银行理财产品期限竟然长达10年，你会买吗？

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近日，有人向融360金融分析师反映，他在广东华兴银行看到一个期限为10年(3568天)的理财产品，华兴银行有权提前终止或展期。对于投资者来说，这个期限是不固定的。这样的产品可以买到吗？事实上，有些理财产品的期限更长。例如，中国建设银行有一个83年(30，500天)的产品出售。

这种产品就是所谓的净资产理财，其期限比较长，往往是五年、十年甚至更长，但对投资者来说没有固定期限，在此期间可以在约定的条件内随时提前支取。如果持有时间较短，将收取手续费，如果持有时间较长，如超过一年，赎回费将被免除，收入会有波动。银行应该定期公布产品的净值。

一般来说，净值理财类似于开放式基金。当然，这两只基金的投资是不同的。

目前，国有银行和股份制银行发行的净资产融资比例相对较高，而城市商业银行和农村商业银行等小银行很少发行净资产融资，总体不高。由于银行应定期公布产品的净值，并随时处理投资者的赎回行为，管理此类产品的成本相对较高，因此基于净值的财务管理的收益往往低于基于封闭式预期收益的财务管理。

一些银行内部人士表示，发行此类产品的目的是为了打破刚性赎回，但荣360财务分析师认为，仅通过发行净值理财产品来打破刚性赎回有点不现实。

净资产财务管理确实有助于打破刚性赎回。该产品没有预期回报率，只有历史业绩作为参考。投资者在购买之前就知道这一点，并且知道产品的回报是波动的。但事实上，打破刚性赎回不能仅仅依靠发行净值融资，无论是传统的预期收益融资还是净值融资，无论基金如何运作，只要你赔钱或者收益很低，投资者都不会在未来再次买入。

除非有一天所有银行都发行净值融资并根据资本运营的实际情况赎回收益，否则在这种情况下刚性赎回确实可以被打破，但在短期内是不可能的。

对于投资者来说，难道财务管理的净值不值得购买吗？

荣360金融分析师表示，由于理财产品的净值收入相对较低，流动性不如货币资金强，因此不推荐投资此类产品。如果你对产品的收益感兴趣，你可以购买封闭式预期收益金融产品。如果你对产品的流动性感兴趣，你可以购买基于商品的婴儿产品，这些产品可以被实时赎回和接收。

正因为如此，现在净资产财务管理的状况相当尴尬，投资者对这类产品不太感兴趣。

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来源：罗马观察报