网贷存管热度两重天的疯狂：银行喝汤与吃肉同在

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由于8月的最后期限，网上贷款平台必须存放。由于合规，许多银行一直在积极抢着吃饭，但大银行仍有发言权

在“强力监管”下，网上借贷平台开始了“生死时速”的自我救赎。转眼间，离8月份的“最后期限”只有不到三个月的时间了。如何跨越监管要求规定的13条红线，业界“吵得不可开交”，而网上贷款基金存管业务因成本差异较大而多次被提及，在业内引起轩然大波。

在规范化管理的过程中，网上借贷平台会遭遇什么样的命运？银行存款费用激增是行业现象还是罕见现象？面对高昂的成本，网上贷款公司有没有其他的方法和对策？在接受《投资者新闻》记者采访时，大多数主流网上贷款平台告诉记者，他们已经完成了存管要求。然而，作为银行的合作伙伴，由于与银行的协议，不方便单独对此进行评论。按照“好钱赶坏钱”的行业趋势，第一或大型平台通常具有“议价能力”，但它们也因公司的连续资质而异。

网上贷款平台加速资金存管

在银行存管费用飙升的背后，银行资金存管已被纳入“规范行动”。

为避免平台挪用借款人资金的风险，众所周知，2016年8月，银监会等四部委联合发布了《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，明确要求“同业拆借信息中介机构对自有资金和贷款人、借款人资金实行隔离管理，选择合格的银行业金融机构作为贷款人、借款人的资金托管机构。”

网上借贷平台的资金存管被认为是互联网金融业合规的标准。今年2月，银监会正式发布了《同业拆借资金存管业务指引》(以下简称《指引》)，进一步提出了网上拆借资金存管业务的要求和指引，并给出了6个月的整改期限。这意味着该平台必须在2017年8月底之前跨越13条红线。

监管要求加快了今年网上贷款平台的签约速度，也加速了银行间的竞争。据网上贷款置业研究中心的不完全统计，截至今年5月8日，广东华兴银行、江西银行、尚辉银行、浙商银行等39家银行已经开通了p2p网上贷款平台资金的直接存管业务。

在5月初的网上贷款首页排名中，在与平台签署直接存管协议的银行中，广东华兴银行与94个平台签署了协议，排名第一，占合同总数的24.16%；其次是江西银行，签订了61份合同；尚辉银行和浙商银行排名第三和第四，分别签署了36和34；王新银行排名第五，签署了24份合同；其余银行分别签署了1~19份合同。

然而，据记者称，这种签约仍在5月中旬加速进行。5月24日，天津金城银行在上海宣布，14个平台已签署正式存管合作协议，10个平台已正式进入技术对接环节，3个平台已对接并正式上线。目前，所有合作平台预计将于7月完成存管网上工作。天津金城银行共签约14个平台，其中3个平台已成功上线。

“喝汤”伴随着“吃肉”

然而，据记者观察，“涨价”和“抢食”现象同时存在。

据悉，目前行业内银行存管的常见费用主要包括:系统接入费(年费)、系统运行服务费、充值和取现费等。此外，一些银行会有一定的风险保证金或储备资金来满足p2p平台的需求，这些费用从几百万到几千万不等，这给网上贷款平台造成了相当大的压力。

然而，一些银行正忙着“提价”，而另一些则忙着“窥探角落”。特别是今年2月银监会发布存管指引后，银行存管的“豁免”权得到明确监管，大型国有银行、股份制银行、地方城市商业银行和民营银行对存管业务表现出浓厚兴趣。

《暂行办法》和《指引》明确规定了网络资金存管业务的实施以及双方的权利和义务。要求存管应由商业银行独立完成，托管人应有一定的准入标准。为该行业设定更高的隐性进入门槛将有助于促进该行业的自我清算，但同时，《指引》指出，银行只监管资金的流动，不为同业拆借交易行为提供担保或担保，也不承担贷款违约责任。由此可见，风险控制也取决于平台本身。”英灿科技首席执行官熊天平表示。

在记者访问期间，一些上市银行认为，对网上存贷款的干预不应掉以轻心，但一些机构正在积极研究这项业务。“一些民营银行具有决策效率高、对接快、受理平台多、产品体验好等优势，正逐渐成为银行存管的主力军。”据记者了解，天津金城银行提供存管业务，是继上海华瑞银行和四川王新银行之后第三家提供存管业务的民营银行，也是第二家拥有平台成功推出网上存管系统的民营银行。

应选择合适的存管银行

不过，据记者了解，虽然存管费用不低，但同一家银行对不同平台收取的存管费用是不同的，在行业中资质较好、声誉较高的大平台议价能力较高、价格较低，也会设定上限。

虽然银行存在“提价”现象，但业内人士认为，选择银行服务并不是因为匆忙而盲目，最重要的是要合适。“目前我们对其他银行了解不多，但通过普莱森特贷款公司和存管银行两年的合作，我们没有发现收费多的问题。”在接受本报记者采访时，Pleasant Loan表示，选择存管银行主要有五个方面，包括银行的知名度和品牌、银行的规模、服务标准和响应时间、it系统的安全性和建设维护能力以及资本充足率。同时，将考虑后续业务合作。

“在资金存管的整个过程中，所有的客户信息、交易信息和合同信息都会传送到存管银行。存管银行在网上贷款平台上动态检查资金流、信息流、合同信息和用户信息的匹配关系，并对相关数据进行分析、监控和预警。同时，存管银行将定期发布存管信息披露报告，确保网上贷款平台交易公开透明，有效保护客户的金融安全。”喜利得贷款相关负责人表示。

从网上贷款平台的角度来看，Dianrong.com认为客户体验是最重要的考虑因素。“确保相关系统能够在充值和取现等各个方面提供更好的客户体验。”

无论如何，在8月最后期限之前，在线贷款平台正在加速完成与银行的存管对接。据网上贷款屋不完全统计，截至5月17日，共有396个正常运营平台宣布与银行签订了直接存管协议，其中209个平台完成了与银行的直接存管系统对接并上线，占总数的9.44%，不到10%。对此，业内人士认为，在本轮洗牌中，网上贷款机构将进入一个新的发展时期。

来源：罗马观察报