阿里、苏宁、乐视 为什么大佬都喜欢在银行业插一脚

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互联网公司和银行打电话并非偶然。

金融总是与人们的生活息息相关。无论是在传统时代还是网络时代，它都以不同的方式影响着我们的日常生活。正因为如此，我们可以看到，几乎所有的企业最终都会在金融领域拥有相同的目标。马云的网上商业银行获批后，苏宁、乐视等互联网公司最近开始宣布将进入银行市场。

根据官方消息，阿里的网上商业银行将成为首批试点民营银行之一，该银行已于去年9月底获准建设，并于上月获得中国证监会批准开业。在谈及创办该银行的初衷时，阿里巴巴董事会主席马云表示，创办该银行的想法始于1992年，当时他并没有创办阿里巴巴，而是计划成立一家名为海博翻译公司的公司。当时，为了筹集3万元的启动资金，他花了半年时间把所有的家具和发票放在一起作为抵押，最后没有借到。从那以后，马云心中就一直有开银行的想法。

对于乐视(300104，诊断单元)将成立银行的消息，官方回应如下。LeEco金融将对LeEco银行的相关业务进行竞价，在LeEco金融的相关业务中，上市公司将起到主导作用，并将起到核心的支撑和引导作用。虽然这一消息的公布并没有减少外界质疑的声音，但我们可以看到，乐视非常重视金融业务。

除了阿里和乐视，苏宁银行获准开业的消息开始出现。根据官方消息，苏宁银行将定位为一家技术驱动的o2o银行，这将创造一个在线和线下高度集成的发展。一方面，注重在线布局，以用户体验为核心，基于大数据应用，准确满足中小企业和个人用户的需求，实现全方位、个性化的普惠金融服务；另一方面，我们更加注重线下渠道的优势，与公司的网上商店资源和财富中心共同打造一个真正的金融体验中心，为用户提供各种场景下的线上和线下金融服务体验。曾任华夏银行(600015)副行长的黄金老也将出任苏宁银行董事长兼行长。

从互联网企业向银行的不断延伸中，我们可以看到金融作为企业最终目标的巨大吸引力，也让我们为互联网技术在未来金融业的应用提供更多的想象。那么，为什么互联网公司如此热衷于参与并积极参与金融业呢？

首先，金融的完善可以打开互联网业务的全过程。无论是互联网时代的流量，还是不断出现的各种创新模式，它们都有一个共同的目标，那就是实现利润和实现。以及如何实现利润和实现，即产生交易，一旦交易产生，它们就与金融联系在一起。

作为这样一个核心和重要的环节，如果互联网公司总是被放在外部平台上，很明显，他们不能真正发挥自己创造的模式和流程的作用，这不仅会增加企业的运营成本，也不能让现金流为我所用。每年流行的电子商务购物节销售额的不断增长只是用户消费模式不断变化的一个重要标志，而这些销售额背后的问题是电子商务平台如何运作以及如何存放这些资金。

想象一下，如果这些互联网公司不具备银行资格，这些现金流将流向银行，最终它们将不得不由银行管理，以赚取可观的费用。如果这些互联网公司具备银行资质，能够实现资金的自我管理，它们不仅可以节省大量的费用，还可以将这些现金流用于保险、投资和许多其他衍生业务。因此，建立一个完整的金融体系相当于开放互联网业务的全过程，对互联网企业的二次发展起着非常重要的作用。

第二，传统银行的功能和业务不能满足互联网公司的发展需求。虽然互联网技术对传统银行产生了巨大影响，但它甚至颠覆了传统银行的一些基本概念和理念，如区块链技术和比特币。然而，传统银行的业务创新能力和产品生产能力仍然不能满足互联网企业的发展需求，从根本上不能满足用户的基本需求。这些痛点和问题的存在最终将导致互联网巨头们将注意力转向建立自己的银行，并通过与用户的自然结合和不断创新产品的能力来实现更大的发展。

以流行的分期付款业务为例，虽然以银行信用卡业务为主要切入点的分期付款业务开始不断出现，但很多用户还是不会购买。较高的分期付款率只是一个方面，另一个原因是银行的分期付款业务在实际操作过程中仍然比较僵硬，对习惯灵活消费的年轻消费者没有太大的吸引力。因此，互联网公司需要根据由用户消费数据、支付数据和行为数据组成的大数据，创新更符合用户习惯的金融产品。

以网上购物为例，虽然很多电子商务平台都开通了绑定银行卡的功能，但是在银行卡和电子商务平台之间总是有一个窗口纸。如果这张窗户纸没有被打破，电子商务平台和银行之间的沟通总是会给人一种不适感，这也会影响用户体验。

因此，当传统银行的业务创新能力和产品迭代速度跟不上互联网公司的发展需求时，互联网公司就会产生这种自我干预、自我创新、自我发展的本能反应。通过深度参与，他们可以解决用户的痛点，再次获得深度开发的机会。

第三，金融将成为一种生活方式，只有通过干预金融才能更好地影响用户。随着互联网技术对金融业影响的逐步加深，特别是以智能技术和大数据为代表的新技术对金融业的影响越来越深，金融对我们的生活也将产生越来越深的影响。未来的互联网公司要想继续与用户捆绑在一起，获得新一轮的发展，就必须参与实际的财务运作过程。

传统金融的运作逻辑是一切以资产为中心，通过优质资产吸引用户。这种方式的最终结果是，金融业的优质资产不会向所有人开放，而只会向那些符合银行业要求或符合一定资格的人开放。这种模式注定了金融业不会与大多数人的出现联系在一起，而金融业对少数人来说永远是一个开放的领域。

进入金融技术时代后，传统的以资产为中心的运营模式开始向以用户为中心的方向转变。其中一个主要原因是，在互联网对金融业产生影响后，金融产品开始出现过剩。随着这一趋势的继续发展，金融产品的过剩将继续出现。

金融产品的不断出现并没有给用户体验带来实质性的改善，相反，却加剧了用户在选择和使用金融产品时的痛苦。例如，面对海量的金融产品，许多用户找不到他们真正想要的金融产品，也找不到最适合他们需求的金融产品。这种现象导致的最直接的结果之一是，用户参与的金融产品不是他们真正想要的，或者用户购买的金融产品不是最实用的。

互联网公司在进入金融领域后可以长期解决这些问题，因为他们手中有大量的用户数据资源。这些数据并不局限于某个行业或某个领域，而是涵盖了用户生活的方方面面。对这些数据的分析和处理可以让我们知道用户真正需要什么样的金融产品，哪些金融产品真正适合用户的需求，哪些金融产品风险最低，甚至哪些金融产品是用户真正喜欢的...

因此，通过金融手段，互联网公司可以更真实地了解和接近用户，为用户提供更适合自己需求的产品。随着金融成为凯文·凯利的生活方式，金融将在未来更深入地融入我们的生活。在这种趋势和背景下，互联网公司或许可以通过干预金融业来深刻影响用户。

之前有阿里和苏宁，之后是乐视和京东。互联网公司不断给银行打电话并非偶然。达成相同目标的基本逻辑使得金融成为所有互联网巨头在获胜后最愿意尝试的领域。当新的机遇到来时，特别是当金融技术时代到来时，互联网巨头不断涌入银行业似乎进一步解释了金融将成为未来生活方式的预测的正确性。

随着金融业内在逻辑的不断变化和发生，互联网巨头与金融业的真正融合可能才刚刚开始。阿里、苏宁和乐视的不断进入只是这一趋势的表现。我相信，随着未来新技术对金融的不断改造，更多的企业将加入“召唤”的行列。

来源：罗马观察报