半年诈骗300亿人民币 揭秘金融传销中的层层利诱陷阱

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投资者只要先支付7万元或1.05万美元，就可以在api公司官方网站上申请1万美元的外汇理财账户成为会员，月利润8%，年利润100%。

前不久，90后美女张雪娇以“卧薪尝胆赚美元”为由，在半年时间里诈骗了40万人300亿元。根据警方调查，这家金融诈骗公司本质上类似于一个金字塔计划。

igofx中有四个级别的代理，它们依赖于拉人脑袋的模式。被拉下来的人越多，地位就越高，回扣的比例也就越高。高达20%的月高收入一步步将投资者引入投资陷阱。

本质上，MLM指的是上线和下线。在它发展成一种等级关系后，它以开发人员的数量作为返利的基础，然后通过离线获得返利。

事实上，以“投机外汇”为幌子的金融传销比一般的传销更新奇、更混乱。不仅有高收入的诱惑，还有等级晋升带来的回扣的诱惑。

广东省惠州市中级人民法院近日就一起以外汇投机为由的金融传销案作出判决。随着判决的公布，外汇金融传销的外衣也被一层一层剥去。

高回报和等级晋升的双重诱惑

郭珊和高修是海外阿尔卑斯资产管理信托公司(简称api公司)的MLM代理人，负责“投资外汇交易”。Api公司声称经过多年对外汇市场的研究，开发出api智能交易系统，能够成功地进行外汇交易，给客户带来高稳定的收入。

投资者只要先支付7万元或1.05万美元，就可以在api公司官方网站上申请1万美元的外汇理财账户成为会员，月利润8%，年利润100%。

会员除了获得高投资收益外，还可以通过开发线下获得业务提成，而下级员工在开发新的线下时，仍然可以根据不同的比例获得业务提成。根据个人投资额和线下团队的表现，成员从低到高依次为成员、总监、副经理、经理、总监和区域总监。

郭珊和高修都是2014年4月在api公司被发现的，一个月后被提升为副经理。又过了一个月，他们开始通过各种方式积极进行线下开发。

除了介绍朋友中的朋友加入俱乐部，郭珊和高修还将帮助他们开户、激活账户和提供api公司账户。有时，他们还在惠州的酒店组织api公司的财务推广会议，每次约有30人参加。在会上，大家将分享美国石油学会公司的财务管理和他们投资美国石油学会公司的经验。

会后，少谈5-6个人上钩。截至2015年1月，短短7个多月时间，惠州市原料药企业已发展到40多家，10家以上，总投资2300万元。

2015年1月6日，api公司官方网站声称遭到黑客攻击，造成32亿美元的损失，导致所有投资会员账户的资金均为负数。

利润模型和返利模型

这个看似无足轻重的欺诈组织之所以能产生如此巨大的破坏力，是因为其内部组织模型的精确设计和精确执行。

api公司的业务模式是将投资额分为5个等级:10，000、30，000、50，000、100，000和200，000美元以上，声称投资额越大，收益越高。

同时，公司将投资者分为六个层次:普通投资者、董事、副经理、经理、董事和地区董事。每个级别完成公司指定的线下开发投资总额和团队当月的开发金额后，可获得1，000-30，000美元的级别提升和工资。

具体操作如下:投资者可以将资金存入介绍人的(网上)账户或指定账户后开立账户，然后由公司的所谓专业人员进行外汇交易。投资者可以登录网站查询自己的账户投资和利润。

同时，MLM组织专门设计了三种返利模式。

首先是账户盈利模式。外汇交易平台每周交易5天，每天可操作3-5批(一批为本金的10%)，一笔交易的手续费至少为20美元。如果交易在300批以内，后台将每批返还4美元；301批到600批，返回5美元；601手以上，等等。对于每100笔交易，上述回扣可记入账户，其中80%记入账户余额，20%记入“存款基金”账户。

第二是层级回扣。例如，交易量少于300批的投资者每笔交易将获得4美元的佣金，他们的介绍人(上线)将获得2美元的奖励，其他在5层楼内上线的人将获得1美元的奖励。

第三是特许代理的利润。Api公司在省、市、县三级推广区域代理，代理费用分别为100万美元、25万美元和5万美元，每笔交易的回扣分别为2美元、1.5美元和1美元。代理的基本收入是该地区交易费用的回扣乘以客户的交易量。

“我也是受害者”

根据《中华人民共和国刑法》第224-1条，以销售商品、提供服务和其他经营活动的名义，要求参与者通过付费或购买商品和服务获得加入资格，并按一定顺序形成等级。直接或间接，发展人员的人数被用作报酬或回扣的依据，参与者被引诱或胁迫继续发展其他人参与的MLM活动，骗取财产，扰乱经济和社会秩序。处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。

郭珊和高修最终因自首被判处三年监禁和罚款。

然而，有趣的是，此类案件的被告往往在收到判决后提出上诉，上诉的理由是:“我也是受害者”。

以郭珊为例，他认为在参加会议的整整6个月时间里，他对api公司的商业模式、运营和资本走向一无所知，并且他还向api公司投入了大量资金，事件发生时API公司仍处于亏损状态。同时，她还辩称，她现在是api公司MLM活动的参与者、非组织者和领导者，她在MLM组织的劳动工作并没有在MLM组织的扩张和诈骗财产中发挥关键作用。

但是，法院认为，首先，从api公司推广的返利模式和投资者确认的返利模式来看，该公司从线下手续费中获得返利，符合构成水平，以开发人员数量作为返利依据。《刑法》第224条规定的传销行为是传销；第二，郭珊下线举报人的投资额超过几百万元，情节严重，应予处罚。

事实上，关于MLM人员是否是MLM组织的领导人和组织者，最高人民法院、最高人民检察院和公安部在《关于办理组织和领导MLM活动刑事案件适用法律若干问题的意见》中已经明确规定:

“下列人员可被认定为MLM活动的组织者和领导者:(1)在MLM活动中起发起、策划和操纵作用的人员；(二)负责管理和协调传销活动的人员。

郭珊和高修经常组织投资研讨会，帮助他们开户、激活账户和提供api公司账户，这在MLM活动的运作和MLM组织的扩张中发挥了重要作用。

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这篇文章是从以下几个方面组织的:敏锐的观察力

来源：罗马观察报