想要优雅的老去 你的养老计划应该这样做

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上周，我发了一篇文章，题目是“养老钱包变成账本，我们该怎么办”。有些朋友开玩笑说“不给具体建议是流氓行为”，还有一些背景的人直接发产品来问我好不好。世界上没有全民养老金计划。然而，它总是一样的。我想优雅地度过我的晚年，我想做我曾经想做但在我老的时候没有做的事情...从根本上来说，有必要有足够的经济基础来支撑它，这样我的梦想就能在我的生活中闪耀。

都一样。

从财务管理的角度来看，养老金安排无非是规划五项基本需求，其核心是要有一个持续稳定的现金流。也就是说，我们在老年时被动而持久的收入可以支付我们生活所需的所有费用，包括食物、衣服、住房、医疗、长期护理、旅行费用等。

养老的五大基本需求

日常生活

稳定的现金流满足日常开支

医疗护理

分担80%以上费用的医疗服务和医疗保险计划

住房需求

老年住宅、自有财产或老年社区

老年人护理服务

家政服务、医疗服务和护理服务

优质生活

旅游和教育规划

在目前的投资环境下，适合养老规划的投资产品并不多。对于大多数普通人来说，最简单的事情就是年金保险和固定资金投资。

年金保险的最大优势是保护资本和利益。早在你买它的时候，你就已经同意什么时候可以得到多少钱。定期、定期的征缴可以有效防止资金被挪用，保证老年人长期刚性需求的实现。市场上的年金保险大致可以分为四种类型:

增量远期年金

平衡远期年金

快速反向即期年金

减少即期年金

其中，abd的三个现金流相似，但优缺点不明显。唯一的区别是，甲的钱逐年增加，乙是常数，丁后来变得越来越少。如果你更关注护理费用和老年后逐渐增加的护理费用，你可以选择A；如果你想领取定期定量养老金作为日常生活费用，你可以选择乙；如果你想在退休之初在山里游泳来享受生活，你可以选择d

如果你有很强的控制欲望和一定的投资能力，并且想在退休时感到安心，那么选择一种快速反向的即时年金。分红投资考虑到了流动性，可以攻击和撤退，而且快速返回的钱也可以安排第二次。C的隐患在于它脱离了保险和专项资金安全稳定的特点。在不幸的损失或转移的情况下，有必要为你的长期养老金寻找一个新的替代品。

三个不同的人

一些特殊的养老保险会附加特殊的服务，如留在老年社区的权利和医疗一体化，所以很多人会购买保险。我丈夫王旺曾经去过上海的一个老年社区。回来后，他渴望它。“这简直就是老年人的巡航生活。只要你能想起来，社区里就有一切。”留在这个老年社区的权利与某种保险相联系，保险金额相对较高。在接下来的几年里，如果我们有能力分配，我们希望通过候鸟来实现他的养老梦想。

然而，养老保险的不足之处在于其投资回报率太低，尤其是在当前高通胀率的情况下。如果经济允许，我们可以在养老保险的基础上增加一些固定投资基金或聪明的投资计划，以实现长期的灵活性。这种产品有较高的收入和一定的流动性，所以总是需要紧急用钱。

作为一名理财规划师，许多母亲都对我如何规划养老金感到好奇。事实上，我总是写和做我做的事情。

我的养老金计划是围绕这个金字塔建立的。基本目标是:保护基础，运行小康社会，享受生活。

我和我丈夫都有社会保障，所以将来基本养老金应该没有问题。因为我们老了还想四处走走，看看放荡生活的小梦想，所以我们配备了两种商业保险，一种是国内平衡长期年金，另一种是外资保险。

选择一个平衡的长期年金主要是考虑到我们在老年时在精神和体力方面可能不如以前。在我们年轻的时候，很多事情都很容易，但在那个时候，可能就不那么容易了。我不想在金钱上花太多时间，所以我选择了受欢迎程度相对可控、现金流稳定的产品。

境外投资连结保险每年支付1.5万美元，分散了单独持有人民币的风险，境外投资连结保险发展远好于国内，投资稳定性更好。想想左、中、右，如果你将来想出国发展，老人和老太太有一点点他们自己的美元资产。

其中三个

因为三口之家，家庭开支不小。而且，左、中、右马上就要上小学了，他们要启动教育基金计划，所以我们的老年金字塔只爬到了第二层。

自2006年以来，我们一直对该基金进行固定投资，这种投资将在未来继续进行。我们还想利用今年的年终奖和一些分散的投资回报来购买一个聪明的投资产品，并爬上金字塔中的第三层家庭储蓄。至于个人投资，在未来条件允许的情况下，我会提供一些股权投资项目。

没有计划，我把我的前半生变成了拼图。在未来，我希望通过20年的改善，为我的余生绘制一幅蓝图。

“投资现在，享受未来”绝不是一句口号。如果你想在未来舒适地赡养老人，财务管理需要从现在开始。最后，我将和大家分享我学习和总结的养老计划的“四个三”，希望我们在年老的时候仍然能够为自己感到骄傲。

三个阶段:

退休初期(65岁之前)

中期稳定消费阶段(66-76岁)

卫生支出的后期阶段(77岁以上)

三项重要任务:

现金、住房、医疗保健

三种类型:

保障、富裕和享乐

三个目标:

养老金替代率、持续消费、适度贡献

微信公众号:富婆苏小妹

来源：罗马观察报