一份养老的图解 瞬间清晰的养老规划逻辑

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“不劳而获”的被动收入

在一个阳光明媚的下午，我爱上了一本来自国外的专业书籍《我一个月不用上班就能拿到1万元》，这本书有事实和大量的研究数据为证。

“你不用去上班，一个月就能拿到1万元。”乍一看，这个标题有点傻，不是吗？怎么会有不劳而获的东西呢？但从业者实际上知道这是传说中的被动收入。这本书的副标题是尽快实现你完美的退休计划，这是这本书的真正内容。两位有经验的老师分享他们的阅读经验，这很棒。

“核心养老金计划的关键不在于房地产和股票等金融资产的数量，而在于资产的年度化。”资深保险巨头沈珊老师专注于分析书中的一个观点，这也是她自己非常认可的。另一位分享者是李，一位有海外金融背景的教师。他列出了数据显示的图表，乍一看，他是个数学天才。

沈先生用简单的方式分析了养老的各种问题，李先生介绍说，这本书教会了大家做养老规划的算法，增强了我读这本书的兴趣。

养老图

养老金计划的即时清晰的逻辑

在这个效率的时代，阅读一本书最早可以在一天内吃完，但却花了我一个星期的时间。因为有很多数学方面的东西需要补充，美国金融领域的一些概念和背景需要在百度上搜索。

读完这本书，我感到很受鼓舞。这本书提供了很多新的视角，可以在平时为客户规划的实践中借鉴，所以我一口气做了一个脑地图。

大脑图谱的确是一件好事，也是一个最近已经失传的工具。

因为我们每个人在记忆中最多可以记住七个同类型的选项，而普通人最好记住四个，思维导图的应用可以促进记忆，并且可以使叙述者的思维清晰、逻辑性强，观众一眼就能看出来。

理财朋友可以参考一下。这张大脑地图只从书的前半部分吸取了教训，这也是我个人对作者观点的理解。它为规划老年护理提供了一个思路。

我把老年人面临的风险分成三个部分来考虑:

1.长寿风险

没有人能预测我们自己的寿命，我们最害怕的是“人活着，钱没了。”现实情况是，女性通常寿命更长，在计划生育养老金时应考虑夫妻的综合概率。夫妻一方比另一方长寿的可能性更高。

2.通货膨胀导致的购买力下降

我们通常考虑的是cpi，一个一般的通货膨胀率，来检验计划数据，而本书的作者也提出了一个新概念，即个人通货膨胀。

每个人的消费是不同的。对某些商品的偏好将导致个人通胀。比如，我喜欢喝红酒，很多顾客每周都喜欢打高尔夫球。所有这些消费将导致高于平均水平的通胀率。

所以对于老年人来说，医疗消费是一笔很大的开支，而医疗消费是所有消费中最昂贵的，所以老年人的通货膨胀率实际上更高。

3.返回的顺序

书中有一些有用的公式来衡量两种主流的收入方式:

(1)每年7%的固定收入；(2)类似股票投机的高低收益法

前者的资产耗尽时间最长，另一个是我们无法控制牛市和熊市的周期。得出的结论是，资产的年度化是养老金计划的核心。

那么，如何制作年金呢？

大脑地图的后半部分分析了不同类型产品的优缺点，这部分涉及一些非常专业的东西。我简单列举了一些产品类型，这些产品类型都是结合了目前国内金融市场的产品类型，也是为了方便客户分析，所以很明显保险绝对是老年人的首选配置。

财富管理职业

我喜欢这种专横的思维方式

作为一名从事这个行业不到5年的财务顾问，我感到一路走来很幸运。从财经大学毕业的困惑到进入金融界，我选择了财富管理作为我一生的职业。现在我以极大的决心迈出了每一步。

刚毕业的时候，我只是为了把我的英语口语练好，我进了一家使馆杂志，这也是混在外交界的。我经常去大小聚会，比如使馆建交纪念日，在五星级酒店品尝同样口味的西餐，听不同口音的英语口语，与不同文化背景和思维习惯的黄皮肤、白皮肤、黑皮肤的人交流。

后来，我去了红牛集团旗下的高端俱乐部，那里有高尔夫球场和用重金建造的马球俱乐部。我也生活在各种高层圈子里，我的朋友和同学都很羡慕我。我不会被超越。凭借我的地位，我学会了自己花钱打球和骑马。

然而，我觉得这不是我想要的。最后，在2013年，我受到朋友们的启发，决定进入金融界。

当与一些有经济和金融背景的高尔夫球手交流时，你会觉得他们总是如此敏锐和透彻地看待一切，运筹帷幄的感觉真的很酷。我非常喜欢这种专横的思维方式。

出于好奇，我加入了三方财富管理团队。幸运的是，在我之前的积累下，我做得很顺利。我仍然发挥我的“革命优良传统”，热爱和深入培养，并学习各种金融知识。关注p2p互联网金融的兴起、信托资产管理的扩张、私募规模的超越以及银行的挣扎。

对我来说特别有趣和有吸引力的是这里有无穷无尽的知识，这实现了我刚进入这个行业时领导们告诉我的一个事实:一旦我进入金融业，它就像大海一样深，学习大海会造出一艘没有限制的船！对于像我这样喜欢深入培养的人来说，一切都有它的征服者。嗯，我刚刚被金融和财富管理的“石榴裙”迷住了。

渐渐地，三方的培训体系和产品线都不能让我满意，于是我去了独立理财规划师的孵化平台。

众所周知，商业经历了供销合作社1.0、尚超2.0和淘宝3.0三种模式。财富管理也是如此。最早的银行融资，然后是依靠房地产信托的三方融资，然后是过去一两年出现的独立理财规划师的孵化平台，实际上是互联网+的财富管理。

在这里，我可以学习各种类型的金融工具。我可以提供高净值客户需要分配的所有资产。我可以提供客户服务，从保险到固定收益股权再到海外分配，有一整套计划。

这种方法已经越来越被以前的高净值人士所认可，这确实帮助他们解决了很多未来的规划问题。我相信我会在这条路上走得更远更深。

明确的职业方向

看透资产，做到客观和公开

在我看来，互联网时代的顾客需求导向=客观中立。

作为财务顾问，我们的立场是什么？它是否像传统的三方“医疗代表”一样被出售，银行和保险公司？还是像律师和税务代理一样，他们有一定的社会地位，独立于金融机构，总是从客户需求的角度考虑规划方案，从而成为真正意义上的财务顾问？

如果你确定你想成为一名以客户为导向的理财经理，你需要什么条件来支持我们的日常工作？

首先，我认为我们应该客观、中立地看待市场上的任何金融产品，不要偏袒任何大品牌，而是要深入潜在资产，理清投资逻辑，从专业顾问的角度向客户推荐，揭示风险，不要误导销售。

在目前的财富管理圈里，有一个非常普遍的现象:如果产品被误导并出现问题，客户一开始不会想到正常的市场风险，而只会认为理财顾问欺骗了他。

例如，某一事件和相应产品的风险敞口，如果财务计划员在销售过程中未能充分披露风险，任何误导或多或少都会影响到销售过此类产品的财务顾问。

因此，在未来，当黑天鹅出现的时候，财富管理应该以一种全新的姿态成长，是我们做出改变，争取产值，创造新的社会地位的时候了。

最后，我非常感谢金融政策研究所。因为我喜欢阅读，我碰巧来到了金融政策研究学会的“阅读吧”，在那里，一群和我一样热爱阅读和研究的人也对这样的书产生了依恋，并谈论了这样的话。

来源：罗马观察报