网购先消费后还款 或影响个人征信

本篇文章868字，读完约2分钟

使用消费贷款产品进行网上购物并不是什么新鲜事。很多朋友在消费后会使用柏华、京东白条、苏宁人福、腾讯小额等在线金融产品进行还款，但很多人不知道这些行为也可能影响信用报告。

日前，支付宝更新了《柏华用户服务合同》，其中争议最大的条款之一是用户应在还款日(含当日)24点前还清所有还款，逾期还款将影响信用记录。

这篇文章一发表，许多网民就坐不住了。花园必须去信用局吗？面对用户的质疑，华远随后通过官方微博回应道:“目前，华远的服务对象还没有查询/上报央行的信用信息。”换句话说，柏华的逾期记录不会显示在中央银行的信贷信息系统中。

那么如何判断一个在线金融消费产品是否包含在央行的信用信息系统中呢？这实际上取决于用户的资金来源。据央行征信中心解释，个人信用报告中的信用信息是征信机构从信用信息来源中收集的。具体来说，信用信息主要来自以下两类机构:一是提供信用服务的机构主要是提供信用服务的专业机构，如商业银行、农村信用社、小额信贷公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险基金等机构。

从目前许多网上金融消费产品来看，除了花苞之外，还有一种产品叫做支付宝借款，但资金是从阿里小额贷款(Ali Small Loan)借入的，该产品属于互联网小额贷款，并已接入央行信用信息系统；腾讯小额贷款资金来自伟忠银行；值得注意的是，京东白条根据其使用场景分为两种情况。目前，网上消费不包括在信用信息系统中，但如果网下用于装修、租赁、旅游等。，因为它的资金来自京东的小额贷款公司，它应该被纳入信用信息系统。

从这个角度来看，在使用这些在线金融消费产品之前，我们应该注意它们的资金来源。此外，如果合同规定“授权向金融信用信息基础数据库发送、查询、使用和保存个人信用信息……”，这意味着您的消费信息已经包含在信用信息系统中。

众所周知，在中央银行的信用信息系统中，我们每个人都有自己的信用记录，而个人信用记录是重要的基础，并且长期存在。

因此，无论“花儿”今后是否报告信用信息，按时还贷都是绝对正确的。此外，消费者也应该理性消费，以免影响他们宝贵的信用。

来源：罗马观察报