险企高管表态“不赚钱也要转型” 回归保障发力技术成共识

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中新社网财经6月17日电(记者郭)自去年以来，中国保监会相继出台了一系列关于寿险产品的文件，从而拉开了行业改革的序幕。在回归保护之源的大趋势下，许多中小保险公司历经转型调整。

中小寿险公司应该如何把握时代脉搏，走出突破和转型的道路？日前，许多专家学者从业务、产品、渠道、客户等维度进行了分析。他们建议中小寿险公司转型必须走差异化之路，以担保产品为业务突破口，为客户提供生命周期服务，实现线上线下渠道互动。

“转型是必由之路”

自2016年以来，中国保监会发布了一系列规范性文件，如《中国保监会关于规范中短期寿险产品相关事项的通知》(第22号)、《中国保监会关于进一步完善寿险精算制度的通知》(第76号)、《中国保监会关于规范寿险公司产品开发和设计行为的通知》(第134号)。

从监管的角度来看，要求保险公司在资本要求、业务结构比例和产品形式设计上“回归保险原点，防范业务风险”，实行“保险即保险”。其中，就产品形式而言，它发出了一个强有力的信号，引导保险公司发展“风险担保”业务。

大型寿险公司和中小型寿险公司都感受到政策压力。正如渤海人寿总精算师崔传波所说，无论从监管、市场环境还是公司发展来看，转型都是必须的。

今年前四个月的行业保费数据也证实，保险公司已经开始转型。今年前四个月，寿险公司实现原始保费14510.1亿元，同比增长32.4%。同时，今年未纳入寿险公司保险合同核算的投保人投资基金和新增独立账户费用(主要是“万能保费”)达到2849.8亿元，同比下降61.3%。

从公司的角度来看，前四个月有43家寿险公司的万能保费下降，而18家中小型寿险公司的万能保费下降了80%以上。其中，前海人寿保险、康军人寿保险、中融人寿保险、安邦人寿保险、北大方正人寿保险、幸福人寿保险、汇丰人寿保险、中荷人寿保险、新泰人寿保险的万能保费大幅下降90%以上。

中小寿险公司探索

在这种背景下，寿险公司开始探索转型之路。过去，在监管的压力下，中小寿险公司不可能快速开设分支机构，大规模扩张代理团队。此外，与大型寿险公司渠道、产品和代理人的基本优势相比，中小寿险公司转型压力相对较大。

那么，随着理财保险产品时代的结束，中小寿险公司如何才能突破呢？

渤海人寿总精算师崔传波表示，中小寿险公司目前面临的问题是生存。如何解决这个问题，以渤海人寿为例，就是以“定期寿险”为业务转型的突破口。据悉，这种长期寿险产品具有“独特”的价格优势。崔传波说:“即使不赚钱，也要坚持转型。”

中智亚洲有限公司董事长、原中美大都市第一任总经理齐表示，中小寿险公司在获得客户后，应注重全生命周期服务。据统计，25至60岁的人平均购买5.1份保险单。那么，中小寿险公司应该做的就是根据客户整个生命周期不同阶段的需求提供不同的产品。

南开大学保险学教授蒋从产品和技术两个方面入手。一方面，有必要关注担保产品，这是未来保险公司的驱动力。另一方面，互联网技术给保险业带来了保险、理赔和在线服务方面的好处。不过，他强调，互联网保险技术的发展并不是要扼杀网下销售。这是实现线上线下互动良性发展，提升消费者体验的正确途径。

中国人寿再保险总经理田表示，中小寿险公司必须走差异化和特色化发展之路才能突破。作为后来者，中小寿险公司可以选择“大公司做的不是特别好，或者更有竞争力”。此外，他认为要想在困境中超越中小型寿险公司，关键在于做好投资，培养好团队。

他还补充道，中小寿险公司不是“孤军奋战”，而是可以借助股东的力量，依靠股东的支持来交换资源，形成协同效应。

来源：罗马观察报