渤海银行玩转消费金融:积极跨界合作 个贷增速居股份行第一

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中国网银9月15日电(记者胡爱山)在赚钱的效应下，各大互联网公司、消费金融公司和科技公司都加入了消费金融的大潮。传统商业银行应该如何应对这一变化？

渤海银行作为一家起源于天津的全国性股份制银行，近年来积极拥抱消费金融的浪潮。截至今年6月，我行个人贷款余额同比增长32.16%，同比增长31.85%，增速居12家股份制银行之首，其中消费贷款余额占个人贷款总额的88%以上，同比增长20.56%。

渤海银行董事会秘书赵志红表示，消费金融的快速发展对促进消费扩张和升级、拉动内需发挥了重要作用。在此背景下，渤海银行积极拥抱互联网多渠道创新，推动技术与服务结合，打造简单、定制、实时、智能的创新产品体系，推动消费金融发展，为实体经济注入强大动力。

渤海银行打造消费金融新生态。一是依托金融技术，优化整合现有产品组合，创新开发新产品，构建基于个人消费金融平台的综合零售信贷服务产品线。我们成功推出了“首保贷款、公共信贷、龚闪付、中转贷款、赎回贷款、诉讼贷款”等特色产品，为客户提供了涵盖衣、食、住、行的全方位消费信贷服务。

据赵志红介绍，渤海银行今年投产了首款全流程网上产品——尹波“公共信贷”，该产品能够满足平时缴存公积金的客户需求，三分钟内实现快速到帐，并通过特色风险决策模型实现网上、智能、自动审批和发放流程，代表了科技支撑下的新型互联网消费信贷产品的发展方向。

与多家互联网金融公司建立合作关系

为了深入消费金融市场，渤海银行不仅闭门造车，还与互联网金融公司建立合作关系，改善消费金融服务的生态系统。

渤海银行开发的消费金融贷款平台已成功投产运行，实现了消费贷款的网上申请、贷款和自助还款功能。它可以与第三方合作渠道、中介机构、在线消费平台和优质实体供应商进行连接和整合，为客户提供全面、专业、定制和情景化的综合金融服务，实现从消费者需求到产品供给的一站式绿色服务渠道。目前，渤海银行已与平安浦辉、王新银行、唯众银行、京东金融、萨摩耶金融等互联网金融公司建立了合作关系。

“今年4月，我行与伟忠银行合作的小额联合贷款业务正式投入运营。截至6月底，共发放贷款12万余笔，贷款总额8.08亿元，不良余额为零，规模增长较快，盈利能力较强。”赵志红说。

渤海银行还重新组建了消费金融部和信用卡部，迎合网络化、平台化和跨境一体化的趋势，集中优势资源，服务客户多样化的消费金融需求。

渤海银行托管业务部总经理赵雅萍透露，本行依托互联网金融平台，大力发展普惠金融。在“互联网+”背景下，渤海银行积极探索互联网金融平台的资金存管业务，推出b2b电子商务合作平台。实现了银企对接，完成了“钩对钩”电子商务合作项目中2万多家工业制造企业所有客户的在线迁移；网上贷款存管系统和渤海银行众筹平台相继推出，与郝好理财、金地金夫、恒普金融、青蛙在线等40多个平台签署框架合作协议，实现了郝好理财、凤凰金夫、朱槿金夫等平台的对接和试运行。

“与互联网金融平台的合作也在服务农业、农村和农民方面发挥了积极作用。如深圳日昌互联网金融服务有限公司定位为大型农业服务平台，为在云南运营的中小企业提供流动资金贷款约伯财富(深圳)金融信息有限公司运营的“青蛙在线”是一个专注于人参行业供应链金融服务的网上借贷平台，专注于“互联网+金融+人参产业链”的p2p借贷模式赵雅萍说。

在风险控制方面。渤海银行建立了消费金融业务大数据风险控制系统，通过贷前、贷中、贷后大数据分析进行风险控制。同时，在数据模型分析的基础上，构建了“反欺诈监控、信用评估、风险定价、贷款和贷后管理”的有效数据模型平台，构建了以数据驱动为核心的信用卡业务风险管理模型。

赵志红最后表示:“本行将继续深化消费金融领域，加强与消费金融公司、网络银行、大数据机构和金融科技公司的合作，通过跨境合作实现产品和渠道创新，深化消费金融生态系统建设，促进消费。提升和帮助实体经济的转型和发展。”

来源：罗马观察报