医美分期潮起潮落：烧钱无数 至今无平台盈利

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"这个行业的人应该像我一样经历过过山车一样的情绪起伏."6月5日，上海的暴雨转向了三个医疗美容舞台，不久前开创了自己医疗美容舞台事业的比尔说:“我从一开始就很乐观，但后来就不乐观了。”现在，我觉得我能做到。”

2015年，私人金融机构和p2p平台开始检验医疗美容阶段，2016年，行业迅速升温，年底欺诈贷款风险爆发。在不到两年的时间里，医学美容这个阶段经历了一个从无到有、从繁荣到衰落的过程。在此期间，不计其数的钱被烧光了，医疗和美学分期市场成熟了，一些整形外科机构和渠道中介意外地得到了支持。一些平台一直持续到现在，更多的平台突然退出，但是现在，仍然有新的玩家不断进入市场。

业内人士判断，“现在实际上是进入的好时机。”

“最疯狂的时间，15万秒。”

为了给医学美容做一个好的舞台产品，陈展主动做了一只老鼠，去了一家医学美容机构试了一个水光针。“很疼，但特别吓人。第二天，我整个脸都是红点，根本看不见人。”

陈展当时是麦晋福旗下麦芽暂存公司的首席执行官。2016年，为了给公司找到高质量的资产，陈展将目光投向女性消费领域，经过多次研究，他选择了医疗美容作为切入点。由于医疗美容行业客户的单价和毛利较高，从理论上讲，只要交易过程真实，风险是可以完全控制的。

2016年6月，麦芽的医疗和美容产品推出，7月份贷款金额超过1000万，之后每月翻一番，11月份达到2.4亿。

阶段性麦芽歌唱背后是整个行业的集体“狂热”，每个月都有新平台加入。在高峰期，一排二维码被放置在规模稍大的医疗和美容机构的前台，它们都是每个家庭的阶段性产品。为了抢占市场，所有的中转平台都在争取利益、配额和审批时间。其中，最激烈的一个是百度金融的百花齐放。

业内人士仍然记得它。" 15万秒的配额基本上是用来填写表格的."

截至2016年底，整个医疗美容阶段市场的贷款金额已达60亿元。

“在医学美容分阶段出现之前，接受整形手术的人并不多。”比尔告诉刘清消费者金融，医疗美容舞台实际上是一个个人成熟的市场，它拯救了许多即将关闭的医疗美容机构，并为许多渠道中介赚了很多钱。

2015年之前，整容手术的顾客基本上都是明星和富人，他们对价格不敏感，也不需要分期付款。然而，随着消费的升级，一些白领和大学生已经开始尝试，微型整形手术已经变得稀少和普遍，医疗和美容市场也在逐年增长。一些机构预测，到2018年，中国医疗和美容市场的容量将超过8000亿英镑。

面对1000亿元的市场和不到3%的金融渗透率，金融机构不能坐以待毙，开始安排医疗和美容阶段。

在土地复垦阶段，每个平台的bd都到医疗美容机构逐一进行洽谈，推出的大部分产品都是“零首付零利息”，即客户在获得贷款后，可以直接在医疗美容机构经营，然后在第二个月开始偿还贷款，利息由商户承担，一般年利率为10%。

"根据医疗和美容机构的水平，会有不同的利率标准."这笔贷款的销售经理告诉刘清消费金融，有资质的医疗美容机构越好，利率就越低。“最低可达6.5%，最高不超过12%。”

截至2016年年中，较为知名的医疗美容分期服务平台包括“什么贷款”、“明星计划”、“快速分期”、“即时消费”、“51人物”、“麦芽分期”、“百度有钱花”、“美容分期”、“易日生”、“一个分期”、“易梅剑”、“特立独行分期”、“美容贷款”等。

如何确保医疗和美容机构选择自己的产品而不是竞争产品？小牛的销售经理说:“这很简单。首先，你必须比竞争对手的公司人员更专业，着装、医疗美容知识等。；其次，我们应该和医生聊天，介绍我们产品的优点，在医生忙的时候帮助他接待顾客。在长达半个月的时间里，肯定会有大量的业务。如果你坚持一个月，这个商店的基本分期付款是你的。”

然而，明星计划的销售对此有不同的看法。“医疗美容是一个没有口碑的行业。与医生的关系也好不到哪里去。你不能通过名单。半个小时都没用。”他认为竞争的关键是通过率和审批速度。“入学之初，每个人都很努力，最初的及格率甚至是100%，所以他们敢于投入任何数量。它稍后会下来。”

据刘清消费金融统计，目前贷款通过率约为30%，星级计划为50%，麦芽分期为60%。

增速有所放缓，但欺诈性贷款行为大幅减少。该频道开始积极筛选客户

2016年底，一篇名为《医疗美容贷款诈骗嘉年华》的财经文章将医疗美容分阶段推到了风口浪尖，称60亿元中有15亿元被与医疗美容机构串通的中介拿走。

“贷款欺诈主要发生在渠道医院”，比尔告诉刘清消费金融，医疗和美容机构可以分为直接客户医院和渠道医院的客户。前者大多是大型知名连锁机构，顾客来自直接去商店的人，而渠道医院的顾客几乎100%依赖渠道，这就是所谓的中介。

“医疗美容上演后，频道会直接谈论与夜景的合作。它可以一次拉几十个人到医院，列表的比例超过95%，并且有与网红的合作。”

医疗和美容机构最大的痛点是吸引顾客。虽然毛利很高，但营销费用占很大一部分。丽都塑料披露的2016年年报显示，丽都塑料去年的营业收入为3.33亿元，毛利率为65.13%，销售费用为1.35亿元，占收入的近一半，净利润为2000万元。

即使消费者通过花费大量的营销费用来了解医疗机构的品牌，实际进入商店的比例也是非常低的。到了商店后，只有不到30%的人能决定立即做手术，一般顾客去两三次后会下定决心。

对于渠道医院来说，没有必要担心这个问题。中介带着决定做手术的人。对于每一个渠道客户，由于营销费用的消除，医院会给中介很高的回扣，占运营费用的50%以上，高达65%。

医疗和美容分期平台的出现，使得这些渠道医院的业务蒸蒸日上，运营根本无法安排，所以贷款诈骗就发生在这个时候。

当医院与中介勾结，发现它仍然可以不用手术就能拿到钱时，欺诈性贷款的产业链就完成了。更为严重的是，由于通道医院的价格普遍高于直达客运医院，单一的分期付款平台无法满足贷款需求，长期贷款现象严重。超过70%的渠道客户会同时申请三四个医疗和美容平台的分期付款产品，可以轻松获得近10万元。

2016年底贷款诈骗后，大量涉及贷款诈骗的医疗美容机构被登台平台列入黑名单。一些业务量大的中转平台开始只与直达客运医院合作，风险控制更加严格。通过率从以前的70%下降到80%，降到40%以下。随之而来的是整个医疗和美学分期市场的增速放缓。目前，该行业的第一笔贷款，即每月贷款额，一直保持在5亿左右，而且在两三个月内没有明显增长；麦芽是分期付款的，这可以等于高峰期的贷款额，但现在每月的贷款额只有几千万。

来源：罗马观察报