深圳网贷备案登记办法出台:设8大条件 再提存管属地化管理

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中国网财经7月4日电(记者小娟)昨天晚上，深圳市金融办发布了《深圳市同业拆借信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)。管理办法提出了网上贷款中介机构备案的八个条件，要求银行存管管理本地化。此外，深圳金融办要求各平台做好信息披露工作。

深圳市金融办指出，注册并不构成对组织的经营能力、合规性和信用状况的认可和评价。

《管理办法》强调，本办法发布前已经设立并开展业务活动的网上贷款机构，应到商业登记部门修改业务范围，明确同业拆借信息中介的相关内容；根据《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》的相关要求，整改完成并经市金融办受理后，方可申请注册。

深圳市金融办明确了网上贷款机构监管的归属，市金融办负责本市网上贷款机构的机构监管；深圳银监局负责行为监管；市市场和质量监督管理委员会负责商业登记；市公安局负责互联网服务的安全监管；市通信管理局负责对经营活动中涉及的电信业务进行监管；市网络信息办配合相关部门对互联网金融信息服务内容、网上金融信息安全等业务进行监管。

根据管理办法，网上贷款平台完成商业登记和变更后，应在10个工作日内向登记地区政府申请登记。

在归档过程方面，管理方法是明确的。一是网上贷款机构需要向注册地区政府提交书面申请材料；其次，区政府审核申请材料并有效验证申请材料的真实性。如果审核符合相关规定，应指定媒体或网站向社会公示一个月；公示期满后，如未发现不符合相关规定的情况，区政府金融办将书面意见连同网上贷款机构的相关申请材料一并报送市金融办；最后，市金融办将审核后办理备案登记，并将网上贷款机构的备案登记及相关信息向社会公布。

此外，在管理措施中再次提到了引起业界极大关注的属地管理。与上海一样，深圳也对银行资金存管提出了本地化要求。根据《深圳市备案办法》，网上贷款机构需要与在深圳市行政区域内设有分支机构或以上的商业银行达成资金存管安排。

管理办法明确，点对点借贷信息中介机构申请注册需要八个条件:

一是成立风险控制合规部，具备开展点对点贷款信息中介服务的风险管理能力。

二是有独立的销售监督和投诉处理部门。

三是建立了网络安全防护管理体系，实施了防篡改、防入侵、数据加密和容灾等网络安全防护技术措施；信息系统的软硬件设备和系统数据原则上应存储在深圳行政区域内；数据管理部门应设在深圳市行政区域内，能够根据监管部门的要求提供业务系统数据的技术接口。

第四，点对点借贷信息中介机构的注册地不得为住宅用地；营业地址和注册地址应当一致，不一致的，注册地址应当变更为营业场所；营业场所面积不得少于100平方米。

第五，同业拆借信息中介机构的主要资金结算账户(包括同业拆借资金专用账户)应在深圳行政区域内的商业银行分支机构开立。

第六，我们与在深圳行政区域内设有分支机构或以上的商业银行达成了资金存管安排。

第七，从事金融行业工作5年以上并具有本科以上学历的高级管理人员不少于3名。

八是法律、法规、规章及相关文件规定的其他条件。

在监督管理方面，深圳市金融办表示，同业拆借信息中介机构应按照国家有关网络安全的规定，向市公安局网络安全处提交信息系统(包括网站、移动应用及相关业务系统)分级备案材料和分级防护安全评估报告，并取得等级防护备案证书和等级防护评估结果通知书。

此外，网上贷款平台需要做好信息披露工作。深圳市金融办要求，同业拆借信息中介机构应在其官方网站、APPs等渠道的首页显著位置设立信息披露栏，如实披露股东(持股5%以上)和高级管理人员的信息，包括股东相关信息(业务范围、实收资本、年收入、纳税额)、高级管理人员教育和任职经历等。；定期以公告形式向社会公开年度报告、法律法规、同业拆借相关监管要求、审计和信息安全等级保护评估结果；向贷款人全面披露借款人的基本信息、融资项目的基本信息、风险评估和可能的风险结果、匹配和未到期融资项目的资金使用情况以及机构匹配的贷款项目的其他业务管理信息。年度报告应当经具有证券期货相关业务资格的会计师事务所审计，并在本年度结束后4个月内披露。

来源：罗马观察报