本想借款3000元却赔掉上海一套房 这些人容易入套

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“常规贷款”案件的受害者大多是上海的低收入和失业人员，主要是20至50岁的中年人和年轻人。受害者大多名下有房产，自控能力差，消费不合理，缺乏法律和财务常识，容易被骗入“套”。

这是上海市高级人民法院昨天(8月28日)公布的一起“例行贷款”案件。

所谓常规贷款，是指一些非法犯罪团伙利用一些需要资金但无法从正规渠道获得资金的人的急切心情。他们打着小额贷款公司的幌子，钻法律空的空子，加倍收债，最后通过反复平衡账目，把少量债务变成巨额债务。然而，借款人并不打算让借款人还钱，借钱只是挪用财产的借口。

每个边肖人都注意到，当你借钱时，你会把刀子藏在笑容里，当你索要虚假的高额债务时，这就像是一张死刑执行令。层层例行贷款让许多老司机把车翻了。在这种情况下，你必须多加注意。

从上海市高级人民法院公布的案例中，我们可以大致看到利用日常贷款骗取房地产的过程。

受害人杭某原本只想借3000元，被告傅某、郝某骗他借了4万元。随后，被告人瞿某“放走”了某高利贷款16万元给杭某。航谋当场兑现12万元，返还给曲谋。剩下的3.5万元作为中介费交给了付某，但他实际只拿到了5000元。7个月后，瞿某等人向杭某索要欠款，理由是上述16万元贷款已“盈利”至90万元。取而代之的是，他们借新贷，用抵押财产偿还旧贷，诱骗杭某从家中窃取房产证，并带着杭某到本市一家房产中介处签订房屋买卖合同，以160万元的价格将价值194万元的房产转让给马某。

在此期间，瞿还先后向杭某转账22万元、42万元，转账金额相当于杭某所写的90万元借条，然后杭某全部兑现并返还给瞿某。

瞿从杭某处收到马的房款后，要求杭某分别汇5.2万元和90万元给他，使其还清欠款。之后，马以182.5万元的价格将该房产出售给杨，杨支付了全部价款。

8月28日，上海宝山法院以诈骗罪判处被告人邹有期徒刑13年，并处罚金26万元；判处其他被告人为中间人和合伙人的，处6年以上3年以下6个月以下有期徒刑，并处12万元以上7万元以下罚金；责令被告赔偿被害人航某的经济损失。

层层陷阱形成了一个可怕而完整的“证据链”

看完以上案例，你对常规贷款还有一些困惑吗，比如为什么你实际上只得到5000元，但你需要16万元的“空释放”,为什么你会轻易将房产转让给他人？结合上海警方给出的“例行贷款”的五个特征，你会发现例行贷款是如此之深，以至于人们不得不一步一步地走进陷阱。

其中，最重要的一点是被害人利用被害人的急功近利心理和防范意识薄弱而被骗签署“阴阳借据”。杨借据的金额远远高于实际贷款金额，超出部分以押金和手续费为由拿走，受害人只得到实际贷款金额。

例如，在上述案件中，被害人杭某实际借款金额为4万元，但仅获得5000元，而初始借据金额达到16万元。

关键是制造虚假的银行流动证明，一些受害者已经签署了抵押合同并对其进行了公证。借方票据、转账记录、取款视频、公证材料等证据。犯罪团伙随处可见，表明他们获得了虚假的高额债权。

例如，在上述案件中，16万元的人为高贷款金额被记入受害人杭某的账户，在转账记录形成后，受害人立即被要求提取款项并返还超过实际贷款金额的部分，从而制造了虚假的银行流动证明。

犯罪团伙往往故意制造违约陷阱，要求受害者在短时间内快速还款，使得受害者难以正常还款，从而判定其违约并要求其按照虚假的高额还款。在上海市高级人民法院公布的案件中，一些受害者无法还钱。

由于受害者无力偿还，犯罪团伙引入其他公司进行“结算”，强迫受害者以同样的方式借新款偿还旧款，并不断签署更高的“阴阳借据”来偿还债务。经过层层转让和增持，债务很高，甚至破产。

犯罪团伙使用暴力手段，如非法拘留和故意伤害，或“软暴力”，如口头威胁，窃听和窃取照片，跟踪和跟踪；另一方面，根据签字的证据借记、转账记录、公证材料等。，提起了民事诉讼，最终受害人抵押的财产被非法侵占牟利。

警察:这些人很容易进入

上海警方表示，在分析了侦破的案件后，“常规贷款”案件的受害者大多是上海的低收入和失业人员，主要是20至50岁的中年人和年轻人。受害者大多名下有房产，自控能力差，消费不合理，缺乏法律和财务常识，容易被骗入“套”。此外，这些受害者大多银行贷款信用低，因此很难从正规渠道获得贷款。相反，他们被诱骗通过街头广告和互联网媒体上发布的无担保贷款信息借钱，或者在被他人介绍后借钱。受害者的身份证、房产证甚至是所签的借条和借款合同都被犯罪团伙扣留，他们的个人信息和房产地址也被犯罪团伙掌握。

此外，警方还发现，一群所谓的“中间人”欺骗甚至胁迫受害者向非正规贷款公司借钱，以谋取高额利润。公安机关将加大对这些人员的打击力度，严惩不贷。

检察官提醒公众在远离“路线贷款”时要注意以下几点:

1.当你需要借钱时，从银行或其他正式的网上借贷渠道借钱；

2.向私人贷款公司借款时，不要签署高于贷款金额的贷款；

3.如果你发现自己陷入了“例行贷款”的民事虚假诉讼，你可以在收集相关证据后向检察院投诉。

上海警方表示，截至目前，各级公安机关已破获100多个“日常贷款”团伙，逮捕340多人，有效遏制了此类违法犯罪活动。

8月28日，上海宝山、静安、奉贤法院分别对4起涉及“日常贷款”的刑事案件进行了集中判决。17名被告分别被判处16年至2年有期徒刑，并处罚金34万元至4万元，并责令赔偿受害人的经济损失。其中，法院依法严厉打击领导者、发起人、策划者和积极参与者。在17名被告中，3名主犯被判10年以上有期徒刑，最重的是16年有期徒刑。

来源：罗马观察报