从你工资里扣的公积金 究竟成了谁的福利？

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从你工资中扣除的公积金变成了谁的福利？请看看这组冷数据

对于上班族来说，除了工资，住房公积金可能是最关心的福利。当你用公积金贷款买房时，你可以享受低利率。即使你用商业贷款买房，公积金也可以被视为变相存款。买了房子后，你可以每年提取一笔现金，自由支配。

但是，从实际情况来看，需要用公积金贷款买房的人比较困难，他们每月还得交钱，但是拿不出来。

自去年以来，一些城市降低了公积金贷款的最高限额，低收入群体通过公积金贷款购买住房的门槛也提高了。

目前，在房价上涨的背景下，公积金存款的主体群体和通过公积金贷款购房的主体群体明显分化。一方面，有大量低收入群体缴纳公积金，但贷款数量很少；另一方面，中等收入群体的存款比例较低，但贷款比例较高。

住房公积金的主要目的是支持中低收入群体的住房需求，但却面临着难以满足低收入群体贷款需求的尴尬。

一线城市住房公积金贷款额度较低

买房时，享受低贷款利率无疑是员工缴纳住房公积金的最大期望。但是，对于一些房价高的城市的职工来说，公积金贷款额度不足、购房支持不足等问题降低了公积金的作用。

目前，在北京，第一套住房的个人公积金贷款最高限额为120万元，第二套住房的贷款最高限额为80万元。在上海，当购买第一套住房时，一个借款人家庭的住房公积金贷款额为50万元，两个以上借款人的住房公积金贷款额为100万元。

2016年初，李先生在北京市大兴区西红门购买了一套房子。当时房子的总价是277万英镑。他告诉《国家商报》记者，当时全家首付100万元。如果公积金贷款最高限额为120万元，其余57万元将需要商业贷款。然而，这种组合贷款可能需要三个多月的时间才能完成，而纯商业贷款可以在一个月内获批，所以最终都要通过商业贷款。李先生说:

对我来说，住房公积金是一次性存款，我没有贷款的好处。而且利率低于存款银行。目前，周边住房已基本达到400多万元，但北京公积金贷款金额仍保持在2015年的120万元水平。对于还没有买房的低收入人群来说，公积金贷款更像是“鸡肋”。

中国人民大学土地政策与制度研究中心主任叶剑平在接受《全国商报》采访时表示:“在三、四线城市，公积金贷款的额度基本上可以满足购房者的需求，但在一、二线城市，公积金贷款的最高额度与房价不匹配。这种现象更加明显。”

低收入群体的存款比例高，贷款比例低

目前，从人群结构来看，住房公积金缴存主体和贷款主体明显颠倒。

从全国总体情况来看，住房和城乡建设部等部门发布的《2015年全国住房公积金年度报告》显示，2015年的带薪职工中，低收入群体占49.81%，中等收入群体占44.12%，高收入群体占6.07%。在贷款人员中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。

▲数据来源:全国住房公积金2015年年报

在上述报告中，低收入意味着收入低于上一年当地平均工资，中等收入意味着收入是上一年当地平均工资的1-3倍，高收入意味着收入高于上一年当地平均工资的3倍。

来源：罗马观察报