养老型基金来了 年轻人再不规划养老就晚了

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公共基金家族需要添加新成员！据悉，本周，监管部门发布了《面向老年人的证券投资基金公开发行指引(试行)》。根据以前的规定，基金公司不能直接向个人提供股票形式的养老产品，而这一指引的发布意味着一种新的养老基金即将诞生。

养老基金是指“旨在追求养老资产长期稳定升值，鼓励投资者长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开发行证券投资基金。”

虽然一些现有的基金确实以“养老”为主题，但它们不是养老基金。准则实施后，此类基金可直接改为养老基金或更名。

说到养老，很多人可能会认为这个问题离他们自己很远。然而，现实是，逐渐推迟退休的规定几乎是肯定的，空的养老金账户是1万亿元，而养老金的增长却逐年减少。很有可能我们将面临老年，但没有钱来支持老年人。360财经编辑荣认为，养老规划应该早做而不是晚做。

目前，中国的养老保障体系有三大支柱，即基本养老保险、企业年金和个人养老金账户。

第一是基本养老保险，这是国家强制规定的，由雇主和个人分别支付。根据规定，养老保险必须缴纳15年才能享受终身养老金。随着推迟退休政策的推行，退休年龄可能会推迟到65岁。

然而，退休后每月的养老金远远不能满足生活的需要。如果你想知道退休后你能得到多少钱，你可以根据目前的工资水平和养老金替代率粗略计算，养老金替代率是退休时的养老金水平与退休前的工资水平之比。

最近，根据人力资源和社会保障部发布的数据，中国企业员工的养老金替代率为67%。假设周晓在三线城市的一家私营企业工作，他退休前的工资是4000元，按照这个比例，他退休后每月可以领取的养老金大约是2700元。

如果你想在退休后保持目前的生活水平，就有必要存额外的养老金。

企业年金虽然从2004年开始实施，但它是由用人企业自愿建立的，企业和个人共同缴费，实行“个人账户”制度。由于自愿捐款，目前很少有企业建立这一制度。根据人力资源和社会保障部发布的信息，建立企业年金的企业比例不到1%，覆盖面非常有限。据融360介绍，我身边的朋友并不享受这种待遇。

因此，重点是第三个支柱，但根据目前的情况，第三个支柱还没有真正建立起来。个人养老金账户是指政府提供税收优惠，个人根据自己的需要选择不同的投资产品，可以是储蓄、商业保险或基金。此次公开发行的养老基金可视为第三支柱的推广，对于保守稳健的投资者来说是一个不错的选择。普通的上班族想要优雅地变老，坚持财务管理是唯一的法宝。

来源：罗马观察报