存款利率上浮最高都40%了 快瞧你的银行是否跟进？

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我不知道你是否注意到了，但是最近，你周围的银行开始提高存款利息。宁波银行(002142)和招商银行(600036)等多家股份制银行将一年期存款利率上调了30%，一些银行甚至将利率上调了40%。

不仅存款利率在上升，银行融资利率也在上升。《投资者新闻》对深圳多家银行的调查显示，银行间的理财和存款竞争更加激烈。民生银行(600016)一家分行的财务主管表示，该行金融产品的平均收入在4.75%至4.8%之间，远高于4月份4.18%的平均预期回报率。

为什么会出现这种现象？记者了解到，这主要是由于“去杠杆化和严格监管”，造成持续的流动性紧张，银行非常渴望资金已经开始了“价格战”。

融360分析师认为，自2016年12月以来，该行理财产品收益率持续上升，这与市场流动性收紧和基金利率上升有关。

“最近，中国银行的银行间资本成本(601988，诊断股票)持续上升。5月22日，一年期shibor首次超过一年期贷款最优惠利率(lpr)。从短期来看，银行资本成本仍然很高，银行理财产品的收益是可以预期的。继续上升。”刘银平提醒投资者，从长远来看，将加强对银行理财行业的监管，停止资金池化、期限错配和高杠杆化，限制非标准资产投资，这将导致银行理财收益下降。

中小银行的行为更加激进

值得注意的是，就金融管理收入和定期存款利率的上升而言，城市商业银行和农村商业银行的表现比国有银行和股份制银行更为激进。

目前，银行执行的基准利率为:存款利率0.35%。定期存款中，三个月、六个月、一年、两年的整存整取存款分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年为2.75%。

根据今年一季度的银行存款利率报告，35个城市的五大国有银行的存款利率最高上升了40%，6个月定期存款中，邮政储蓄最高上升了40%，股份制商业银行的存款利率高于国有银行45%，城市商业银行的存款利率差最高上升了53.6%。举个简单的例子，一年期存款10，000元，如果利率上升40%，就意味着你可以从210元获得利息，多收60元。

城市商业银行在这种浮动利率中更加活跃。以深圳为例，大多数银行实行的存款利率为0.3%，低于基准利率。浙商银行、渤海银行、江苏银行(600919，诊断股)为0.35%，一年期定期存款，各大银行实际执行的利率大多为1.95%或1.75%，浮动利率为30%或20%。渤海银行、宁波银行和北京银行等多家城市商业银行(601169，诊断股)股价上涨2%

至于中小银行的利率高于国有大银行的原因，CICC托收团队的研究报告显示，近年来，中小商业银行依靠跨金融业务在资产方面迅速扩张，而在负债方面，中小银行主要依靠批发融资，包括同业存款、回购和发行同业存单等。，从大型银行的超额库存中借入准备金。根据上市银行的数据，股份制银行和农村商业银行的银行间负债和应付债券占总负债的30%以上，甚至超过单个银行的45%。

由于股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行吸收存款的能力有限，它们往往通过发行高成本的同业存单和理财产品来筹集资金，并承担积极的负债。然而，在监管机构严格的mpa评估下，中小银行的债务扩张受到抑制，中小银行不得通过提高利率来省钱。

此外，从今年第一季度的一般存款来看，上市银行吸收的存款增速已从2016年底的10.17%降至9.78%。《CICC研究报告》指出，存款不足进一步传导到资产方扩张放缓，在货币政策和各种监管政策不断收紧、金融机构监管防范风险和去杠杆化的背景下，市场流动性普遍吃紧，“流动性池中的水正在减少”，叠加银行信贷扩张放缓，基础货币贬值。未来，商业银行将在一般性存款的价格战中更加激烈。

理财产品的收入已经连续五个月增长

金融产品遇到的问题是相似的。

由于在第一季度末mpa(宏观审慎评估体系，中央银行为保持金融稳定而引入的一种新的监管机制)结束后监管政策的不断升级，销售的产品数量开始大幅减少，但平均预期收入并没有下降。数据显示，截至今年4月，共有10855种银行理财产品，比2017年3月减少1597种，降幅为15%。自2016年12月以来，收入已经连续五个月增长。4月份银行理财产品的平均预期收益率为4.18%，比3月份高出0.05个百分点。截至5月14日，银行理财产品平均收益率已达到4.12%。

具体而言，5月第二周共发行银行理财产品2657种，发行产品超过50种的银行有8家，其中五大国有银行发行产品数据最多，收益率相对稳定。建行发行的产品数量最多，共有179种产品，平均预期回报率最高，为4.3%。然而，江苏海安农村商业银行金蝶的预期收入最高，达到10%。

来源：罗马观察报