比没钱花更可怕的是：你的债务越来越多！

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最近，美食指南发现了一个非常有趣的现象:当许多人坠入爱河时，他们会花费各种各样的费用和旅行；结婚后，开支大大紧缩，这对年轻夫妇将每年旅行一次；有了孩子后，许多家庭不再旅行。

在这个过程中发生了什么？从爱情到婚姻，虽然收入从一个人变成了两个人，但你必须买房子和买车；从结婚到生孩子，你需要换一个更好的房间，甚至是学区的房间。

简单地说，虽然从表面上看，两个人的总收入更多，但住房教育的债务增长更快，因此家庭收支平衡更少，从而导致消费减少。

事实上，这种故事正在一线城市上演。

你的债务在增加

对于喜欢储蓄的人来说，“债务”这个词曾经是个可怕的词。然而，房子改变了一切。

如果你想在大城市扎根，结婚，想让你的孩子上一所好学校，想享受更好的医疗水平，你不能没有套房。

对绝大多数人来说，只有通过抵押贷款才能实现这些梦想。偿还一生的抵押贷款已经成为城市白领的真实写照。

特别是当高质量的教育和医疗资源与房子捆绑在一起时，房子带来的债务规模越来越大:为了改善学位房的住房，往往只需要卖掉第一套房作为第二套房的首付，而第二套房的抵押贷款远远超过第一套房的规模。

在这一过程中，也存在购买限制和贷款限制等监管政策带来的风险。

购房首付款增加，贷款资格被压缩，抵押贷款利率上升。一方面，这意味着成为房奴的债务越来越高，另一方面，换房子带来的债务也越来越高。

特别是目前，通过出售房屋来监管冻结的房地产市场交易和减少负债越来越困难。当这三个因素加在一起，房奴的债务自然越来越重，而那些不买房子的人更害怕花钱，总是想着哪天可以买房子，然后上公共汽车。

除了堆积如山的抵押贷款债务，大城市的高交通成本、教育成本和医疗成本都成为债务升级的驱动力。

消费升级变成降级

随着债务升级，消费减少。以往的消费升级面临着消费退化的尴尬，快餐消费模式正在成为一二线城市的主流。

例如，各种比星巴克便宜的奶茶和饮料商店正在如火如荼地进行；另一个例子是，模仿MUJI的各种低价产品非常受欢迎；例如，迷你ktv和健身房很受欢迎，速食更受欢迎。当然，也有网购、团购等，它们正日益成为消费的主流。

当然，你可以称之为理性消费，但你必须承认，这通常是因为你缺钱。市场的变化是最好的证明。消费趋向于低价和平民化是不争的事实，这种商业模式更受资本的欢迎，这足以解释消费趋势的逆转。

谁能想到，在一个魅力四射的大城市，消费升级开始逆转，变成消费降级。这足以表明房奴的资本链是多么脆弱，他们除了努力支持抵押贷款之外，无法处理其他事情。

债务升级的速度严重抑制了消费升级的速度，每个人只能降低日常消费。

的确，我们除了房子什么都没有。没有房子，你也没有安全感。

你的债务在增加吗？

如今，消费升级已经开始向三、四线城市蔓延，债务升级实际上正在向三、四线城市蔓延。

你可以看看。一、二级市场冻结后，三、四级市场价格迅速上涨，大量资金涌入购房。与此同时，三线和四线城市对汽车、美容产品和奢侈品的需求大幅上升。

这背后的逻辑是一样的:目前三、四线城市居民的资产负债率较低，负债升级速度也抑制了消费升级速度，因此每个人都可以在买房的同时负担得起中高端消费。

然而，人们担心的是，三、四线城市房价上涨是一、二线城市的自然住房需求还是资本溢出效应。还是由去库存化政策造成的？

我相信每个人都明白这句话的意思:一旦三、四线城市的房价大幅回调，手里有几套房债台高筑的人就会死得很惨。

另一方面，无论是债务升级还是消费升级，风险对大多数人来说都太大了。

所以，再次勒紧你的腰带，管理你的现金流。如果你花的钱少了，你就不会死，但是借钱花会真的死。

来源：罗马观察报