最全分析为什么阿里、腾讯、三通一达都想做保险？

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保险是大型综合金融集团做生态圈的必备业务。要做金融，无论是腾讯还是阿里都有自己的保险公司，可以与传统的综合金融集团竞争，更不用说中国未来保险业的万亿市场份额。

即使是中小型保险公司也有很高的年保费收入。

2017年，与你生活密切相关的公司将与保险公司挂钩。你收到的快递、你住的房子、你用于出租车和社交旅行的应用程序，每个公司背后都隐藏着一家或几家保险公司。拥有一家保险公司不仅是实力和远见的象征，也意味着企业在未来的竞争中有更多的发言权。这些新的保险公司不同于始于20世纪90年代的中国第一代传统保险公司。大多数新的保险公司起源于互联网公司，他们首先发起了卡头寸战，以避免错过行业红利。

10月15日，伟民保险代理有限公司被中国保监会批准经营保险产品代理销售业务。这家公司是由腾讯和富邦财产保险(一家台资企业)共同创立的。腾讯持有57.8%的股份，是最大股东；富邦财产保险持有31.1%的股份，是第二大股东。事实上，几年前，腾讯与阿里、平安等股东一起成立了网络保险公司中安保险。该公司于9月底在香港上市，市值达数百亿英镑。

10月13日，申通快递(002468)和大云有限公司(002120)宣布，计划共同组建中邦物流保险有限公司，注册资本总额10亿元。根据股权结构，除申通和大云外，股东中还有童渊和中通，各出资1.6亿元，持有中邦保险16%的股权。

除此之外，蚂蚁金服还在2015年底成立了一个保险部门。之后，他还以51%的持股比例持有国泰财产保险公司，并发起成立中美共同人寿保险协会。2016年4月，阿里巴巴集团与中国太平人寿等企业共同成立阿里健康保险公司，从事网络健康保险相关业务。2016年8月，由复星集团和几个股东发起的复星联合健康保险获准建设，注册资本5亿元。

即使是中小型保险公司也有很高的年保费收入。近年来，保险业的保费收入持续上升，吸引了投资者、传统企业、互联网和金融集团的更多关注，纷纷申请成立保险公司。

首先，保险是大型综合金融集团做生态圈的必备业务。要做金融，无论是腾讯还是阿里都有自己的保险公司，可以与传统的综合金融集团竞争，更不用说中国未来保险业的万亿市场份额。三大保险品种:人寿保险、财产保险和财产保险已经成为军事战略家的战场。几年来，腾讯和阿里一直在通过并购、合资企业和官方申请来提高许可。这次，虽然伟民保险的保险代理许可证不具备设计和开发保险产品的资格，但可以通过代理渠道通过腾讯的互动传递，例如微信和qq可以销售保险产品。如果说腾讯凭借流量优势切入保险业，那么阿里则凭借电子商务优势切入保险产品，比如与淘宝相关的退保。

从中国第一家刚刚上市的网络保险公司中国平安保险的一组财务报告数据中，可以看出保险代理许可证的价值。中安在2013年9月获得许可后，推出了围绕阿里巴巴生态电子交易风险的退货保险产品。在中安2016年的财务报告中，其他险种(主要是退保)的保费收入仍位居前列，为13.37亿元，约占2016年保费收入总额的三分之一。从中安的财务报告中还可以看出，过去三年中安向蚂蚁金服支付的技术服务费分别为2280万元、3.047亿元和4.377亿元。

这就是为什么四家有竞争力的快递公司成立了自己的保险公司。当然，它能否被批准还不得而知。然而，一旦快递公司有了自己的保险公司，就不再需要与第三方合作，无论是货运保险、退货保险还是调度员的安全保险。

其次，保险业务带来的低成本资金太有吸引力。保险资金的成本低于银行。对于一个企业来说，提取数十亿的保险资金比开设银行的现金流更有吸引力。无论是在中国还是在世界范围内，注入数十亿甚至数十亿的保险资金对企业未来的成长和资产配置都是非常有利的。排除风险准备金后，保险资金的投资方向也有利于改善企业自身的产业链和生态圈，形成良好的综合财务闭环。

最后，快卡定位，积累先发优势。中国的网络保险有三种类型，如从产品层面切入创新，包括中安、小伞、吴空保险、人人保险；有些正在做第三方价格比较平台和代理升级，如伟民保险；其他公司直接向b股市场提供管理政策等解决方案。虽然这些公司的模式是可以复制的，但是这些公司在长期发展过程中掌握的网络保险产品的数据、技术优势以及设计、运营和销售规则需要时间和纠错积累。一旦我们掌握了资源、技术和数据的操作能力，从定制、场景到智能的转变将是合乎逻辑的。在这个过程中，公司的综合人才积累是另一种软实力。既懂保险又懂技术的综合型人才，以及网络保险产品的风险定价，将是未来保险公司的核心竞争力。无论是腾讯、阿里还是四大快递公司，人才、技术、产品运营和销售能力的积累都是卡战激烈对抗的热点。

然而，我们也应该看到繁荣的工业背后隐藏的担忧。例如，保险产品和互联网场景的结合给风险定价带来了更大的困难。一旦风险定价过高，就会失去客户，而过低，就容易造成损失。现在，网络保险公司不盈利是正常的。

然而，通过互联网企业的联合场景所进行的代理渠道销售仅仅是一种进入优势。如果你不在用户体验和个性化智能保险上投入更多，很可能会引起用户的不满。例如，携程保险产品的隐形销售最近导致该公司的品牌信誉一夜之间崩溃。

最后，互联网只销售小而分散的保单，而健康保险、人寿保险等大保单尚未形成规模，这也需要线下医疗资源的配合。这也是腾讯和阿里与传统寿险和财险公司合作的原因之一。

今后，这些新的保险公司还应该注意如何做好保险资金的投资和使用；以及在金融保险产品受到国家严格监管后，如何解决保险名称保险的问题。

总之，保险业是一个朝阳产业，互联网改变了这个行业的竞争格局。有竞争力的企业必须是更加关注消费者需求和体验的保险公司。在行业的竞争下，我们面对的是一堆保单，信息不对称的时代可能会一去不复返。

来源：罗马观察报