无现金社会走了5年 我们身边都发生了什么故事？

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对许多人来说，尝试体验移动生活便利的第一步可能是不带现金出门。

说起来很奇怪。虽然现在大多数人都习惯了用手机支付，但起初，当我们第一次把钱存入支付宝和微信账户时，很明显有很多人接受了测试。

甚至在很长一段时间里，我的父母都觉得把钱放在虚拟网络中是极其不安全的。“没有现金”这个词充满了不可预测的困惑。网络生活的不安全性会在一开始就影响一些人对这件事的信任，而新闻中不时出现的风险事故更加剧了这种不信任。就像发生了某种交通事故后，总会有相应的恐惧。

然而，这种习惯最终被慢慢培养起来，这真的离不开国内互联网公司线下的大力推广。从最初的线下密集型新手活动到后来的盈利活动，人们逐渐对移动支付产生了好感并开始依赖它。

当然，你可以说这是一种培训用户的方法，但也许你应该意识到，即使没有太多的活动鼓励我们进行无现金交易，我们仍然会这样做。

为什么？当我们大多数人习惯出门不带银行卡、现金甚至钱包时，从买时尚包等奢侈品到买薄饼水果，我们都会习惯性地拿出手机，扫描二维码进行支付。你可能没有想到，对于消费者余额另一端的商家来说，无现金支付的重要性比你我更重要。

商家的新“支付经济学”

当她遇见丽莎时，她正在邀请客人在店里品尝不同的干果。这里的芒果干和榴莲干都是招牌，都是她自己做的。“外面很多干果都加了糖，当我吃得太多时，我会生气。我自己做的，自然风干，客人喜欢。”她介绍我，让我品尝不同的干果。

虽然已经是下午三点了，但还是有很多人来她店里买东西。还有丽莎的店铺，正如门口的小横幅所描述的那样——客家丽莎店的特色干果Castroni。在这个10多平方米的小店里，顾客偶尔光顾也不足为奇。毕竟，丽莎已经赢得了声誉。由于微博等社交媒体的传播，很多美食专家推荐了这家店的特色美食。吸引人们参观商店是很自然的，包括外国人和明星。

丽莎的名字叫张小花，她说她更喜欢别人叫她丽莎，这是她离开中国时一位外国顾客给她的。1999年，她从福建来到北京，只从母亲那里拿了一点钱，就开始为她怀孕的妹妹照看展位。2003年，在选择了一个圈子后，她来到三元里蔬菜市场，用她以前工作挣的1万元租了一个摊位，想“做自己的事”。她是这个市场上众多“向北漂流”的人之一。当时，三元里菜市场还是露天的，路面凌乱，气味复杂。建立营地花了14年时间。

然而，如果你走出她的商店，你会发现这里几乎每一家商店都像这家一样干净、小巧、整洁，许多外国人停下来购买。无论你到哪里，不管是卖蔬菜水果、新鲜海鲜还是厨房调料，每个摊位都把自己的东西收拾得整整齐齐。此外，没有太多的喊叫。如果你被蒙住眼睛听声音，你可能不会马上猜到这是一个蔬菜市场。这种感觉非常“特别”。

必须提到另一个外部“特殊”点。支付宝和微信二维码被放在每个商店的显著位置，几乎所有店主都会建议你在菜市场买菜时用手机支付，而不是用现金。因此，在北京最具“异国情调”的蔬菜市场，你不仅可以在世界各地买到你想要的任何食材，还可以买到典型的不带钱包的蔬菜。今年2月，支付宝推出了新的“收款代码”转账功能，这使得商家可以将此事标准化。

“过去，每个人都发布自己的支付二维码。现在，统一后，该收款代码收到的款项可以享受免费现金支取折扣。对于商家来说，他们存钱就是为了赚钱，但现在只有支付宝有这个折扣。当我问丽莎时，她提到她可以每天多存或少存几美元，而且每年还可以省很多钱。”最棒的是，每次钱到了，都会有语音提示，非常方便，因为有时候她真的太忙了，不能去空看她的手机。ゥ

丽莎的“小店”其实并不小。现在，除了在三元里为客户服务外，她的店还为元脉山秋、叶琪青堂等品牌提供原材料，所以日常收入非常可观。然而，在从0到1的过程中，出现了许多挫折。“在移动电话支付之前，使用pos机，现金支付很普遍。那时，我最怕收到假钱。丽莎还记得很多年前，当她一天能挣100多元的时候，她收到了一张假币，“我太伤心了，我一直在哭。”

不仅仅是丽莎，三元里的菜农已经陪伴这个菜市场好几年甚至十年了。普通人很难想象移动支付时代对他们的影响。它使蔬菜市场有能力改变旧习惯:防止假币，保持变化，环境保护和卫生，实时提醒，并降低手续费。在我花了半个小时走过这个只有1600平方米、139个摊位的蔬菜市场后，大多数店主告诉了我这些。

由于卖菜交易过程的碎片化，对于许多店主来说，一旦他们忙起来，就无法一一记下账目，当他们闲着不得不记账时，不可避免地会忘记细节。移动支付工具的改进也让信息得到更好的分类。因此，在我们看来，“方便”和“外国风味”更具体和现实，这可能不同于我们的想象

如今，“无现金支付”的名称不仅使三元里市场成为北京最吸引游客的市场，也推广了这里的成功经验。顺义区的整个市场今年已经开始实行无现金支付，所以无钱外出买菜在将来会越来越普遍。

三元里市场的无现金支付只是一个缩影。对于菜农来说，移动支付方式的选择更多的来自于我们用户通常的支付习惯，而对于神奇之地深圳华强(000062，顾臻)北方来说，使用移动支付则是传统金融机构的选择。

梅厚堆，深圳华强电子世界的一个普通商人，2001年来到华强北方创业。“在这里做生意没有债务，也没有多少人际关系。他对这个地方的第一印象使他决定留在这里努力工作，但是当他回忆起他努力工作的日子时，有一个细节让他难忘。

“我试过一次提取6万元，一大早就去了银行。结果，工作人员态度不好，说我应该找一个商人做担保。”当他说话时，他的声音非常激动。“我拿了我自己的钱，我为什么要担保呢？这也不是贷款。ゥ

如今，随着移动支付在中国的蓬勃发展，银行也在不断提高服务质量。过去的“事故”似乎很少再发生。然而，对于这些每天交易量巨大的商家来说，移动支付的习惯已经养成，“无现金”已经成为他们最便捷的交易方式。

“(电子支付)的到达速度很快。你看，我今天筹集了4万多元，很快就会到了。此外，支付宝的新收款代码不需要手续费。过去，我们自己做的事需要千分之一的手续费。梅的老板告诉我们，由于每天的营业额比较大，一个月就可以省下100多元。”现在每天早上跑步很难找到钱。他觉得现在生活变了很多。

华强北真是一个神奇的地方。我想你已经不止一次看到外国人在这里做许多不可思议的事情。例如，花1000多元组装一部全新的iphone，或者花很少的钱就能让智能手机的容量翻倍。这个地方占地17万平方米，有7000多名商人。人们每天来来去去，很难统计各种交易。

“据我们所知，每年营业额超过1亿元的商户有30多家，商户数十万。这里每个小店后面都有一个工厂。华强电子世界总经理陈俊斌表示:“不管是线下还是线上，我们的销量仍在增长，但实际上更多的是线下。因此，今年2月支付宝商户收单代码发布后，3月份就覆盖了深圳华强北的整个区域。对于这些每天交易量巨大的商家来说，这是一个比以前更好的新工具。

“我们店现在只有收银台，大约一半是现金支付，另一半是电子支付。在电子支付中，支付宝约占70%，微信占30%。remax品牌链成立，6年内年销售额超过50亿英镑。在数码配件领域颇有名气的徐勇，对线下无现金支付有着直观的感受。”不用说，没有手续费。支付宝收款代码的优势在于，它可以将公共部分和私人部分分开。ゥ

谈到近年来移动支付的发展，华强集团董事会的王赢女士说，她看到的最大优势是数据会变得更加透明和有用:“以前我们用现金交易的时候，对商家的具体业务情况没有特别的了解，不能从数据和业务方面为商家提供新的服务。除了收租和日常管理，我们还想有更多的地方来帮助商人。ゥ

“b2c数据是常见的接触，这很容易沉淀，但b2b市场不是冲动消费，而是购买行为，所以很难沉淀这些数据。支付宝进来后，我们可以有机会整理和沉淀数据，然后在一些服务提供商中为商家做一些扩展。ゥ

从三元里市场到华强电子世界，几乎所有我询问的商家对无现金支付的感受都是“方便”和“省钱”。在过去的五年里，全国有超过200万的线下商店通过支付宝进行支付，水果商店、杂货店和路边摊等小企业也赶上了移动支付车。虽然它不再是一辆早期的公共汽车，但对他们来说，最好能看到这种易于使用的方式来改善他们的业务，同时不要失去竞争力，赶上公共汽车。

现金正在消失的世界

我们周围的现金正在逐渐消失。中国在无现金支付的道路上已经走了五年。借助移动互联网，我们将能够实现一个现金消失更快的世界，这将深刻地影响整个世界。

2016年11月8日，一位需要变灰的老人发起了一场激烈的全国行动，让整个印度的500和1000面额的钞票走出流通市场。作为一个拥有13亿多人口的大国，印度总理莫迪的“意外之举”也让印度开始踏上无现金之路。

法案废除令的颁布引发的社会活动

作为发展迅速的亚洲发展中国家，移动支付趋势下的“无现金社会”的发展速度令以信用卡为主要支付方式的西方国家汗颜。虽然许多西方国家已经在信用卡社会实现了无现金支付，但在移动时代，新移动支付的推广并不像想象的那么顺利，而是在中国和印度等发展中国家更加直接。

莫迪在电台节目中说:“虽然100%无现金社会是不可能的，但我们可以从无现金社会缓慢过渡。他还敦促年轻的印度人在广播中使用电子支付。印度人口在2017年达到13.43亿，而中国人口为13.85亿。几乎可以预见，印度的人口将超过中国，而中国过去的消费习惯主要是现金。因此，当“浪费钱”命令出台时，金融机构立即降低了对印度整个财年gdp增长的预期。

然而，“废钞”带来的好处可能会消除这些“痛苦”，并进一步扩大人口红利。一个明显的信号是，中国的人口将超过印度，智能手机的普及将极其迅速，这将为移动支付奠定非常坚实的基础。

过去两年，中国手机品牌争夺印度手机市场的消息经常出现在报纸上。市场研究公司statista的数据显示，印度将在短短两年内取代美国成为世界第二大智能手机市场。2019年到来时，印度将赢得全球智能手机约15%的份额，这将超过美国10%的份额，位居世界第二。

随着智能手机的到来，移动支付的普及是不可避免的。无论是苹果的苹果支付、谷歌的安卓支付、支付宝还是中国的微信，全球移动支付领域的竞争都加速了这一进程。被称为“印度支付宝”的paytm用户数量从2015年初的2000万急剧增加到2016年下半年的1.35亿，今年又增加到2.2亿，显示出巨大的潜力和深远的影响。移动支付将带来的优势包括但不限于:

盗窃现金、抢劫银行等犯罪行为将会减少直至消失，抢劫钱财、拿包和毒品交易等犯罪行为将会得到更好的制止。

硬币的减少将最终消除假币，这将有助于支付和各方面的服务，包括人类的食物、衣服、住房和交通。

随着进入无现金社会的进程加快，发展中国家和发达国家之间的差距将会缩小。

对于印度这个人口众多的国家来说，以这种方式减少犯罪的发生并使国家走向数字化是非常重要的。通过使用移动网络和智能手机建立的无现金社会正在全世界传播，而印度只是它的一个缩影。

虽然发达国家的移动支付速度没有想象的那么快，但包括欧美在内的发达国家已经形成了一个完善的信用卡支付系统。瑞典在2013年废除了大额钞票，丹麦在2016年进入了“无现金社会”。可以说，虽然发达国家和发展中国家走了两条不同的道路，但世界走向无现金社会的步伐是一样的。

根据ihs研究所的预测，到2020年，世界上智能手机的数量将超过60亿部。毫无疑问，随着移动网络的发展，手机不仅仅会成为通讯工具和娱乐设备，也将成为您支付系统唯一最便捷的载体。

从用贝壳作为货币到用虚拟货币支付，人类终于产生了一种更方便有效的方式。正如联合国环境规划署(UNEP)驻中国总代表张世刚今年4月在支付宝(Alipay)成立无现金联盟时所说，“无现金社会的意义不仅在于节约纸张，还在于金融在促进绿色和包容性经济方面的作用。”这种变化对未来社会的深远影响仍然值得思考，但毫无疑问，你和我手里拿着智能手机，已经成为无现金社会的一员。

“拥有”的未来来自“无”

在过去的五年里，从0到5万亿美元，移动支付不仅带来了效率的提高，还带来了一把铲子。努力挖掘会发现更多的财富，越来越多的财富最终会成为我们“无现金社会”的关键。

今年5月，被称为“互联网女王”的华尔街证券分析师、彭凯华莹的合伙人玛丽米克(mary meeker)发布了2017年互联网趋势，显示出对中国移动支付的极大关注。从数据来看，从2012年开始，中国用了5年时间将移动支付交易额从0元增加到5万亿美元，这是相当惊人的。

玛丽·米克尔在报告中说:“以支付宝为代表的移动支付在中国越来越受欢迎，这使得分享自行车、直播、付费内容等行业成为可能。”因此，新的相关金融服务有一个更好的场景。”支付宝拥有超过4.5亿用户，理财产品余额宝拥有超过3亿用户，信用产品花店拥有超过1亿用户。此外，蚂蚁金服还为小微企业提供贷款、保险和小额贷款服务。ゥ

根据易观国际智库今年5月17日发布的《中国第三方支付易理解支付市场季度监测报告》，中国移动支付领域的市场份额趋于稳定，支付宝和微信占据了90%的份额，其中支付宝占53.70%，财付通占39.51%。这对市场的健康发展和促进“无现金社会”具有重要意义。

当你打开支付宝，你会发现它不再是一个简单的电子钱包工具。围绕支付宝的服务核心，“无现金交易”就像一个神经中枢，从饮食娱乐，到医疗保险，再到投资理财的各种结局(甚至可以给孩子交学费)，而这些结局背后是人们对“无现金社会”的认同。支付宝一度在社会生活中走了弯路，在找到正确的方向后，逐渐扩展了自己的专长。

蚂蚁金服首席执行官荆先东表示，今年4月“无现金联盟”成立时，无现金社会给企业、机构和消费者带来了便利，过去现金交易的不透明性被打破后，信息可以被记录和追溯，从而为没有信用数据的小微企业建立了信用体系，解决了小微企业的贷款问题。这是支付宝采取开放平台战略和金融服务调整后，进一步提高无现金社会效率的又一手段。

当我们看到这个巨大的未来从“没有现金”中“诞生”时，我们没有理由不感到兴奋。然而，我们仍然应该认识到，“安全和自由”是始终需要平衡的两件事。在信息社会，无现金更像是一个美丽的比喻。我们已经给了我们最理想的状态，但是要达到这种状态，我们需要全社会每个人的共同努力。中国已经在这条路上走了五年，也许再过五年，我们可以看到更多美丽的故事发生。

来源：罗马观察报