金融和理财有什么关系？

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本文是荣360专栏作家玉子的原创作品，仅代表作者个人观点，并不代表荣360的官方立场。请联系作者以获得授权。

财务和财务管理是什么关系？

陈志武教授的书《金融的逻辑1为什么金融可以致富和强国》是关于金融的。为什么它会进入我的财务管理研究书目？财务和财务管理是什么关系？

首先，让我们理解什么是金融。

根据陈志武教授的定义，金融的核心是跨越时间和空.之间的价值交换在不同时间和空之间涉及价值或收入分配的所有交易都是金融交易。

其中，它涉及到金钱、资本和财富之间的关系。货币主要是指货币，广义的资本是货币，是与特定事物相对应的财产权，而财富是一个更广泛的概念，包括流动性和不可移动价值。财富的范围大于资本，资本的范围大于金钱。

管理金钱，我们指的是财富，而不仅仅是金钱或资本。

举一个典型的例子，未来收入。个人未来的收入是财富，但如果不能实现，就不是资本，也不能进入我们今天的财富管理范围。未来收入流的一部分，而未来收入流也可以变成资本。

我们需要的是金融工具，通过它我们可以实现跨越时间和/或きだよ0/.的价值交换如果没有金融工具，股票，基金，债券，抵押贷款等。，那么今天的财务管理手段可能仍然局限于把过去的收入分成几块来控制，而不能达到财富增长的目的。

财务和财务管理不是简单的包容关系。金融是一个宏观经济概念，它的变化与世界和国家密切相关，也影响着家庭和个人的财富构成和理财方式。财务管理主要是指家庭和个人管理财富的方式，财务手段是财务工具。了解金融将有助于我们理解财富的内涵，更好地管理我们的财富。

因此，要学好财务管理，就必须了解财务逻辑。

陈志武教授的“金融逻辑1”实际上是相当学术性的。起初读起来很难，但你读得越多，它就变得越有趣。陈教授用简单的方法阐述了一些财务问题，他的一些观点很有启发性。选择两个有趣的问题与你分享。

高利贷是邪恶的吗？

在你看来，什么是高利率的高利贷？高利贷者是剥削阶级还是恶棍和黄世仁？消除高利贷的方法是打倒放贷者并禁止私人融资吗？

在中国传统语境中，高利贷的概念往往与消极的意识形态联系在一起。经济史学家会选择一个我们认为合适的数字，比如24%，然后将任何年利率超过24%的贷款定义为高利贷，我们通常认为这是不好的。

陈教授认为，是否放高利贷不能只靠利率来衡量。我们还应该考虑资本回报率、贷款市场本身的风险以及不同投资品种给投资者带来的风险差异。在当前我国产权和合同保护不可靠的社会环境下，债务交易合同的投资风险和执行风险非常高。

高利贷存在的原因是有借贷的需要。贷方不是剥削阶级，而是拿出自己的劳动收入来满足他人的资本需求，为社会做出贡献。

事实上，陈教授通过研究发现，社会文化环境对高利贷的敌意越大，高利贷的问题就越严重。原因在于，限制计息贷款的意识形态或政策环境增加了金融交易的风险和成本，减少了资金供应，并使高利贷利率上升。

我听了陈志武教授在喜马拉雅山上的金融课程，其中一节课也谈到了高利贷。结合今年山东“辱母案”的轰动性事件，陈教授指出了高利贷的几个要点:1 .人性的善良决定了所有的社会都同情和青睐借款人。过去，在金融市场缺乏或不发达的背景下，道德文化在借贷关系中起着主导作用。2.道德原则增加了贷款人的暴力风险，这反过来又迫使贷款人要求更高的利息回报来抵消他们自己的生活风险。3.道德文化阻碍了金融市场的发展。最终的出路是从保护贷款人的角度出发，降低合同风险，理顺资金供给渠道。

因此，要解决高利贷问题，应制定相关政策和法律保护债权人利益，建立有效的民间借贷利率信息发布机制，增加民间金融的资本供给和发展渠道。

为什么中国人喜欢收养孩子来防止年老？

无论是在古代还是在现代，一个人的生存能力都非常低。天灾人祸、老年、疾病和残疾都需要别人的帮助。为了更顺利地生活和继续生活，个人必须与他人跨时间地交换利益，也就是说，人与人之间的金融交易是人类生存所必需的。信用和交易安全是成功交易的核心基础。

没有支持陌生人之间交易的现代法律规则的支持，金融交易通常只发生在熟悉的人之间，尤其是家庭内部。血缘关系的稳定性和非选择性最有利于建立诚信和保证交易。

因此，在农业社会中，人与人之间的金融交易是以个性化和隐性的方式实现的，它们的交易被简化为家庭和家族之间的交易。在一个家庭里，你我之间没有区别。养子是为了防止年老。儿童是个性化的保险产品、信用产品和养老投资产品。亲属之间的互惠也是一种跨时间的价值交换。如果你得到一份礼物，你就欠了一个人情，这个人情下次会还回来的。这也是一个隐藏的金融交易。

当孩子是实现跨时间价值转移的最重要方式时，农民规避风险和养老的状况是由其儿子的数量和质量决定的。儒家的孝道也是一种基于血缘关系的人际利益交换安排，三纲五常的秩序是支撑这种交易制度的文化制度保障。这种交易制度在中国传统社会中已经稳定运行了2000多年，并产生了一定的影响。

然而，这种僵化的儒学体系过于强调父母和兄弟作为投资者的权利，压制了儿童和年轻人的权利。此外，家庭构成受利益驱动过多，削弱了家庭的情感功能。

今天，无论是在农村还是在城市，在社会结构和人口流动发生根本性变化后，家庭的经济交易功能变得越来越难以支撑，孝文化所依赖的社会结构和经济基础已经崩溃。最初由家庭和家庭承担的经济互助和相互保险职能必须被金融证券和保险市场所取代。

这就是为什么我们应该学习如何管理金钱和掌握金融工具。如果各种保险和金融产品能成为更可靠的养老和保障未来生活的手段，我们就能把家庭从利益交换中解放出来，让家庭的功能集中在情感交流和精神世界上，给自己提供更大的自由/0/0/0/0/0/0/0/0/0/0/0/0，减轻年轻人的压力，增加老年人的个人尊严。

在陈教授的书中，直接谈论财务管理的篇幅并不多，但通过学习一些财务逻辑，我们可以更好地理解财务管理的意义和金融工具的重要性，从而更好地管理我们的个人财富。

下一本要读的书《中国人为什么勤劳但不富裕》，仍然是陈教授的书，这两本书有许多相似之处。结合下册，我们将详细谈谈陈教授对财务管理的看法。

这本书思想开放，内容丰富，对于对金融和财务管理感兴趣的读者来说有很大的阅读价值。缺点是本书收录了陈教授2008年底以前的文章，有些内容与今天有所不同。另外，陈教授的语言表达也可以精炼。

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作者:玉子公开号:辣椒炒时间

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来源：罗马观察报