要完成100万目标的定投规划 具体要怎么操作？

本篇文章3558字，读完约9分钟

基金固定投资是一种常见的财务管理方式，以其原理简单、操作方便而闻名。然而，在基金固定投资过程中，仍有许多问题值得探讨。

在基金固定投资之前，我认为我们应该对基金的固定投资做一个规划。规划包括制定需求计划、选择基金固定投资方式、选择投资基金、买入操作和卖出操作等。有了一个好的长期计划，我们可以坚持下去，实现复利。

首先，制定需求计划

该基金将投资于适合家庭和儿童的教育基金、购买住房和汽车的消费基金以及退休后的养老基金。

根据中国股市多头和空头的特点，牛市通常需要7年左右，所以固定投资时间不容易太短，这里是10年。它可以根据家庭资金的需要来确定。

例如，孩子一出生，就准备了一笔18岁的教育基金，比如出国留学，时间可以根据18岁来定。如果你在6岁开始投票，你可以制定一个13年后投票的计划。

月投入量可以根据收入余额、最终需求量和时间综合考虑。

如果你需要100万教育基金或养老基金。下表假设年回报率为12%，给出了不同时间、不同月份的固定投资计划。

100万英镑的固定投资需要18年。每月投资1400元，每年投资16800元。

100万英镑的固定投资需要10年时间。每月投资5000元，每年投资6万元。

从上表可以看出，在一定回报率的情况下，投资越早，通过时间复合就能达到100万元的需求，每月固定投资额就越少。相反，投资越晚，每月固定投资就越多。

例如，如果你每月投资500元，年回报率将为12%，需要26年才能达到100万。

如果需要5年才能达到100万元，年回报率为12%，则每月需要投资1.2万元。

根据在线复利计算器，你可以给出年度投资金额和投资时间，并计算出你的100万资金的固定投资计划。

如果你选择10年固定投资，每月投资5000元，计划年回报率为12%，10年后达到100万的养老基金，争取未来的退休生活实现基本的财务自由，你可以通过财务管理的被动收入来满足日常的基本生活和旅游需求。

建议:教育基金或养老基金计划得越早越好。应根据家庭收入和家庭成员年龄，制定长期合理的固定投资计划。固定投资基金是一种月度储蓄基金，是长期未动用的闲钱。

二、基金投资方式的选择

基金固定投资可以选择场外固定投资或场内固定投资。

场外固定投资是指购买和赎回基金公司的交易软件，也可以在第三方平台上操作。推荐田甜基金网、蚂蚁财富等。订阅率为10%，操作方便，可以在电脑上操作，也可以在移动应用上完成。

如果基金有固定投资，需要进行基金转换，建议在田甜基金网上购买，可以在同一个基金公司完成基金转换。

例如，从广发基金购买的广发-CSI养老产业指数，必要时可转换为同一公司的广发-CSI医疗健康etf连结基金。

异地固定投资方式的优点是可以选择自动扣款，可以设定每周和每月的固定扣款时间，甚至有些可以每天扣款。您也可以手动选择购买时间。

缺点是现场手续费高，是现场折扣的1/1000，一般是3/10000甚至更低。

市场固定投资是指证券公司开户后在交易软件中进行交易，就像股票交易一样。

固定投资在市场上的优势是交易方便、轮换策略方便、手续费低。当市场波动时，你可以以较低的价格购买。

缺点是:不可能自动扣款，需要手动交易。价格在一天内波动，这可能会影响交易者的心态。此外，这是太方便的交易进出，这可能会导致冲动，日间交易。

建议:没有经验、没有时间操作、不开股票账户、不想受市场价格影响的投资者应选择场外固定投资方式；有投资经验并需要资金轮换策略的投资者应该选择市场上的固定投资方式。

第三，投资基金的选择

投资基金有两种方式:主动基金和被动指数基金。

1.活跃基金计划投票

以肖碧岩为代表，主要选择积极基金进行固定投资。基本原则是:不亏不盈，不在乎过程，只在乎结果，愚蠢地买，聪明地卖，稳定地赚，上升时快乐，下降时快乐，自律投资比追逐市场趋势更好。

优秀的活跃基金通常会在熊市和震荡市场中取得更好的业绩，但在大牛市中，它们通常跑不过指数基金。然而，整体表现将超过指数基金，这就是为什么许多人选择活跃基金。积极的基金选择主要取决于基金经理、基金团队和长期基金盈利能力的稳定性。

其优点是基金经理的水平更好、更稳定，可以给投资者带来稳定的收益。缺点是基金经理水平的不稳定性和基金取代基金经理所带来的风险。

自2016年以来，我一直遵循薛碧妍的固定投资原则，但在固定投资中我发现了两个问题。

第一个问题是，活跃基金的表现非常不稳定。今年是一只相对不错的基金。购买后，基金的表现可能很快就会出现大问题。

例如，长信量化了中小企业，去年业绩不错，但今年业绩相对较差。

第二个问题是，基金可能随时更换基金经理。这是交换资金的最重要的标准。

根据基金固定投资的原则，有必要根据基金业绩和更换基金管理人的情况来消除问题。在去年动荡的市场中，许多固定投资基金都在亏损。由于基金业绩和基金经理的变动，基金的调整、割肉和退市给固定投资者带来了巨大的心理负担。

例如，基金豆软件中的微笑固定投资产品，以前固定投资的基金，广发新动力，由于更换了基金经理，基金豆给出了卖出和赎回的提示。

由于活跃基金的收益基本上由基金经理的投资策略和操作控制，这给决定投资基金的投资者带来了很大的不确定性。活跃基金具有较大的变量，要求投资者具有较高的投资和操作水平。我最喜欢的投资是低风险、方法简单、相对省力、长期和良好的买入、持有和卖出机制，而被动指数型具有不受人影响的优势。因此，今年我完全停止了主动型基金的固定投资，转而投资被动型指数型基金的固定投资。

2.被动指数基金计划投票

巴菲特在推荐指数基金时表示:“大多数投资者，包括机构投资者和个人投资者，都会发现投资股票的最佳方式是以较低的管理费购买指数基金。”

在《指数基金投资指南》中，作者指出指数基金是普通投资者的最佳选择。这也是巴菲特公开推荐的唯一基金品种。指数基金具有平均性、可持续性、被动性、周期性和低风险的特点。它的缺点是只能实现平均市场收入，很难一夜暴富。

指数基金是指采用特定指数的基金产品(如沪深300指数、标准普尔500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)。)作为目标指数，并将指数的成分股作为投资对象，通过购买指数的全部或部分成分股来构建投资组合，以跟踪目标指数的表现。

指数基金有很多种。因为它们是长期投资，所以在选择指数时应该考虑估值、增长和稳定股息等因素。

目前，纳入指数基金固定投资范围的基金将根据《主要指数基金指南》作者每晚公布的主要指数估值进行固定。

今后可根据估值情况进行调整，投资品种可减少或增加。

建议:教育基金或养老基金主要是低价值、稳定的分红指数基金，不适合选择B级等风险较高的基金作为固定投资对象。

第四，购买操作

低估值指数采用月度固定投资。例如，固定投资红利机会和h股指数。最近，h股指数处于低估值和正常估值之间。如果恢复正常估值，将停止固定投资，进入低估值区，继续固定投资。

通过采用场外资金的固定投资方式，您可以选择每月进行一次固定投资，如每月工资支付后的日期，或每月的第一天进行固定投资。你也可以把每月的固定投资资金分成2或4笔，每两周或每周的某一天扣除，或者手工进行固定投资。这样，购买成本可以相对平稳。

例如，如果你每月投1000元，你可以把它分成2 500元或4 250元，然后选择半个月或每周投一次票。

每月固定投资金额可根据您自己的情况确定。固定投资频率对于初学者，建议采用固定投资方式。方法越简单越好。有了一定的投资经验后，可以增加单家仓等投资方式。

V.销售业务

销售策略在基金固定投资中也非常重要。当固定投资目标进入高估区域时，将分批出售。上涨越多，卖出越多，卖出基金转向低估值指数基金。如果没有被低估的产品，进行固定收益投资。

六.投资资金的分配

根据水库投资分配办法，进行资金分配。

1.大约50%的资金投资于p2p产品，年率为8-10%，被称为产品p..大约50%的基金投资于低估值的指数基金。指数基金被称为产品z。

2.当所有产品Z不在低估值区时，所有新增资金将投资于产品P

3.当股市达到顶点时，逐渐卖出产品Z，买入产品P。当所有产品Z都位于高估区域时，所有产品P都被持有。

4.当产品Z重新进入合理区间时，新增资金开始投资产品Z，当产品Z进入低估值区间时，逐渐卖出产品P，买入产品Z(产品P的比例不得低于50%)

最后，整个固定投资计划付诸实施，并坚定不移地执行。同时，做好固定投资记录，便于监督管理。

当然，该计划可以根据市场和投资的综合情况进行适当调整。无论如何调整，固定投资计划必须始终如一地执行。

总之，基金的固定投资必须是一个长期的计划，因为股市波动很大，需要长期的坚持才能产生预期的投资效果。

来源：罗马观察报