收益纷纷上涨 钱该放货币基金还是银行理财？

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自今年年初以来，金融市场一直蓬勃发展。由于流动性紧缩，货币资金和银行的财务回报一直在上升，尤其是余额宝。目前，7天的年化收益率达到了4.151%，收入在过去的6个月里增长了60%以上。根据荣360的监测数据，5月份银行理财产品的平均收益率为4.24%，仅略高于余额宝。

对此，一些投资者认为，银行融资的回报率并不比货币基金高多少，而且门槛高，流动性差，所以买货币基金比买银行融资要好。

荣360的财务分析师不这么认为。银行理财和货币基金哪个更好，取决于人群。下面，我们比较两者的优缺点。

首先，银行的理财收入较高

银行的财务管理收入高于货币资金。根据荣360的监测数据，上周货币基金婴儿产品的平均收益率为3.94%，银行理财产品的平均收益率为4.39%，两者相差0.45%。余额宝只是一个例子。很少有货币基金今年的收入能超过余额宝。

如果你想说我只买余额宝，不看其他货币基金。那么，如果银行融资不包括低收益的外币融资和保本融资，只购买城市商业银行的非保本融资，收益将接近5%，该类产品的安全等级为二级，属于中低风险，获得本金和预期收益的概率超过99%。

其次，货币基金的流动性更高

如果它高于流动性，货币基金显然比银行融资高得多。大多数货币基金可以赎回t+0或t+1，特别是对于一些婴儿产品，基金可以在赎回当天到达，有些可以在几秒钟内到达。然而，银行融资大多是封闭式融资，流动性非常差，只能在到期后赎回。

净值理财的流动性远高于封闭式理财。一般来说，它可以在开放日的任何时候赎回，但收入并不高。例如，招商银行的净资产理财收益率只有4%左右，并不比货币资金高多少。它没有货币基金赎回得快，而且它的性价比也不是很高。

第三，银行理财门槛太高

银行融资的最低购买门槛是5万元，而货币资金通常是1分，从1元开始，最高不超过1000元。与银行融资相比，它更容易接近。它们可以说是“贵族式的财务管理”和“拙劣的财务管理”。

第四，风险几乎是一样的

判断理财产品的风险主要取决于其资本流动。银行理财的资金大部分流向存款、债券和非标准资产，而货币基金的资金主要流向存款、债券和其他金融资产，它们的资金流相似，所以风险几乎相同，都属于低风险理财产品。

综上所述，银行融资和货币资金各有利弊。不同的人应该如何选择？

荣360财务分析师认为，如果你是一名学生，一个职场新人，或者在短期内有大笔支出，那么你应该选择货币基金；如果你是一个老人，或者短期内没有重大支出，或者想在确保安全的同时尽可能追求高收入，你应该选择银行融资。

来源：罗马观察报