为什么在美国年薪10万美元还哭穷？

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亚历克斯在曼哈顿中城工作，每天向朋友哭穷，抱怨收入低，生活艰难。他本科毕业才两年，年薪相对较低，也不过10万美元，远远超过普通美国家庭的收入和纽约本科毕业两年工人的平均收入。根据美国统计局去年9月的报告，2015年美国家庭收入中位数为55，775美元。亚历克斯是个单身汉，已经工作了两年，收入几乎是家庭收入中位数的两倍，这绝对不是低收入。

但是他为什么哭得很可怜呢？

一百多年来，美国一直以其雄厚的财力和慷慨的支出而闻名。为什么你觉得年薪10万美元很穷？

可支配收入引领世界

特朗普在推动税法改革时，批评美国税收过重，阻碍了经济发展。事实上，美国的个人所得税在发达国家并不高。扣除税收后，美国人的可支配收入仍居世界首位。根据经合组织的研究报告，美国家庭平均可支配收入为41071美元，在38个经合组织国家中排名第一，远远超过经合组织国家29016美元的平均水平。在经合组织国家中，除美国外，人均可支配收入高的国家大多是人口少、人均资源丰富的小国，如卢森堡、瑞士和挪威。整体经济规模较大的德国和日本的平均家庭可支配收入分别只有31，925美元和27，323美元，明显低于美国。

美国人不仅收入高，而且家庭资产价值也高。不包括房地产的家庭平均金融资产达到163，268美元，在经合组织国家中排名第一。然而，在德国，平均家庭金融资产只有49，822美元，而日本人可以省钱，平均家庭金融资产只有92，818美元。

亚历克斯不是一个人买的房子，也没有很多可减税的项目。累进最高税率达到25%。总的来说，联邦所得税几乎是18，000美元，加上6，200美元的社会保障税和1，500美元的医疗保险，联邦政府总共支付了25，700美元。其中，缴纳社会保障税可以使亚历克斯在退休后每月获得超过2000美元的额外保障收入，这相当于政府的强制性退休储蓄。医疗保险税具有类似的性质，这使得亚历克斯退休后可以享受政府提供的免费养老医疗保险。

亚历克斯住在纽约，所以他必须向纽约缴纳大约5600美元的州税。纽约也征收城市税，他还必须缴纳3000美元的城市税。亚历克斯总共缴纳了近35，000美元的所得税，这并不算少，但仍有近65，000美元的可支配收入，所以他不应该感到贫穷。但是亚历克斯的钱来得快去得也快。

花钱很容易

亚历克斯理论上每月有5400美元的可支配收入，但他每月损失一半以上的可支配收入。亚历克斯声称，在曼哈顿中城(相当于上海的内环或市中心)找一个室友合住一套两居室公寓非常划算。公寓离他的办公楼不远，租金是每月5500美元。亚历克斯和他的室友平均分享，因此每月可支配收入的一半以上都损失了。

此外，亚历克斯在大学时借了一些学生贷款。按照美国的标准，亚历克斯的父母非常慷慨，他们支付了亚历克斯在纽约大学每年5万美元的学费。大学四年后，他的父母帮他支付了20万美元的学费，没有任何补偿。然而，他的父母没有支付他上学期间的生活费。亚历克斯继续在学校工作，当他最终毕业时，他仍然欠银行50，000美元的学生贷款。幸运的是，近年来利率一直相对较低，学生贷款可以在10年甚至更长时间内还清，只要每月还款超过500美元。

“在这方面我很幸运，我很感谢父母帮我支付学费。”我的许多同学完全依靠学生贷款。”亚历克斯说。

作者咨询的美国高级财务规划专家霍利也证明了这一点。她说美国人有提前消费的观念。当一个孩子18岁上大学并支付学费时，他就有时间在余生偿还学费。然而，如果父母未能存下他们的退休金来支付子女的学费，这将对他们退休后的生活产生更大的影响。父母自然会首先照顾他们的养老金。霍莉说:“如果你想照顾好你的养老金和孩子的大学学费，大多数美国人没有这种经济实力。”

此外，亚历克斯必须支付自己的部分医疗保险。虽然公司提供了大部分的医疗保险费用，但他每月仍需支付150美元。如果你去看医生，在保险公司开始支付任何费用之前，亚历克斯每年必须支付500美元的医疗费用(可扣除)。

“我开始怀念父母退休前的日子。根据奥巴马医疗保险法案(aca)，虽然我是成年人，但作为家庭成员，我仍然可以加入我父母的医疗保险，我不需要自己购买医疗保险。”亚历克斯说。

在亚历克斯看来，在过去的几年里，保费逐年上升，而保险负担的比例却越来越低，自付费用的金额也越来越高。幸运的是，他还没有成家，否则，他每月需要负责的医疗保险费用将直接达到800美元。

房租、学生贷款和医疗保险等固定费用已经使亚历克斯每月5400美元的可支配收入减少了3400美元，剩下的2000美元可以用来支付每天67美元，用于一日三餐、交通、通讯和购物。

根据经济分析局(bea)的数据，2016年，美国个人总消费为12.76万亿美元，其中最大的是8.66万亿美元的服务消费。在服务业，住房和医疗保健是两个最大的消费。美国人每年在住房上花费2.3万亿美元，在医疗保健上花费2.2万亿美元，远远超过包括汽车在内的耐用消费品上花费的1.4万亿美元。

来源：罗马观察报