商业车险改革进一步深化 中小险企经营困境难除

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中新社网金融6月13日电(记者郭)根据商业车险条款费率管理体制改革(以下简称“商业车险改革”)的总体安排，为进一步释放红利，中国保监会近日决定通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，下调商业车险费率浮动系数下限，进一步扩大保险公司的自主定价权。

尽管上述改革带来了机遇，但保险公司仍面临挑战。数据显示，2016年，汽车保险规模排名前10位的保险公司市场份额下降，利润面也从大公司扩大到中小公司。然而，中国保监会财产保险监督司司长刘枫直言，中小保险企业经营困难的现象在过去、现在和未来都会存在。

此外，刘枫认为，中小保险公司的出路在于“避其锋芒”。安盛田萍财产保险股份有限公司董事长胡武表示，中小保险公司应首先回归核心竞争力建设，专业化、精细化、精细化。

市场集中度下降

2015年2月，随着《中国保险监督管理委员会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》的发布，商业车险改革正式启动。2015年6月至2016年6月，商业车险改革在全国分三批实施。

随着商业车险改革在全国范围内的实施，车险市场取得了一定的成效。根据去年的数据，2016年全国汽车保险费收入为6834.55亿元，同比增长10.25%(营改后为14.68%)；中国汽车保险综合成本率为99.07%，同比下降0.31个百分点。

从公司角度看，2016年，在59家从事汽车保险业务的保险公司中，有9家的年汽车保险费收入超过100亿元。此外，在从事汽车保险五年的保险公司中，除中国联合、永诚、安联、现代和国泰外，其余38家公司的汽车保险费收入均呈现正增长。

2016年，前三大汽车保险公司PICC、平安和CPIC的市场份额同比下降0.28个百分点，至65.87%。前5名和前10名保险公司的市场份额分别下降了0.57和0.39个百分点。

扩大定价自主权

2015年，商业汽车保险改革完成了新旧制度的转换。基于上述成绩，中国保监会决定进一步深化商业汽车保险改革。

商业车险深化改革分为短期和中长期两个阶段。短期而言，需要进一步扩大保险公司的定价自主权，扩大独立利率调整系数空的向下浮动，并在不同地区实行差别化浮动系数；中长期来看，要推进保险公司产品和服务创新，同时加强市场监管和整顿。

据中国保监会相关负责人介绍，此次商业票价改革有两个特点。一是在全国范围内扩大独立频道系数的下行空室；第二，在全国范围内扩大独立渠道系数空下浮空间的基础上，京津冀豫深市独立承销系数空下浮空间进一步扩大。

例如，在北京等26个地区，独立渠道系数的浮动下限降至0.75；天津等8个地区，独立渠道系数和独立承销系数浮动下限降至0.75；在河南保监局管辖范围内，独立渠道系数浮动下限降至0.75，独立承销系数浮动下限降至0.80；在深圳保监局辖区内，独立渠道系数和独立承销系数的浮动下限均降至0.70。

中小保险公司的困境很难消除

深化商业车险改革的另一个目的是进一步发挥市场配置资源的决定性作用。PICC P&C作为车险市场的“老大哥”，在全国推行商业车险改革后，享受到了一系列的“实惠”。PICC P&C副总裁华山表示，从2016年的数据来看，PICC P&C的综合成本率下降了1个百分点，而费用率比市场平均水平低3-4个百分点。

华山还表示，深化商业车险改革后，未来车险市场将从三个方向转变，即规模增长向有效增长转变；从单一市场的价格竞争到价格与风险的匹配；从示范条款到产品多元化。

数据显示，2016年，汽车保险承保盈利公司数量增至16家，盈利面有从大公司向中小公司扩张的趋势。此外，近两年来，大公司经营汽车保险业务比较困难，而中小保险公司也在当地市场快速发展。

即便如此，中国保监会财产保险监督司司长刘枫直言，中小保险企业经营难的现象在过去、现在和未来都将存在，中小保险企业的出路在于“避其锋芒”，即选择大公司重视不够、发展能力弱的领域，找到正确的市场定位。

此外，他表示，公司的规模不是运营的决定性因素，而是能力。从这个意义上说，如果中小保险公司密切关注提高其风险识别和定价能力、内部控制能力、客户满意度等。，他们在汽车保险市场仍会有发展。

安盛田萍财产保险股份有限公司董事长胡武表示，商业车险改革提供了发展机遇，中小保险企业应首先回归核心竞争力，“专业化、精细化、精细化”是未来的出路。具体来说，有必要使产品更专业，注重市场细分，并做好产品服务或定价。

来源：罗马观察报