互联网金融炸雷时代 全面重拳整治之下互金发展该向何方？

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这个夏天似乎是一个不同寻常的季节。最初，每个人都认为630考试将是对互联网金融的挑战。然而，没有人认为这一挑战如此巨大和激烈，以至于大量的互联网金融机构成为这一挑战的受害者。在这场风暴中，幸存的互联网金融机构应该如何发展？未来是光明还是黑暗？

在线贷款平台每周关闭42次。监管如何才能更清晰？

这个夏天似乎是一个不同寻常的季节。最初，每个人都认为630考试将是对互联网金融的挑战。然而，没有人认为这一挑战如此巨大和激烈，以至于大量的互联网金融机构成为这一挑战的受害者。在这场风暴中，幸存的互联网金融机构应该如何发展？未来是光明还是黑暗？我们应该如何看待互联网金融？

首先，雷霆时代的强监管是沉重的

据网上贷款第三方7月1日发布的数据显示，自6月份以来，包括钱、唐晓生、金融、途通贷款在内的70多个网上贷款平台都出现了资金赎回问题，并出现了断网、逃债等恶性事件。仅在6月19日至6月26日的一周内，中国就有42个p2p平台，以及四个“高折扣”在线贷款平台——唐雅金融、钱宝。com、连笔金融和唐晓生——全都爆发了。

根据网上贷款平台的数据，2018年6月，中国新增问题平台63个(涉及取现困难、经济调查介入、平台运行等多种原因)。)。因此，进入7月后，这件事可以说是越来越糟。截至7月20日，网上贷款房屋的数据显示，超过120个平台出现了问题，而这场雷雨是有威胁的。互联网金融似乎已经进入了一个全面恐慌的时代。事实上，如果我们仔细研究，我们会发现，造成这个平台雷雨的原因是，雷雨过后，恐慌的蔓延导致大量借款人有不还款的心理，而大量投资者急于提取现金，造成挤兑。就连商业银行基本上都无力反击，更不用说互联网平台了。

最后，国家监管当局发出了声音。7月9日，在中国人民银行和互联网金融风险专项整治领导小组相关成员单位召开下一阶段互金整治工作动员大会上，整治工作领导小组组长、中国人民银行副行长潘就互金风险专项整治工作发表讲话:根据防范和化解重大风险的总体部署， 完成网络金融风险专项整治，化解股票风险，消除潜在风险，初步形成网络金融特色，需要一至两年时间。

补救的下一阶段极其关键。各地要高度重视，审时度势，坚定不移，加大整体部署，稳定工作机制，明确政策界限，突出重点形式、区域和机构，改进整治方法，加大整治力度，引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，加快现有非法机构和经营活动平稳有序退出。要加强监测预警，遏制增量风险，广泛开展投资者宣传教育。同时推进互联网金融监管长效机制建设，充分发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务包容性方面的积极作用。

在监管层面，周一，中国互助黄金协会以及广州、上海、江苏和深圳的互助黄金协会表达了稳定p2p市场的观点。7月16日，中国互助黄金协会呼吁打击网上借款人恶意逃废债务的行为。当地共同基金协会表示:要求在线贷款平台不要逃跑和失去联系。江苏共同基金协会表示，网上贷款控制人/高管的沟通工具必须24小时开放。网络金融企业必须采取积极措施应对当前网络金融面临的问题和挑战。

第二，共同基金的发展应该在哪里受到沉重打击？

当网络金融平台出现问题时，很多人都对网络金融的未来充满担忧。然而，当我们仔细分析互联网金融的发展时，我们会发现，根据中国人民银行发布的最新支付系统运行情况，截至第一季度末，中国使用的信用卡和贷卡总数为6.12亿张，人均只有0.44张信用卡。信用卡是传统商业银行服务个人客户最重要的手段，人均卡金额可以直接显示。中国传统金融机构对个人信用服务的覆盖面相当有限(一般来说，没有信用卡的人很难获得消费信贷等金融服务)。中国有大量的人需要金融信贷服务，但却无法从银行获得这种服务。这是中国互联网金融的潜在市场。可以说，互联网金融的存在弥补了传统金融无法覆盖的大量人群，并借助金融技术降低了传统金融服务的高成本，从而为公众提供了包容性的金融服务。因此，网络金融市场仍然广阔，但如何发展网络金融已经成为最关键的问题。

近日，集团副总裁吴晓辉接受采访，就如何判断高风险平台、如何发展自身给出了答案。让我们来看看这个答案。

吴晓辉表示，问题平台有一定的相似性。对于投资者来说，首先要看的是平台的信息披露，监管有明确的披露要求；其次，我们可以看看银行存款。一般来说，较大银行的存管标准较高，通过平台对接的存管银行也能在一定程度上看到平台的实力；然后是平台高级管理团队，平台的营销。一个好的平台是相对保守的，它不会单方面宣传平台的好处有多高，而更多的是陈述事实。事实上，我们需要明白信任是目前互联网金融最珍贵的东西。如果任何平台想要生存下去，它必须找到重建投资者信心的方法。

那么，互联网金融应该向何处发展？

首先，接受监督，学会在监督下发展。在强监管的环境下，监管的目的是更好地促进市场的发展。在这个时候，接受监管无疑是一个不错的选择。正如瑞士信贷集团副总裁吴晓辉在接受采访时所说:“过去，中国很多针对个人和家庭的金融服务都没有得到满足。市场的广度和深度都远不如发达国家，所以空.有很大的发展这是最大的问题。作为中国互助黄金协会的执行理事单位和深圳互助黄金协会的理事单位，自2010年成立以来，已经积累了2.2亿用户，也习惯于在监管下工作。该平台一直积极参与行业的标准化建设和发展。吴晓辉说:“空信贷市场仍有很大增长，中国个人和家庭的金融需求尚未得到充分满足。随着信用报告等基础设施的改善和金融技术带来的效率的提高，金融需求可以得到更好的满足。"

第二，坚持合规，真正做好自己的事情。对于网上金融机构来说，这不是一个寻求快速发展的阶段，而是一个拥抱监管、积极合规、稳步发展、不断强化产品合规、在做好银行存管工作的同时将合规放在业务发展的第一个环节的阶段。正如吴晓辉所说，“我们之前已经做好了备案准备。”为了更好地保障交易资金的安全，携手广发银行正式推出资金存管系统，实现用户资金与平台分离，平台不能触及用户资金。

同时，平台严格按照相关监管要求，准确规范地披露运营数据，努力实现平台运营的透明度。此外，早在2016年9月，便携式平台就通过了信息安全等级保护的三级认证，今年2月，通过了bsi国际权威审计认证，并获得了iso27001(信息安全管理系统标准)认证，实现了信息安全的国际融合。

第三，充分利用金融技术，真正打造普惠金融。根据监管部门的要求，互联网金融提高了金融资源配置效率，全面提升了金融服务的包容性。与一般的网上借贷平台相比，不同之处在于它是基于长期建立的财务管理功能和沉淀，用户自然会在财务管理的基础上扩展对金融产品和服务的需求。“金融和金融服务是密切相关的需求。基于我们对用户财务状况的了解，我们可以更好地提供金融服务。”

吴晓辉说:“对于金融业务来说，最重要的是了解你的用户。对于没有积累的平台，需要大量的推广。在过去的八年里，我们的许多用户都是和我们一起成长的，并且有着很高的粘性。我们知道他的需求。金融和金融是长期优势。从了解个人财务状况到推荐相应的金融产品和服务，这可以在我们的系统内形成一个闭环。”网络金融企业应该明白，网络金融的真正价值是利用金融技术来做自己的普惠金融，而他们做的是普惠金融，这才是网络金融的真正意义。

在这个互联网金融的黑暗时刻，黑暗的对立面是光明。网络金融企业只有通过自身修养，才能真正克服目前的困难，为下一步的发展积累力量。“千帆在沉船的一边，万木春在生病的树的前面。”网络金融在仲夏遭遇寒冬，但只有在寒冬中积蓄力量的企业才能真正迎来下一个春天。

(风险提示:本文是互联网金融的业务讨论材料，内容不构成任何投资建议。投资者应该独立决策，承担自己的风险。(

来源：罗马观察报