“废除旧币”推行半年 印度网民为何重回现金怀抱？

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半年过去了，我不得不说这个“春天”有点短。随着印度“新货币”的发行，人们逐渐回归现金的怀抱，数字交易量明显减少。如今，数字交易的总量还不到“250亿”目标的三分之一，这让人怀疑这个年度目标是否有点夸张。

根据管理咨询公司凯捷的“2017年全球支付报告”，从2016年到2020年，印度数字交易的复合年增长率将达到26.2%。报告还指出，在此期间，印度可能会进入全球非现金交易量排名的前十名。

自从印度政府去年实施“废除旧币”政策以来，印度数字支付行业确实迎来了一个短暂的“春天”。然后，在今年年初，印度政府设定了一个崇高的目标:到本财年结束时达到250亿英镑。数字交易量预计将包括110亿次银行卡交易(占44%)和60亿次移动转账(占24%)

虽然借记卡和信用卡仍然是印度人的主要数字支付工具，但在政府的优先发展和鼓励下，各种移动支付应用在印度如雨后春笋般涌现。

然而，半年过去了，不得不说这个“春天”有点短暂。随着印度“SGD”的发布，人们逐渐回归现金的怀抱，数字交易量明显减少。如今，数字交易的总量还不到“250亿”目标的三分之一，这让人怀疑这个年度目标是否有点夸张。从2016年11月废除旧硬币到2017年8月，印度无现金交易的增长率。

幸运的是，印度的数字支付总体上仍然乐观。虽然它的崛起不如“废旧币”之初，但仍保持着稳定的增长。

帕拉格·拉奥是印度著名私人银行hdfc的负责人。最近，他在接受《印度时报》采访时表示:“我们看到印度发生了一个变化，那就是使用atm机取款的人数正在减少，这是数字生态系统演变的结果。”在未来12-24个月内，数字支付的采用率肯定会大幅提高。”这一结果应该主要归功于数字支付背后的驱动力——智能手机和互联网的普及

据统计，印度手机的普及率已经超过80%，而智能手机的普及率仅占其中的三分之一，约有4.5亿用户。但是印度正在进入智能手机革命的时代，到2020年，这个数字可能会增加到7.02亿。此外，印度智能手机用户花在互联网上的时间比以前多，40%的人每天花2-6个小时在互联网上。

人们越来越依赖互联网，所以基于互联网的数字支付也将成为人们日常生活的一部分。金融科技公司的积极营销策略和政府的鼓励将进一步推动数字支付的发展。

自去年废除旧币以来，印度出现了大量的数字支付渠道和应用，包括upi、bhim、aadhaarpay、paytm、mobikwik、hdfc pay zapp、sbi buddy、payu等。其中，印度最大的移动支付运营商paytm声称拥有约2.6亿用户，日交易量约为700万。

另一个移动支付独角兽Mobikwik也有6000万用户，日交易量约为300万。此外，今年9月，谷歌还在印度推出了移动支付应用tez。这个应用显示了谷歌对印度市场的理解和关注。(详情请参考前一篇文章“谷歌为印度定制了什么样的移动支付应用？”。)在印度推出tez beta后，它立即获得了5万次下载。在正式发布后的两天内，其下载量升至50万。

印度政府还鼓励人们在其他领域使用数字支付代替现金。例如，孟买开始将交通罚款数字化，浦那开始将财产税数字化，印度政府授权所有车辆在收费站使用数字支付。

总的来说，可以说印度当前数字支付领域的特点是:1。数字支付应用和平台的数量有所增加；2.数字支付的采用率总体上有所上升，但与年初相比有所下降。

事实上，这种“衰落”并不纯粹是一件坏事。这让人们更容易看到问题的症结所在。

首先是数字支付应用程序本身的问题。-糟糕的用户体验可以说，用户体验本身抑制了用户继续体验的想法。目前，印度的支付应用界面大多比较复杂，但用户对这种复杂的操作并不适应，不仅包括老年人或不熟悉互联网的人，甚至包括一些习惯上网的用户。除了复杂性之外，这些支付应用程序也不是很快。

例如，payu首席执行官阿姆里什劳(amrish rau)说:“这些应用程序的传输速度不够快。”因此，尽管印度人有许多数字支付方式可供选择，但到目前为止，这些支付方式并不比现金支付快。换句话说，数字支付已经成为人们的最后选择。因此，改善用户体验是印度数字支付平台的首要问题。

目前，这方面的突破是界面简单快捷的tez，新版本的paytm比几年前的版本要好得多。

此外，印度用户还没有养成数字支付的习惯，许多小企业对数字支付的安全性缺乏信任。这是因为印度的数字支付应用仍然缺乏安全标准和可靠高效的争议解决系统。

印度银行首席数字官Ritesh pai认为，现金支付和非现金支付是“行为问题”。他指出，在许多其他国家，非现金支付始于交通费用的支付，如地铁卡或公交卡。印度也可以从这个角度培养人们的非现金支付习惯。

解决商家信任问题的方法之一是通过普及安全和操作领域的知识来获得商家(尤其是小企业)的信任。此外，支付应用程序之间的合并也可能解决这个问题。对于用户来说，合并后的企业也更加安全，没有必要面对如此多的选择而不知所措。

来源：罗马观察报