一文教你怎么买意外险

本篇文章2128字，读完约5分钟

这篇文章是荣360专栏作家小啊说才的原创作品，只代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

我上小学的时候，还得交学费和杂费，包括40元的保险费。

学生们活蹦乱跳，每年都有几只胳膊和腿骨折。此时，40元的保险费用已经被大量使用，很大一部分医疗费用是可以报销的。

后来，我意识到意外保险包含在其中，虽然是被动购买，但应该是我购买保险的启蒙产品。

01

在保险中，“意外保险”非常重要，也是最便宜的一种。

一般以一年期的短期保险为主，价格从几十块到一百多块不等，都比较便宜。

因此，如果你购买意外保险，它并不比价格更有意义。关键是要注意保险的内容！

意外保险也是分类的。根据现场情况，保护范围是不同的。意外保险主要分为三类:

综合意外保险，即保险人在生活中因各种意外事故引起的意外事故可以得到解决。

还有车辆事故保险。很简单，当我们买票的时候，我们通常让你选择是否需要买保险。这属于空航空意外保险的范畴；有些人喜欢自驾游，自驾游会有意外保险。因为你使用的交通工具不同，所以有不同特点的意外保险。当然，也有保证各种交通工具的综合品种。

此外，还有一个大的类别叫旅游意外保险，一般分为国内/海外；其他将根据旅游项目设置一些特殊的产品，如高原旅游景点的高原保险，参加高风险体育的高风险体育保险，海外旅游的恐怖袭击。

在日常生活中，当我们谈论购买意外保险时，我们基本上谈论的是综合意外保险。

上面说，意外保险不应该太注重价格，只注重几杯咖啡的钱，还有什么是关键点。

普通、意外保险，包括两种保险责任:

意外医疗责任

这是索赔最多的一个，它赔偿事故造成的医疗费用，如意外跌落和烧伤的治疗费用，包括意外门诊和意外住院的责任。

这部分费用先由自己支付，然后通过发票报销，这样你可以吃得更多，付得更多，但累计支付的金额不超过保险金额。

意外死亡/残疾责任

这是事故造成的死亡或伤残的保险金额。

几乎所有的综合意外保险都是由死亡担保的。在意外死亡的情况下，所有的保险金额将一次性支付。对此，我们不仅要注意保险金额，还要注意责任期限。他们中的一些人在意外伤害后180天内支付死亡赔偿，一些人将被放宽到365天(赔偿率会更高)。

意外伤残，一般根据伤残等级缴纳保险金。

补偿比例如下:

最终支付金额=指定比例*基本保险金额。只有达到完全伤残的程度，才会按照合同约定的保险金额支付。

在这里，购买意外保险时，我们必须注意死亡和伤残的保险范围。许多产品对死亡有很高的保险覆盖率，但对残疾的保险覆盖率很低。然而，事故导致身体残疾的概率远远高于死亡的概率，所以在购买时要注意这个细节。

02

可以解决的事故有四个要素:外来的、突发的、无意的和非疾病的。如果是疾病导致的残疾或死亡，一般不给予补偿。

但是，意外保险，不是所有的意外都可以解决的。

拍了一张照片:

此外，在配置保险时，总会有责任免除条款，意外保险也是如此。不同产品的责任免除有所不同。例如，有些产品明确规定，未经医生建议而服用或使用药物造成的事故不予赔偿，但有些产品没有这一条款。

一般来说，意外险越便宜，免责条款越多。因此，我们在选择产品时应该看清楚。

03

如何选择意外保险？

同样的意外保险不太可能因为年龄而保费变化太大，所以一年的意外保险是相当不错的。

选择时，主要考虑的是担保项目和担保金额。

原则上，事故医疗责任对儿童和老人更重要；成年人(那些负责赚钱的人)承担了更多的家庭责任，并且更加关注意外死亡/残疾。在保险覆盖面较高的前提下，意外医疗的重要性可以稍微推迟。

多少保险是合适的？

不同的年龄、不同的家庭预算条件和不同的保险范围会有不同的保险选择。

根据中国保险监督管理委员会的相关通知，10岁以下的儿童应购买意外伤害保险，保险金额不得超过20万(空航空意外伤害保险不受此限制)。虽然意外医疗与预算有关，但一般建议意外医疗至少为20，000元。

对于成年人来说，保险金额应该根据个人价值来确定。

一般死亡保险金额建议为年收入的5-10倍。另外，如果发生事故，致残率一般高于死亡，一旦致残，将会有大量的医疗康复费用，工作收入也会受到影响。因此，不要忽视意外伤残的保险金额，最好等于死亡的保险金额。

意外保险，我自己买的。以我的个人购买为例，简单介绍一下，仅供参考。

我买了“50万年意外医疗保险”，适用于出生30天以上、66岁以上的人。

意外死亡/残疾500，000；

意外住院津贴250元/天；

私家车/网络车/公交车意外受伤20万人；

40万起公共交通事故；

事故医疗费为50，000元，100元免赔额，且在社会保障范围内，100%报销；

保证1年，150元。

购买时，你应该定义自己的保证尺寸和保证项目，然后广泛收集市场上的产品，并四处寻找适合你的特定产品。

最后，提醒一下。

如果您已经购买了医疗保险/人寿保险，在购买意外保险时请注意重复保证责任。例如，意外险的意外死亡责任与定期寿险的死亡责任相重复；此外，许多医疗保险将涵盖意外医疗责任。

关于意外保险，仅此而已。

公开号码:刘彩静

最全面的策略是将贷款金额提高到5万元，并注意:向360个金融秘密融资，并回复借款以获得它。

来源：罗马观察报