银行理财保本保息套住了不少保守型投资者

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许多人更喜欢银行融资，最重要的原因是保护资本和利益。保护资本和利益的提法一下子吸引了许多保守的投资者。

过去，美食指南总是认为老年人对银行理财产品更感兴趣，但最近发现，许多年轻人也是银行理财产品的“忠实粉丝”。

例如，一位90后的蔡道朋友告诉蔡道，所有的钱都是为银行管理而买的。一些蔬菜朋友总是问蔬菜向导银行是否只能为财务管理购买保本。我能买没有保证的吗？

听了这话，导游觉得有必要谈谈。

许多人更喜欢银行融资，最重要的原因是保护资本和利益。保护资本和利益的提法一下子吸引了许多保守的投资者。

此外，银行理财也推出了一些结构性理财产品，预期最大回报甚至达到12%，这使得追求高回报的活跃投资者失去了双腿。

这样一来，银行对于财务管理的营销手段就真的太高了！

但是事实真的如人们所说的那样好吗？今天，美食指南将让你一睹银行理财产品的真面目。

保护资本和利益的真理

什么是“保本保息”？对资本保全的简单理解可以理解为底部，而利息担保可以理解为只是赎回，这原本是预期收益，但银行的刚性赎回扼杀了预期，成为固定收益。

根据2016年7月发布的《商业银行金融服务监督管理条例(征求意见稿)》，商业银行金融产品分为保本型和非保本型，保本型金融产品分为保本浮动收益型和保本收益型。

从这个意见稿可以看出，银行融资确实有保本产品和保本收益产品。那么，为什么现在一切都是为了打破银行的财务管理？也就是说，打破刚刚交换的收入。

争议在于对保证收入产品的理解。

根据上述银监会公布的意见稿，商业银行不得无条件向客户承诺高于我行同期存款利率的保证收益或最低收益率，超出部分应为附加客户条件的保证收益或最低收益率。

什么意思?让我解释一下:高于商业银行同期储蓄存款利率的保本理财产品的保本收入或最低收入，应该是对客户附加条件的保本收入或最低收入。

例如，如果银行的一年期定期存款利率为1.95%，一年期保本理财产品的预期收益率为3.5%，但实际上，银行可以100%支付给你的收益率只有1.95%。

因此，这是利息保证的真理。前一段时间，中国银监会要求银行降低担保产品的收益率，这也是原因之一。根据规定，没有所谓的“保本”产品。

记住，每项投资都有风险，保护资本和利益是不现实的。此外，银监会长期以来一直拒绝允许银行理财产品承诺“保护资本和利益”。

自2005年以来，银监会一直在打破银行理财产品的刚性支付。今年，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》出台，再次重申打破刚性赎回。

从这个角度来看，纠缠于银行的财务管理是否保证资本和利息没有多大意义。如果你想保护资本，你不妨把存款存起来。如果你想保护利益，你实际上会保护存款利益。

有些人不得不问:既然不允许公平交易，为什么银行职员还在向你出售保护资本和利益的产品？

想想看，由于繁重的业绩要求和残酷的竞争机制，当银行员工向你出售金融产品时，他们往往暗示这种产品肯定能保护资本和利益，所以你可以放心购买。

但是，没有理由这样说，而且大部分都是口头写的“空支票”。有能力请他把保本和保息写进产品合同！

过去，因为银行建立了群众的信任基础，每个人都对银行工作人员有一种“神秘”的信任，所以你相信他说的话。

在这里，我们应该提醒每个人，任何银行黑板，易拉宝，或银行雇员的口头告诉你保护资本和利益是不可信的。你应该相信好的一面，阅读产品手册。

最高预期回报率具有欺骗性

银行有一种预期回报率高的理财产品，其中大部分是结构性产品。

什么是结构化产品？简单地说，它由两部分组成，一部分大致保证本金，另一部分“想玩多少就玩多少”，以获得高回报。

这么说吧，比如说，如果你投100元，银行会拿94元去买一张零息债券，到期时可以付到100元。换句话说，你有校长。

然后，银行拿剩下的6元钱投资外汇、股票、期货等，这些产品的收入是不确定的。

最后，银行给你一个预期回报率的范围，并声称它能达到尽可能多的回报。许多人都盯着最大值，但他们没有看到收入的范围相对较大，从3%到13%不等。

因此，最高的收入一般不会实现，最终的收入约为4%，这与保本产品相似。

因此，该产品是“理想是满的，现实是瘦的”。如果你认为你可以赚取高收入，那只会比保本好一点。

同样，风险与收益成正比。如果你想保护你的资本并获得高额收益，请三思。世界上怎么会有这么好的东西？

银行财务管理中存在许多小问题

上述两种银行融资是典型的。实际上，在购买银行融资时仍有许多要点需要注意。

例如，银行理财产品有一个招聘期，所以我们要注意资金的站岗问题。任何购买过银行融资的人都知道，利息不能在扣除后立即赚取，这可能需要几天时间。

有必要区分产品是由银行销售还是以佣金为基础销售。对于以佣金为基础销售的产品，银行职员的知识不如以佣金为基础销售的产品，所以你得到的信息较少。

为了避免银行“飞单”的现象发生在你身上，最重要的是看它是一个真实的产品还是员工的虚假构造。

产品代码是以“C”开头的14位数字。如果你把代码输入中国财富管理网，你会发现这是一个真正的银行理财产品。

再次，注意理财产品的产品规格，注意识别产品的风险等级。

最后，《美食指南》想告诉那些银行理财的“铁杆粉丝”，银行理财并不像你想象的那么安全。

来源：罗马观察报