同样的保额 为什么我的保费那么高

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“净红色”保险费很低

在过去的两年里，人们越来越意识到风险防范，开始关注保险产品。各种保险产品有很多评价和推荐，“网红”产品层出不穷——如果你每年支付几百元的保费，你可以获得50万甚至100万的保险保障。

例如，如果有医疗保险，以下中安的“享受电子人寿百万住院保险”将从每年112元开始，保险金额为100万。虽然112元是最低的溢价，但对于一个小影子的年龄来说，这只是279元。

附言:你可以在支付宝购买这项保险，只要找到“保险服务”部分。

然而，如果我们看看之前购买的保险，或者线下保险销售推荐的产品，大多数人每年都要支付几千甚至上万的保费。保险金额与上述“净红”产品相似，但保费却差得多。

例如，小莹的重病保险，保险金额为500，000英镑，包括100，000个小病。同时，如果她死亡，她可以获得50万的保险金额(即具有人寿保险的功能)，并支付30年30年，每年保费2800元。此外，小莹还咨询了终身大病保险，类似的保险金额为每年6000元。

支付宝有一个同样的保险，大病50万+轻症10万，保费只有399元。虽然这种保险没有人寿保险功能，但399比2800便宜得多。

为什么保费差别这么大

保险金额相同，理赔条件相似，但保费差异巨大，分别为399元、2800元和6000元。显然，这不仅是因为保险公司不同，还因为产品的保证期和待遇不同。

支付宝提供的产品一年要花几百元，这就是我们常说的“消费者保险”，也就是说，如果保险到期了，没有意外，一分钱也拿不回来，也就是说，就像买一本书和一件衣服一样，买了之后就会花掉。

有两种主流类型的消费者保险:一种是它需要每年更新，这可以理解为每年重新签署一份保单；另一个是几十年的政策或者它有多老。在前面的例子中，399元/年被更新，而2800元/年被固定为30年。

年续保，年保费随年龄增长。一般来说，399的保险将变成731元、1210元、1966元、3008元、4129元和5649元...与2800相比，在最初的15年里每年续保要便宜得多，在接下来的10年里每年续保要贵得多。

但是，总的来说，每年续保应该比较便宜，因为每年续保不能保证100%续保。例如，小影子购买的大病保险包括小病。如果发生小病，大病保险在支付后仍然有效，以后的保费可以免除。不过，如果我选择每年续保，我也可以在轻微疾病的情况下获得赔偿，但如果我想在下一年续保，我可能会被保险公司拒绝或要求更高的保费。-定期保险的保险费包括此类风险。

与消费保险相对应的是分红保险，它具有投资的功能。除了享受保护外，还可以获得一定的投资收益。不同的保险产品有不同的设计和收集规则。

例如，上面提到的终身大病保险没有确定的投资收益，但小银也认为是分红型的，每年支付6000元，30年的本金是18万元。如果病情严重，你可以得到50万元，如果死亡，你可以得到100万元(因为这是终身保障，你肯定可以得到死亡赔偿金)。

此外，还有一种“万能保险”，曾经卖得很好。这是因为这种保险不仅能提供基本的保障，而且具有较高的投资比例和灵活的取款条件，而且大部分都能随时提取保单的现金价值。这符合早期消费者的心理:当他们得到保证时，他们可以获得兴趣。甚至，许多通用保险都以投资为重点，辅以安全性。他们中的大多数人的保险覆盖率很低，每年都要支付大量的保险费。一般来说，一年要交一两千元，这是具有投资功能的保险。

风险投资的投资收益

从以上描述可以看出，保险定价主要体现在两个方面:保险公司承担多少风险和保费的投资收益。

对于我们选择保险，我们还要考虑这两个方面:

首先，判断你面临的风险是什么，并通过这一点选择合适的保险产品。例如，它也是一种重大疾病保险，有些人有轻微疾病，有些人没有，有些人有轻微疾病，有些人有轻微疾病。首先，我们应该考虑我们家庭的病史。如果某一种轻微的疾病发生在家人和朋友身上，那么我们应该先为这种轻微的疾病投保。

然后考虑金钱在我们手中是否能增值。当我购买危重病保险时，市场上几乎没有每年更新的危重病保险，所以只有两种选择:定期或终身。终身保险实际上可以理解为向保险公司投资，用投资收入支付保费，并向保险公司返还更多收入。而我选择定期，是因为每年的保费有所不同，留在我自己手里做一些投资，30年后应该已经超过了保额。

来源：罗马观察报