父母的房该拿去养老：仅90位老人承保 99％子女不答应

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中国保险监督管理委员会副主席梁涛表示，保险业探索并推出了住房反向抵押贷款养老保险产品，旨在通过利用房地产增加现金流，提高老年人的生活质量，同时保护老年人的生存权。虽然这是一个利基市场，但它具有重大意义。

随着独生子女的父母逐渐变老，养老对于个人、家庭和整个社会来说已经成为一个越来越重要的问题。过去，一个家庭有几个孩子，孩子可以轮流照顾老人，或者有钱人出钱出力，赡养老人的义务由孩子分担，这样就大大减轻了压力。

如今，年轻人的工作和生活压力很大，赡养老人的金钱和时间都非常有限。因此，有房的老人想到了“以房养老”的方法。

2014年7月1日，中国保监会在北京、上海、广州和武汉正式启动住房反向抵押贷款养老保险试点项目，这也意味着保险版“老年住房”正式开通。然而，经过三年多的“住房养老保险”试点，参保人数不足100人。在武汉，一项调查显示，99%的孩子甚至反对父母的“老人院”。

计划“为老年人建立家庭”并不划算

据长江网8月25日报道，75岁的唐先生住在南京雨花台区。最近，他与一家保险公司签订了相关合同，将一套价值超过100万元的房子进行了反向抵押，每月获得5000多元的养老保险。这是唐先生在南京的第一笔“老年住房”保险交易。那么，唐先生和保险公司，是谁做的呢？

作为一家保险公司，这栋老年用房的价格是100万元，公司每月要给老年人缴纳5000多元的养老保险，也就是每年6万元。如果老年人的实际寿命超过协议期限，保险公司可以多支付养老保险费。这不包括支付这些养老金的利息。但是，如果老年人的实际寿命比协议期限短，而且如果房价上涨，保险公司可能会有钱赚。如果房价下跌或房屋严重受损，可能会使房价下跌，保险公司可能不得不做亏本生意。

唐先生认为，该房屋虽已抵押给保险公司，但经抵押权人同意，老年人仍可继续拥有该房屋的占有、使用、收益及处分权。他们不仅可以继续住在房子里，还可以按照约定的条件每月领取5000多元的养老金。

想象一下，如果唐先生卖掉他的房子，可以得到100万元现金，但是如果他在外面租房子，可能要花几千元，每月的生活费也要几千元。即使按每月5000元计算，100万元也只能维持16年左右。如果身体生病，费用可能会更高。也就是说，唐先生90岁以后，他的生活可能不会安定。

这个国家只有90位老人投保，大多数孩子不同意

据中央广播网8月26日报道，从2014年7月到今年7月底，中国只有一家保险公司开展“户对户养老”业务，65个家庭的90名老人完成了保险手续，其中无子女家庭32个，有子女家庭33个，平均年龄71岁。

在过去的三年里，住房养老保险已经试点，但只有不到100人投保。一名来自杨光的记者。访问了试点城市之一的武汉。经过三年的“养老”，武汉只有三户家庭签订了合同，99%的孩子反对父母“养老”。

华中师范大学经济与工商管理学院、数理统计学院和社会科学学院曾联合组建了一个“以房养老”模式的研究小组，在3个月内走访了武汉市7个城区的660名老年人及其子女。数据显示，超过58%的老年人拥有完全独立的住房产权，其中十分之一的人拥有超过120平方米的住房面积。在了解了“逐户养老”模式后，35%的老年人愿意尝试。该项目的发起人李志涵为他们画了一幅“集体画像”:

这主要是因为失去独立生活能力的老人选择在空老巢为老人提供一套房子，这套房子也适合有孩子的老人。他们的健康越好，房子的价值就越高，追求生活质量的老年人倾向于在房子里供养老年人。

然而，在调查中，李志涵也听到了许多反对的声音，并明确表示，23%的武汉老年人不接受“老年住房”。与老年人相比，儿童的反对意见更强烈，高达98.67%的儿童不同意父母的“老年人住房”。李志涵分析道:

一方面，老年人去世后，财产通常会传给子女，这被怀疑损害了许多人心中的利益；

另一方面，根深蒂固于民间的传统养老观念经常受到舆论的强烈批评。

记者来到这家保险公司的湖北分公司。一位名叫刘的工作人员抱怨说:“我们已经向民政局多次申请了。我希望他们会像孤独的老人一样以这种方式改善，主要是因为我们公司已经发了一封协调信。互动尚未建立。”

民政部门表示，“敬老院”只是一种养老产品，公民在养老过程中应该有很多选择。

中国保险监督管理委员会副主席梁涛表示，保险业探索并推出了住房反向抵押贷款养老保险产品，旨在通过利用房地产增加现金流，提高老年人的生活质量，同时保护老年人的生存权。虽然这是一个利基市场，但它具有重大意义。

国外的“养老”怎么样

虽然“老年住房”仍然是一个小众产品，但许多专家认为，中国老年人口的不断膨胀将不可避免地导致老年市场需求的多样化，老年住房就是其中之一。根据民政部发布的最新《2015年社会服务发展统计公报》，截至2015年底，中国60岁及以上老年人有2.22亿人，占总人口的16.1%。其中，65岁及以上人口为1.4386亿，占总人口的10.5%。由此可见，与2.2亿老年人的养老需求相比，目前参加住房养老保险的人数实在不值一提。但从另一个角度来看，这可能意味着空的后续市场是巨大的。

“老年住房”在中国是一个新生事物，但在英国已经形成了一个相对成熟的体系。根据英国媒体早些时候进行的一项调查，超过1/3的英国人打算用房地产来提高养老金，10%的退休人员被迫出售他们的房地产或以较小的房子取代较大的房子来谋生。

全球华人广播网英国观察员侯英(音译)表示，英国有数百家金融机构和协会负责办理终身抵押贷款，提供的金融品种多样且灵活。各金融机构在利率、申请条件和还款条件方面存在差异。一般来说，申请人的较低年龄在55岁到60岁之间，申请人的房屋价值应该达到最低评估值，通常在70，000英镑到100，000英镑之间。为老年人提供住房的另一种方式是以小房子换大房子，用差额来为老年人提供住房。

在美国，由于美国养老保险制度相对完善，住房养老只是养老的一种补充方式。自2009年以来，美国国会颁布的《住房和经济复苏法》对老年人在购买新房时申请反向抵押贷款做出了新的规定。申请人可以获得住房反向抵押贷款，只要他们能够支付房价和贷款金额之间的差额和手续费。

如果一个72岁的老人想在洛杉矶卖一栋价值50万美元的房子，老人会给他的儿子20万美元，另外20万美元将用于养老。这位老人将搬到一个房价较低的社区，买一栋价值20万美元的房子。这时，老人有两个选择:用自己的现金买房或申请反向贷款。根据他的年龄和房子的价值，一套20万美元的房子的反向贷款是13.4万美元，老年人只需要支付6.6万美元的首付和手续费。他们可以拥有这所房子，一直生活到他们去世。房产税将低于50万美元的房价，这相当于降低了住房成本。

虽然“老人院”确保老年人有安全感，但它也有缺点。一旦达成“为老年人提供住房”的协议，我们可能很难食言。如果我们想食言，我们可能必须赔偿某些损失。此外，在“逐户养老”之后，没有选择其他养老方式的余地。试想，如果老人卖掉房子，手里有现金，他可以租房子，或者选择在养老院度过晚年。一旦你有了严重的疾病，你就可以紧急赚钱。而“老人院”每月只能收到5000多元，而且不能提前支付。一旦发生大病，可能没钱治病，房子不容易卖，又很难再抵押，所以生活可能有点困难。

(原标题:父母的房间是应该给老人还是给他们的孩子使用？99%的年轻人认为...(

来源：罗马观察报