又见银行背锅？中信银行2.93亿存单清零真相

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近3亿元的个人存单到期后，账户的本金和利息被银行强行结清？这种耸人听闻的新闻足以短暂地跨越社会和金融版面，占据头条新闻。

过去，中国农业银行被错误地贴上“涉及大额飞行订单”的标签，因为它监督国有大型银行的定期检查。现在，一家中信银行(601998，BUY)出现，强行扣划大量储户的大额存单，使2.93亿“阳光”存款“消失”...老实说，最近，由于信息不对称，银行无法摆脱太多的罐子。

当遇到一些违背常识的谣言时，我们需要保持清醒。在这里，记者拼凑了一些鲜为人知的事件片段，试图向你展示人民币1亿元存款“消失”的真相。

恢复事实轮廓的六个关键点

根据公开的信息和记者的采访，我们先来回顾一下事件的大致情况:中信银行购买的个人大额存单到期后，一群储户突然发现所有账户存款都被强行扣款。其中，浙江宁波吴女士在昆明、哈尔滨认购大额存单，累计存款7000万元。一年后，当存单到期时，吴女士发现无法支取，两个存单分别被“司法强制扣款”和“普通强制扣款”扣款。

目前，吴女士已向黑龙江省人民法院起诉中信银行股份有限公司相关支行。

中信银行为什么要这样做？我们根据逻辑推断事件:

1.为什么顾客在购买存单时会飞到两个地方？

吴女士没有在她家门前购买存单，而是飞往昆明和哈尔滨，在中信银行当地分行认购存单。这两张存单为云南筑路集团实业有限公司和哈尔滨临城建筑工程有限公司提供了质押担保

被担保的对象是昆明和哈尔滨，这也是储户购买定期存单并飞往两地的原因。

2.为什么存单被强行扣款？

根据上述逻辑，存单是由存款人向上述两家公司开立的银行承兑汇票质押提供质押担保的(如果企业持有真实有效的银行承兑汇票，银行必须即期付款。简单的了解，吴女士的存款证明是为两家公司担保的，银行借的钱是用它。现在，在草案到期后，这两家公司的资金链似乎出现了问题，他们还没有支付银行的钱。根据质押合同，中信银行将使用质押存单支付上述承兑汇票。

记者从可靠渠道了解到，位于哈尔滨的公司在中信银行的质押总额为2.9亿元，但已结清1.1亿元，因此实际上，存款人扣留的存单总额不是2.93亿元。另外，目前这家哈尔滨企业的法人已经被当地警方控制。据一位知情人士透露，该企业主还打电话给许多储户，恳求他们“停止制造麻烦”，说他们会设法把钱还给储户。

通过这种方式，银行自然会强行扣款。

3.储户有什么要说的？

如果所有的程序都由存款人充分告知并由他们自己确认，存款人就没有什么可上法庭的。但问题是，吴女士坚持说她没有与任何个人或单位办理任何担保或质押手续。

这很奇怪。吴自己否认抵押了大额存单。

4.那么，有没有可能是其他人代替吴女士来质押存单？

这是可能的。

如果我不能去银行质押，那么公证后授权他人就可以了，这需要委托书。吴女士否认她曾委托他人负责质押，但中信银行也坚称她持有白纸黑字的质押合同。

如果双方没有撒谎，那么有人伪造了吴女士的委托书。

5.谁最有可能伪造授权书？

在当前的公开报道中，有一个数字是不能绕过的——中介，也叫资本中介、桥梁中介和中介户。正是在中介张的介绍下，吴女士飞往昆明和哈尔滨购买存单。关键是中介还和吴女士签了协议，协议上一定要有她的签名或者手印。

所以有一个合理的疑问——是不是一个中间人伪造了授权？

新浪财经的报告提供了一个关键信息，中介要求吴女士“不得提前支取、挂失、质押或转让”。

6.吴女士想要什么？为什么要和中介签订“不平等”协议？

此外，我们还要让吴女士不辞辛苦地去两个地方，让别人接受中介单方面拟定的“不平等”协议，因为中介在协议中承诺她会“补贴额外收入”给吴女士。

在回答完六个问题后，它可能离事件的真相不会太远。存款“消失”，可能是因为储户被高利率所吸引，被中介机构吸收。

中介机构当然不会白白贴出利息，他们必须记住储户的本金，并以存单质押，开出银票，为第三方企业提供贷款。谁曾想到银票过期，但企业无法偿还贷款，那么银行当然会扣除质押存单来偿还贷款。

从另一个角度来看，借款企业必须支付很高的贴现利息，加上应付给银行的正常贷款利息和支付给基金中介机构的佣金。业务利润率有多高才能覆盖如此高的融资成本？风险不言而喻。

因此，这是一门生动的投资者教育课程。亲爱的朋友们，面对任何高收益资产，请睁大眼睛。

当然，再次声明，上述事件只能由记者通过公开报道和他们自己的采访来恢复，最后的情况尚待司法部门确定。

那些疯狂的中介疯狂的空手套白狼

中介，参见中介。江湖上有句话说，80%以上的中介在江浙，80%在温州和杭州。富有的土地总是流动着热钱，这自然给了中介一个广阔的空生存空间。

业内多位人士直言，中信银行遭遇的事件实际上已经有所升级。传统的中介勾搭银行游戏，我们将带你再次回到:

中介收到了企业的银行承兑汇票，但当天没有给企业汇款。这些中介机构通常拥有关系良好的银行合作伙伴，通常是一些激进的小型农村商业银行和村镇银行，其中村镇银行占大多数。

然后中介会在村子里找到一个好伙伴，把它交给银行。毕竟，农村银行是一家拥有银行信贷的银行，所以他们可以去其他银行进行回购。当然，他们肯定会明确表示，这张票是国有股(国有银行)接受的，因此最终的收票人会感到更放心。

收票人拿了几次转手的票，把钱付给了这个家庭(也就是村里的银行)。村镇银行扣除自己赚取的差价，然后把钱付给企业。

简而言之，是中介免费预付银行的钱来买票；合伙把它卖给下一家银行，一起赚取差价。一局空手套白狼。

那么为什么账单案件频繁发生呢？因为假票。为什么会有假票？因为中介对乡镇太好了，甚至控制了内部人，变成了“同一个家庭”。同行业的家庭拿走了许多萝卜邮票和国家股票银行接受的假钞。

当然，这太过分了。与上面提到的中信案例不同，游戏现在已经升级了。但性质一样糟糕，所以中介过桥，空手套差。

我们希望警报会响一点，市场会阳光明媚。

来源：罗马观察报