察报