很多人其实搞不清自己的收益 投资P2P该这样算账

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投资p2p就像做小生意，所以你应该学会结算。由于投资p2p的门槛相对较低，投资者对数学的应用程度不同，一些投资者还没有计算出他们能赚多少钱。他们听别人说他们能赚钱，而且收入也不差，所以他们很困惑地跟着投资走。今天，人们试图用最简单的方式谈论如何通过投资p2p来结算。

首先，会计的目的是计算你能挣多少钱！

(1)最简单的公式:

每年赚取的利息=本金×年化回报率。这是最简单的公式，类似于计算存款银行利息的方法。

(2)利息公式:如果要仔细计算，只有两种类型，即单利和复利的关系。

单利公式:一般指类似银行存款的方法，年利率为12%。一年作为计息期，年利率公式=10000x12%，即1200。

复利公式:指在一个计息周期内分次偿还利息。例如，年初存款10000元，年利率12%，每月利息一次性还清。利息期实际上是按月计算的，一年可以获得的利息是=10000x(1+0.01)12-10000=1268元。万元本金，复利比单利多68元。

一年周期的计算是少量的钱。事实上，许多平台都推出了三年一次还本付息，其实质是一种简单的方式。例如，我们一群人有1000万元。如果我们投资这种简单的利息，我们将偿还到期的本金和利息，年回报率为12%，期限为3年。到期后，我们将获得利息= 1000万×12%×3 = 360万元。

但如果我们连续三年每月支付利息，年化回报率总是12%，三年后我们能赚取的利息是= 1000万x(1+0.01)36-1000万元= 4307687元。

三年后，如果我们一群人每月增加1000万本金并支付利息，我们就可以多赚707，000英镑，这只是按1000万本金计算的。每个人都努力工作了三年，有多少人能在三年内赚到70万？这个例子的目的是注意按月支付利息或到期一次性支付的方式。如果个人已经是成熟的投资者，可以接受平台的长期债权，则应优先考虑按月付息的平台，只有在没有办法的情况下，才考虑到期一次性还本付息。

二是对等额本息和到期一次性还款的误解

对于这种方法，太多人纠缠于等额本息还款法，他们总是认为实际收益率达不到目标的名义收益率。例如，当竞拍11000年期的等额本息时，竞拍部分的本金只能赚取600多一点的利息，很多人觉得自己被平台坑了。事实上，这种现象是一种误解。

本金和利息相等意味着每月支付的本金和利息相同。随着投标后几个月的增加，你个人投资目标的本金正在减少。例如，当你在年初投12000元等额本息的标的时，你在该标的上个月的本金只有1000元左右，上个月1000元的本金只能享受10元左右的利息，而当你第一次拥有12000元时，不可能享受120元的利息。

事实上，有一个简单的解决方案:你到期的本金将继续以12%的年利率进行再投资。一年后，您对平台的投资将享受12%的年利率。即使再投资期很短，到期再投资本金的短期利率也会比你全部投资的利率高很多。

另外，投资者经常从平台和借款人的角度考虑问题，这样就可以了解本金和利息的匹配方式。例如，我在平台上用一辆车做了三年的抵押贷款，贷款金额为10万元。考虑到这辆车要贬值，我借的时候这辆车可以值10万元，三年后可能只能值5万元。

在这种情况下，如果本金和利息相等，借款人每个月计划一部分本金和利息。随着时间的推移，即使汽车贬值，借款人偿还的本金也在减少。这种风险比三年后一次性偿还本金要小得多吗？对于借款人来说，分期还款的压力远远小于一次性还款的压力。

除了汽车贷款，许多信用贷款也有类似的原因，所以有大量的等额本息还款方式。因为很多借款人，在未来，会从他们的月薪或收入中扣除一部分来偿还贷款。你要求他在贷款到期时一次性偿还。当他前一次未能偿还贷款时，他已经花光了所有的钱，但到期时他可能拿不到。

此外，采用等额本息还款法，虽然借款人承担的年化利率很高，但由于本金不断减少，实际需要偿还的利息与表面计算的利息相比，可以减少近一半。当个人偿还抵押贷款时，也有类似的情况。这是长期债权之所以受欢迎、本金和利息相等的根本原因。

第三，有更简单、更暴力的会计方法

例如，以一个月为一个周期。简而言之，当月赚取的利息=月底要收的本金-月初要收的本金+要提取的金额-要充值的金额。但是，这种方法只适用于计息期的付息方式，例如，在一个期间，付息方式是按月付息。如果不是按月支付利息，而是按季度甚至按年支付，那么一个月内的实际收入将超过计算的收入。在这种情况下，如果你想准确，你可以用这个月的月收益率x来计算这部分的月收入。

另一个简单的方法是直接从平台月末的累计收入中减去月初的累计收入，也可以算出当月的利息收入。缺点是非月利息支付需要按上述方法计算。

最后，当投资网上贷款结算时，它仍然是一个粗略的利息收入和年化回报率。为了获得与制造原子弹相同的计算精度，通常不需要计算利息和年化回报率。

此外，通过结算，有必要避免这样的情况:你不知道系统扣除了错误的金额，预期回报率和实际回报率之间的差异是几个百分点。只要大数是准确的，就不会犯大错误。我希望每个人都努力成为一个成熟的网上贷款投资者谁可以结算。

来源：罗马观察报