你有一笔隐形财富可能从来没珍惜过

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最近，蔡岛的几个朋友买了一套房子。起初，他们计划一起申请抵押贷款，但他们在申请抵押贷款时遇到了麻烦:该妇女的贷款申请被银行拒绝，因为一张信用卡过期3年了。

经过追踪，他们发现这张过期的信用卡是在大学强迫学生开户时被激活的。在这里，我吐出来。边肖在大学时也遇到过这种恶心的事情。

虽然这位朋友没有花一分钱，但激活这张信用卡后，将会有100元的年费。

就因为没交100元的年费，我的朋友变成了一个黑色的银行账户，个人信用信息被污染了。这样，只有一个人可以申请抵押贷款，而抵押贷款的金额自然就少了，这意味着首付增加了，这两个朋友觉得他们真的要死了。

事实上，边肖发现他周围的许多人不了解他们的信用信息，他们经常没有意识到信用信息记录对他们生活的影响有多严重。

个人信用信息是一笔无形财富

个人信用信息，简单地说，就是银行系统中个人的信用程度，由银行提交给中央银行进行储备管理。

个人信用信息是通过个人在银行的存款、贷款、逾期和坏账等数据来综合表达的，因此也被称为“经济身份证”。

对于个人来说，这张“经济身份证”是一笔无形的财富。个人信用信息的质量直接决定了你能否获得银行相应的信用额度。

例如，如果你去银行申请信用卡，如果银行发现你没有存款，还欠着钱，它肯定不会给你卡；如果银行发现你存了更多的钱，花了更多的钱，但没有任何欠款记录，什么白金卡和黑卡可能会立即发给你。

事实上，不仅是银行，还有很多贷款平台，如蚂蚁花银行、微信小额贷款、JD.com白吧等。，在申请贷款时会查询个人信用数据，这也决定了你的贷款金额和利息水平。

众所周知，银行贷款的利息是最低的。如果你没有收集个人信用信息，你将会损失一笔低息贷款。严重的可能买不起房子，就像边肖的两个朋友一样。

个人信用信息将变得越来越重要

最近，中央银行明确了个人信用信息业务的三大原则，强调了独立性、公正性和保护个人信息隐私权的重要性，并揭示了个人信用信息数据的使用已从司法解释中得到规范。

更值得关注的是，央行副行长陈表示，将积极稳妥地加快发放个人信用信息业务许可证。这意味着，经过两年的沉寂，个人信用信息业务又开始了。

无论是司法解释还是官方声明，都预示着个人信用信息业务将加速发展，个人信用信息将在越来越多的领域得到应用。

你可以看看欧美国家。每个人从进入社会开始做的每一件事都与信用有关。个人信用信息不仅影响银行贷款，还影响可以获得何种消费服务，甚至影响求职、就业和医疗福利。

随着个人信用信息业务的发展，信用信息数据越来越完善。在未来，每个人的信用信息水平相当于潜在的社会水平。信用信息越好，越多的人可以享受低息贷款和优质服务；信用信息越差，获得的机会和资源就越少。

个人信用信息的三个误区

由于信用报告是如此宝贵，我们应该珍惜我们的信用报告记录。然而，边肖发现，许多保护互联网上个人信用信息的方法是片面的，甚至是错误的:

首先，最好不要保留信用卡记录。

很多人的信用数据不好，因为他们有很多信用卡。太多的信用卡意味着更多的个人信用透支，信用评级自然会更低。这是否意味着不使用信用卡是件好事？

事实上不是。银行把从未申请过信用卡和贷款的人称为纯粹的白人信用家庭；有申请贷款和信用卡记录但申请未获批准的人被称为信用白人家庭。

这两种人在银行都没有信用记录，这只能算是信用空白，而不是好信用。对于那些信用记录是空·怀特的人来说，银行经常从风险防范的角度拒绝他们的贷款申请。

其次，不查询信用记录是最安全的。

经常询问信用信息会导致无法贷款，这样的消息比比皆是。业内有一种说法，如果信用记录在半年内被查询超过6次，就很难向银行申请贷款。

事实上，原因不难理解:当一个人申请贷款时，金融机构会检查个人信用信息，并且在短时间内会检查大量的信用信息，这说明这个人已经向很多银行或平台申请贷款，这意味着这个人非常缺钱。非常缺钱的人经常发现很难还钱，所以银行不会借钱。

这是否意味着不检查信用记录是安全的？不是的。我们应该知道个人信用记录的查询次数就是金融机构的查询次数。

换句话说，如果你查询自己的信用记录，它将不会被记录。你需要减少的是金融机构的信用查询次数，而不是你自己的。

此外，许多罪犯会伪造别人的信息来借钱。如果你的信息被偷了，而且你从来没有查询过你的信用记录，那么当你去借钱的时候就太晚了。

因此，边肖建议您应该检查自己的信用记录，登录中国人民银行信用信息中心，以避免为他人承担责任。

第三，信用污点可以手动消除。

根据相关规定，逾期还款等不良信用记录的保留时间为5年。如何理解这5年？许多人认为从逾期记录来看，他们认为如果五年内不还钱，五年后信用污点就会消除。

这样想的人太天真了。5年保留期从还款后开始，而不是从逾期开始。也就是说，在你逾期之后，你必须将信用污点保留5年。

有些人会问，除了等五年才能还钱，还有什么其他方法可以消除信用污点吗？一些不法分子还借机撒谎说，只要给钱，就有办法消除信用污点。然而，这是不可能的。

消除信用污点的唯一方法是通过积累新的好的信用记录来逐步取代不良的信用记录。

一般来说，银行在查询个人信用状况时，会重点关注最近两年的个人信用行为，因此尽可能在最近两年保持良好的信用记录将有助于重塑个人信用形象。

除了以上三个误区之外，还有一些信用信息雷区也值得注意:拖欠电话费、水电费和煤气费将被记录在个人信用信息中，造成信用污点；当为他人提供担保时，他人未能按时偿还贷款，担保人的信用信息将被玷污。

古人说，没有信仰的人是无法忍受的。在现代社会，信用不仅反映一个人的道德品质，而且是一种可实现的财富。不管你有没有钱，你都要珍惜你的信用。如果你没有钱，那将是实质性的破产，而如果你没有信用，那将是个人破产。

来源：罗马观察报