我能从高净值人群身上学到哪些？满满的套路

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对投资者来说，在市场认知不清的情况下，他们应该首先调整心态，有一个学习的心态，而不是看别人怎么获得这么高的利润，我为什么不呢？

俗话说，30岁之前，靠的是生活费，30岁之后，主要靠的是钱生钱！因此，当符晓趁热打铁的时候，他会带着一篇枯燥的文章回来:“向你展示高净值个人如何管理他们的财务。”

高端财富管理是什么样的市场

在深入研究之前，我们应该首先了解高净值个人的金融市场。不要认为这与你无关。你步入这个高净值门槛只是时间问题。

首先，有可用的数据。从潜在市场前景来看，高端理财的潜在规模将非常巨大。

其次，从需求角度来看，高净值个人的财务需求不同于普通人。普通理财人士更注重回报率和稳定性，而高净值个人则有更深层次的理财需求。更喜欢财富增值、价值继承和慈善。

第三，与普通理财相比，高端理财具有定制性、体验性、私密性、可信性和随意性的特点。

最后，从具体的产品和服务来看，高净值个人的产品不仅包括固定收益、股票、基金、保险等公共投资产品，还包括信托、私募股权、家庭信托、家庭办公、房地产金融、海外投资等产品。

我能从高净值个人身上学到什么？

敲黑板，画出要点。可以说，这都是干货！

符晓周围有一些朋友，他们的投资理念和逻辑基本上反映了大多数中国投资者的情况，他们“找个好时机，选个好资产”买入，等待其升值。

不用说，许多人甚至没有“风险第一”的基本理念。在这种“缺乏投资意识”的情况下，很难选择或做好资产配置。

也有一些人蜂拥而至，看到一切都很好，看到一个人赚更多的钱，我也想参与其中，我必须等到“砰”的一声过去了，然后我冷静下来，向我的朋友们呕吐，“结束了，结束了。”

对投资者来说，在市场认知不清的情况下，他们应该首先调整心态，有一个学习的心态，而不是看别人怎么获得这么高的利润，我为什么不呢？对于市场意识不足的投资者，他们应该将大部分资金投资在相对稳定的产品上，并且必须给自己最高程度的安全性。

这就是为什么“三步走”的概念出现了。(付晓的临时名字)

如果你想去符晓，你还是要纠正前提概念:1000万资产，如果你只想投资金融资产，可以被视为刚刚进入高净值门槛，你可以做一些专业的资产配置。如果算上房地产等其他资产，这是中产阶级的水平。毕竟，在北京和深圳的房子几乎都是这个价格。。

第一步:根据[风险偏好]+[风险容忍度]+[资本金额]确定投资组合，然后进行调整。

第二步:根据市场情况定期调整投资组合。“当市场效率低下、价格失衡时，我们就该赚钱了。”因此，对我们来说，调整头寸和重新平衡的时机是审视市场“低效”的时候了。

当市场发生特殊情况时，及时的头寸调整可以保证投资组合内部资产的相关性不会发生很大变化，从而保证投资组合的安全性。

第三步:保持“持续复利”的投资心态，等待时间的红利。

论全球资产配置

高净值个人的海外资产配置仍集中在主流投资类别，如储蓄和现金、股票和债券产品。然而，资产规模越大，高净值个人的海外资产配置就越分散。

目前，资本市场上最常见的投资对象分为两类:投资和投机。

在投资类别下，有:

1 .公司股票:因为公司股票可以给投资者分红(即公司利润的一部分)。这是我们购买股票的根本原因。美国投资大师约翰·伯尔·威廉姆斯曾经说过一句名言:股票是母鸡，股息是鸡蛋。言下之意是他永远不会买一只不会下蛋的母鸡。

2.政府债券和公司债券:债券(如果是投资级的)基本上可以保证本金(在大多数情况下)并有利息收入。

3 .银行存款:原因同上

4 .房地产:租金收入是母鸡下的蛋。

用同样的逻辑，一些投资目标也可以归类为“投机”，如郁金香(荷兰著名的郁金香狂热)、艺术品等。这些“投机”目标的共同特征是它们没有内在回报(没有鸡蛋)，因此它们的价值很大程度上取决于市场(即，他人的影响程度)。

结合实践，对于国内高净值或家庭投资者来说，当他们普遍被部署到海外时，他们主要是欧美发达国家，包括股票基金、对冲基金、风险投资和私募股权投资。

国内投资者通常对收入有更高的要求，可能希望实现8%甚至10%以上的年化收益率，因此他们需要配置更多的股权和替代资产，包括一些高贝塔对冲基金、vc、pe、私人房地产、私人能源等。

需要避免的是不顾自身风险和流动性限制，盲目追求高回报。例如，如果你要求15%的年化回报率、8%的年现金收入和超过50%的资产，并且你能保证它们能在半年内流动，那么符晓只能祝你好运。

海外资产配置中的股票和债券

让我们以美国为例。

过去200年美国股票、政府债券和现金的历史实际收入

在过去200年的任何时期(无论是1年、2年还是20年、30年)，股票回报总是最高的。但同时，股票的波动性(风险)也是最大的。

例如，在过去的任何一年中，股票回报率(扣除通胀因素后)在-40%至66%之间，而政府债券回报率在-20%至35%之间，现金回报率在-15%至25%之间。在足够长的时间前提下(例如，超过20年)，唯一能给投资者带来回报而不赔钱的资产是股票。

注意:持有债券也会赔钱。事实上，这不值得大惊小怪。原因是持有债券有利率风险(例如，如果利率上升，债券的市场价值就会下降)和通货膨胀风险(债券的利率是固定的，如果通货膨胀上升，债券的实际价值就会下降)。

来源：罗马观察报