学会三招，你就可以当金钱的主人

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本文是荣360专栏作家玉子的原创作品，仅代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

你得为你孩子的学费支付5万元，而你唯一的收入来源就是卖掉你的股票。假设你当年花5万元买的上海机场股票现在值10万元。当年以10万元购买的洪波股票现在价值5万元。你应该卖掉一半的上海机场股份，还是应该卖掉所有的鸿博股份来支付你孩子的学费？

答案是，大多数人将出售上海机场一半的股份，并继续持有鸿博股份。但是，从投资的角度来看，我们应该卖出亏损商品鸿博的股票，继续持有上海金鸡机场的股票。

这是台湾金融教母林启芬的《理财》中的一个例子，说明很多人的投资心理非常不理性，他们经常坚持赔钱卖金鸡。

连续读了几本外国作家的书后，这本书《管理财富》终于让我有了立足之地的感觉。除了中国作者的叙事风格更适合中国人的阅读习惯之外，作者在这本书里也表现出了十足的诚意，无私地奉献了大量的理财思想和技巧，其中充满了干货。

作者认为简单的理财方式是最好的理财方式。只要你学会三招，你就能成为金钱的主人，过上幸福的生活。

第一个技巧是画一张生活财富的地图。

理财就是管理生活。

每个人都想赚更多的钱。但是赚钱的目的是什么呢？如果你只考虑如何把100万元变成200万元，而不考虑你的个性和需求，你的梦想和人生目标，以及你对他人的责任，那就等于盲人摸象。

如果你把短期投资当成一个交出财富的好机会，但不考虑你的抵押贷款和汽车贷款负担，也不考虑你孩子的教育或养老金需求，这是盲目投资。

财务管理应该是实现人生目标的工具之一。

你的人生目标是什么？也许你应该先和我一起思考这个问题。找到生活的目标，并把它高高挂起，让它成为所有行动的方向。

找到人生目标后，我们可以根据不同的人生阶段绘制财富地图。

人生的不同阶段有不同的需求和支出。单个阶段没有生活压力，但实际上是人生和财务管理的黄金时期，应该把握好；在家庭建立阶段，需求和责任逐渐增加，结婚、买房、生孩子、赡养父母等需求也在增加。制定财务计划时需要考虑的因素；55岁以后，责任慢慢卸下来了。你应该积累财富，为舒适体面的晚年做准备；在退休阶段，我们应该合理安排开支，提前做好计划，让自己安心享受生活。

财务管理的重点不是追求收入增长，而是合理分配资金。

作者举了一个小家庭在组建家庭期间的财务计划的例子。第3331条规定，基金的3/10用于日常生活开支，3/10用于抵押贷款，3/10用于未来储蓄，包括子女教育费用、养老金费用等。，剩下的1/10用于风险预防保险。她认为这是一个完整的家庭理财计划，既有进攻又有防守，短期和长期双赢。

每个人都应该根据自己的目标和实际情况，在个人定制中为自己制定财务计划。

第二项措施是了解投资天气图。

经济环境有其自身的规律。就像一年四季都在变化一样，春天有时会开花，有时会阴冷寒冷，这总是在变化。只要你知道如何在春天播种，在秋天收获，你就会自然收获。

然而，困难在于一年四季有一定的节奏，但投资市场的四季长短不一。不识字的门外汉只能是永远赔钱的小散户，而博览群书的行家早就等着它了，不管春夏秋冬。作者提供了以下指标，可用于检测季节变化。

1.利率。当央行开始宣布降息时，它开始准备离开，当利率降至最低时，它开始进入市场。该指标适用于长期投资者。

2.汇率。资金总是朝着汇率升值的方向流动，只要我们看一下汇率的方向，就能捕捉到钱潮的趋势。拥有巨额贸易顺差、高外汇储备、高经济增长和长期资本流入的国家都具备汇率升值的条件。

3.繁荣信号。这是台湾的一个经济指标，衰退时显示蓝色，复苏时显示绿色，过热时显示红色。我们应该掌握红灯停、蓝光不怕的原则。

4.经济增长率。如果你想将国内生产总值增长率应用于投资，你应该高卖低买。在经济增长的高峰期卖出股票，在经济负增长的高峰期开始投资。这取决于预测数字，而不是公布的数字。

5.股价指数。要掌握股票市场的大周期，最好用月度k线图来观察，然后匹配股票价格移动平均线的季度线、半年度线和年度线，不管每日的涨跌，注意长期的移动方向。

6.制造业采购经理指数。该指数在美国被称为ism，在mainland China被称为pmi，反映了企业的活力。mainland China PMI指数的最低点与中国股市的底部时间大致同步。未来，如果我们看到mainland China PMI指数从底部上升，我们可以开始进入市场布局股票。

7、原材料指标。原材料价格变化是影响投资市场的关键因素。我们应该密切关注三个指标:油价、crb商品指数和bdi运行指数。如果原材料价格大幅上涨，我们应该迅速出手。

8.价格指数。Cpi是衡量通货膨胀的指数，ppi是生产者价格指数。如果cpi在经济繁荣的高峰期过高，我们必须警惕提前退出。从长远来看，房地产和股票是更好的抗通胀工具，黄金也可以考虑。

9.失业率。失业率是投资市场经济观察的一个指标，但只有在经济活力大大增强后，失业状况才能得到改善。因此，失业率是一个落后的指标，股市有可能大幅上涨，而失业率却大幅上升。

在投资市场发生变化之前，如果你看到天气预报将要发生变化，你可以提前做好准备，躲过金融市场的海啸。

第三个措施是建立正确的货币概念。

错误的观念，无论如何把钱挪到最后，它都将是一个空，而正确的金钱观念是决定财富数量的内在力量。

在投资财务管理之前，我们必须正确认识利润和风险。一些专家曾经说过，只有1.5%的年利率可以说是无风险的，而且回报率也有比这更高的风险。回报越高，风险就越高。我们必须分散投资，搞好资产配置，在进与攻、退与守之间找到平衡点。

笔者提供了一个基本的投资组合，它持有一定比例的两个负相关产品，即股票和债券，就像站在跷跷板的两端，可以减小资产的波动幅度，起到均衡的作用。

股票和债券的配置比例应考虑许多因素，如年龄、货币时间、金融属性、核心资产和外围资产的匹配、金融商品的风险和经济繁荣的波动。所有这些都是指长期投资，必须使资产逐步稳定增长。

投资心理应该理性，当别人害怕的时候，你应该贪婪；当别人贪婪时，你应该害怕。不要盲目跟风，盲目趋热避冷。

书中也有许多有价值的观点。例如，虽然财务管理是每个人都应该掌握的知识，但它只是第二个专业，它自己的行业是基础；投资前，设定止损和获利的区间，这比止损更重要。

2010年该书出版时，由于2008年金融风暴后市场仍处于跌宕起伏之中，笔者给出了具体的建议:明年将有一半的资金以固定的金额投入，另一半将分成3-4倍，这样大部分投资布局将在2010年完成。

总的来说，这本书有许多有价值的观点，对于研究投资和财务管理的读者来说是可读的。然而，也有一些缺点。首先，这本书写得比较早，这与今天的实际情况不同。第二，书中提到的一些经济指标专业性很强，需要一定的基础；第三，它们大多是基于台湾市场的情况，大陆读者需要吸收和改造自己，这可能并不完全适用。

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作者:玉子公开号:辣椒炒时间

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来源：罗马观察报