3元一份的高铁保险到底值不值得买

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当你乘坐高速列车时，你买保险吗？让我们先看两个例子:

案例一

2016年7月31日，购买了铁路意外险的董因行李过重，双手抓不牢，意外从站门口楼梯上摔下，造成右腿韧带损伤，无法继续乘车。了解情况后，车站值班员李勇迅速组织工作人员为乘客提供紧急救助，并联系了合作医院。“在征求乘客意见后，我们会在第一时间将他们送到我们在乌鲁木齐的合作医院进行治疗，协助乘客办理退款手续，并告知乘客及其家属有关索赔事宜。”李庸说道。随后，铁路保险公司与车站取得联系，共同制定了赔偿服务计划。相关医疗费用24000余元由该站垫付，确保董及时得到救治。

钟表业之旅

2016年1月31日，杨女士和女儿乘公交车前往深圳时，不慎摔倒在火车站站台上，导致骨折。铁路保险公司接到报告后，与车站进行沟通，先由车站支付医疗费用，然后根据实际医疗费用回收后支付医疗费用。杨女士伤愈出院后，铁路保险公司指示她进行伤残等级评定，然后向车站支付3万元医疗赔偿金，以补偿车站垫付的医疗费用，并向杨女士支付3万元伤残赔偿金。杨女士认可了铁路的优质服务:“三块钱的铁路保险是值得的！”

最近，高铁上可以叫外卖的消息让“铁老板”大受好评。事实上，中国铁路总公司成立后，一直在尝试创新服务，如网上购物、快递车票、北京至杭州的私家车运输等。，包括自2015年11月1日起推出的铁路意外保险。

我不知道是否有很多外卖订单，但经纪公司中国记者了解到，铁路保险的销售越来越好，今年上半年的销售额同比增长了两倍，实现了“1亿元的小目标”。

3元一份的铁路意外险，价格真的不贵，但是具体什么保险？值得买吗？我们不妨从不同的角度四处看看。

什么是铁路事故保险？

铁路意外险，全称铁路旅客意外险，保障铁路旅客的人身意外风险，即旅客因意外伤害死亡、伤残或就医时，保险公司给予相关保险金和医疗费用补偿。

根据不同人群，意外伤害保险的保费和担保分为三种情况:

1.成人保险费3元，最高保证额= 30万意外死亡/意外伤残+3万元意外医疗费用；

2、未成年人，每份保费1元，最高保证额= 10万意外死亡/意外伤残+1万元意外医疗费用；

3.身高不到1.2米、年龄不到10岁的儿童可以免费领取，但前提是他们必须和父母一起旅行，并且父母已经在12306网站上购买了保险；最高保证= 10万意外死亡/意外伤残+1万元意外医疗费用。

有两点值得注意:

首先，铁路意外保险没有年龄限制，60岁以上的老人也可以享受保险保障。

第二，不允许为无民事行为能力人购买铁路意外伤害保险，但父母为其未成年子女购买的除外。

保证期:“在船上和在车站”

关于保证期，官方说法是:被保险人根据保险单上注明的乘车日期、车次和到站，合法乘坐国内列车并持有有效乘车证的期间。乘坐境内列车的时间是指被保险人通过实名制验证或检票至被保险人检票出站的时间，但不包括被保险人中途下车至再次进站的时间和被保险人列车运行至境外的时间。

翻译过来，就是我们在“汽车和车站”的时间。当然，前提是我们在正确的时间上正确的火车，而不是中途下车。

如何购买和收集？

铁路事故保险与火车票密切相关，不能单独购买。乘客必须有火车票才能购买相应旅程的保险，并且每张火车票仅限于一份意外保险。

本保险为自愿投保，购买渠道包括中国铁路客户服务中心网站(www.12306)、车站人工售票窗口和“铁路12306”手机应用。目前，事故保险站的人工窗户销售额占总销售额的51%。

父母如何为他们的未成年子女获得免费保险？

首先，父母需要在12306网站上为自己购买。如果孩子身高不到1.2米，不满10岁，家长可以点击“我的12306-我的保险”中的“立即购买保险/接受免费保险”按钮，在扩展界面中查看已进入普通联系人的孩子姓名，以获得免费保险。

如何查询铁路意外险信息？

乘客在人工售票窗口购买铁路意外险后会收到保险通知。在12306网站上购买铁路意外险后，您将收到短信通知。像这样:

然后，我们可以拨打12306，通过短信或保险通知上注明的保单查询号码，人工查询保单信息，或者登录中国铁路保险网站(www.china-ric)查询、下载并打印电子保单。

如果您在12306网站上购买保险，您还可以查看“我的12306-我的保险”中的保险信息。

如何解决索赔？

事故发生后，乘客可以直接向列车或车站现场的铁路客运工作人员报告，他们会帮助解决。

一般来说，如果乘客发生事故，医疗费用将首先由车站支付。随后，铁路保险公司将与车站联系，共同制定赔偿服务计划。

退款时自动退保

关于退保，旅客可以在购买铁路意外险后单独退保，只要是在保险责任开始之前。

如果乘客在购票并购买意外保险后退票，保险将自动放弃，不收取任何手续费。

仅由一家保险公司承保

虽然很多财产保险公司都有交通事故保险产品，有些保险公司还专门为铁路推出了铁路旅客意外保险，但是我们在车站售票窗口和12306频道购票时可以看到和购买的铁路意外保险只有铁路保险公司提供。

注册资本为20亿元人民币的铁路保险公司于2015年7月获准开业，是中国铁路总公司全资拥有的一家自保公司。所谓自我保险公司，顾名思义，是一种自我保护的保险公司，一般是为大型企业投资设立的，以更好地解决自身经营中的风险分散问题。铁路保险公司，我们可以把它理解为铁路公司自己的保险公司。

按照铁路保险公司的风格，保费规模虽小，但利润丰厚。2016年，保费收入为5.4亿元，在财产保险市场81个科目中排名第52位；净利润9269万元，28家财产保险公司亏损。今年第一季度，铁路保险公司保费收入1.56亿元，净利润3120万元，在82家财产保险公司中分别排名第53位和第22位。

意外保险的销售量怎么样？

截至6月5日，今年铁路意外险保费突破1亿元，同比增长3倍。据经纪公司中国记者称，增长有两个主要原因。一是车站人工售票窗口对购票人引入旅客保险的力度加大；其次，在它上线一年多之后，人们越来越认识到要冒险。

然而，不可否认的是，购买意外保险的乘客仍然很少。今年上半年，全国铁路共运送旅客14.78亿人次，再看看超过1亿人次的保险费，即约4000万人次的旅客购买量。根据这一计算，不到3%的乘客购买了铁路事故保险。

经纪公司中国记者购买保险和退保的全部经验

为了了解真实情况，券商中国记者特地经历了铁路意外险的购买和退保过程。然而，退票和退保的过程比预期的要曲折得多。

在“铁路12306”手机应用上，记者选择了一张8月18日从北京南开到天津的c2205火车票，票价为54.5元。付款前，跳出“温馨提示”:购买意外险出行更方便，3元最高保费33万元。

你可以买也可以不买。记者选择购买意外保险。

这时，在总票价下，有保险费。而在记者的名字前面，有一个绿色的字“包”。单击立即支付。付款完成后，您可以在订单中看到机票和旅游保险信息。

有机票信息、保单号和保单状态:已支付，表明机票和保险都已购买。记者开始体验退保，当系统提示时，点击“退保”按钮，选择“确认”。

投降完成后，此时的政策状态变为:投降。

此时，记者在手机应用“Railway 12306”上体验了铁路意外险从购买到个人退保的过程，整个过程没有缝隙。

考虑到还有另一种退保方式，即退款时自动退保，记者已经准备好体验这种情况。所以我打算再买一份保险。然而，记者在12306铁路的手机应用上没有找到再保险的入口。

随后，记者登录12306网站，发现他可以重新投保:

单击“立即投保/获得免费保险”进入

来源：罗马观察报