四大行中报成绩亮相：净赚5119亿元 资产质量改善势头延续

本篇文章2629字，读完约7分钟

中国网银，9月1日(记者张寒)8月底，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行递交了2017年年中成绩单。得益于良好的外部环境、结构调整和资产质量提升，上半年四大银行主要业务指标持续改善。

数据显示，上半年四大银行净利润增速超过2%，实现净利润总额5119.15亿元，日均利润28.28亿元，其中工行净利润1536.87亿元仍是利润最高的银行；中国建设银行净利润增长率为3.81%。同时，四大银行资产质量改善势头持续，不良贷款率较年初有所下降。农业银行余额和不良贷款率实现“双下降”，分别比年初下降24.03亿元和0.18个百分点。

赚钱的能力没有减弱:工行的净利润排名第一，建行的增速最快

工行、建行、农行和中行2017年上半年的部分业绩指标。数据来源:上市银行中期报告和风能数据。制图:中国网络金融

业绩报告显示，工行、建行、农行和中行上半年实现净利润分别为1536.87亿元、1390.09亿元、1086.7亿元和1105.49亿元，分别增长2%、3.81%、3.4%和3.02%。

“虽然净利润增长了2%，但我们认为内部结构、竞争活力、风险控制能力和可持续性都表现良好。”易会曼指出，数据背后隐藏着许多提高整体业务绩效的能力。

海通证券研究所银行业高级分析师林媛媛指出，2017年四大银行整体表现良好，规模和利差有利于收入增长；与此同时，其资产质量的改善超过了先前的预期，其拨备保持在较高水平。供应基地为明年的业绩打下了基础。

上半年净利润增长率超过2%，显示四大银行的盈利能力没有减弱。据中国金融网统计，四大银行上半年实现净利润5119.15亿元，在半年181天的基础上，每天实现利润27.82亿元。2016年上半年，四大银行实现净利润4827亿元，日均利润26.52亿元，同比增长6%以上。

与此同时，四大银行的资产质量继续提高。数据显示，上半年工行、建行、农行和中行的不良贷款率分别为1.57%、1.51%、2.19%和1.38%，分别比去年年末下降0.05%、0.01%、0.18%和0.08%。

对于上半年的业绩，四大银行管理层在业绩发布会上毫不犹豫地给予了积极评价。工行董事长易会满表示，上半年本行主要业务指标全面提升，四年来半年报业绩水平相对较好；中国建设银行董事会秘书陈将中国建设银行的绩效描述为“均衡、良好”，即各项主要指标实现均衡、良好。

截至报告期末，工行、建行、农行和中行的总资产分别为255，140.46亿元、219，757.81亿元、205，735.86亿元和194，259.8亿元。四大银行总资产为87.21万亿元，占比35.86%。

稳定净息差有助于利润反弹

近两年来，在经济下行压力、利率市场化、金融脱媒和互联网金融的持续冲击下，商业银行尤其是国有大银行的利润压力和风险控制压力加大。四大银行是如何在上半年实现良好盈利的？

在这个问题上，四大银行管理层主要谈到了宏观经济环境的大幅改善、结构的不断优化和资产质量的不断提高等因素。其中，净息差的稳定也是一个不可忽视的重要因素。对于大型国有银行来说，净利息收入是银行营业收入的重要组成部分，而净息差是决定净利息收入的最重要因素。

根据平安证券的研究报告，根据16家上市银行的数据，2017年第二季度的净息差比第一季度末增加了3个基点，达到1.97%，总体区间与预期一致。较好的个人是农业银行(+15个基点)、中国银行(11个基点)和中国工商银行(+6个基点)。

工行行长顾舒表示，上半年工行净息差有企稳迹象，处于同业领先水平。我们目前的净息差为2.16%，与去年底持平，比去年底增加了3个基点。

中国农业银行行长赵桓表示，今年上半年，中国农业银行的净息差稳定在2.24%，是同业中最高的。另外，成本控制好，风险控制有利于利润回收。

中国银行副行长张青松表示，中国银行第一季度的净息差比2016年第四季度增加了3个基点，第二季度比第一季度增加了8个基点。“对于拥有19万亿资产的中国银行来说，净息差提高1个基点，就意味着利息收入接近20亿元。”

此外，截至今年6月底，央行对利率的重新定价已基本完成，这也成为许多银行净息差稳定的“偏正”客观原因。

资产质量改善的势头仍在继续，抵消风险的能力也在增强

根据中国人民大学崇阳金融学院高级研究员董希淼的相关研究，自2016年以来，上市银行加强了风险管理和控制，不良贷款和不良贷款率的上升趋势有所放缓。逾期贷款和相关贷款的比例一直在下降，正常贷款的质量一直在下降。

今年以来，为持续解决银行风险，增加了更严格的监管和“去杠杆化”等因素。上市银行尤其是四大银行的资产质量持续改善，不良贷款率较年初有所下降。

截至6月底，虽然工行、建行和中行的不良贷款分别比去年年底增加了52亿元、100亿元和10亿元，但不良贷款率均实现了“单次下降”，分别比去年年底下降了0.05%、0.01%和0.08%。农业银行不良贷款余额和不良贷款率实现“双下降”，分别比年初下降24.03亿元和0.18个百分点。

易会满指出，工行资产质量总体呈改善和稳定趋势，主要指标呈现积极变化。不良贷款率为1.57%，比年初下降5个基点，逾期贷款率下降42个基点，剪刀差下降32个基点。据了解，中国建设银行、农业银行和中国银行的不良贷款率、逾期贷款率和相关贷款比例也有所下降。

“这些是不良贷款的储备力量。指标改善后，我们的不良贷款在未来的恶化将会有一些压力。”易会满说。

虽然不良贷款正在改善，但四大银行抵消风险的能力也在增强。数据显示，上半年除中国银行外，四大银行拨备覆盖率分别下降10.36个百分点至152.46%，工行、建行和农行分别上升9.12、9.79和8.4个百分点至145.81%、160.15%和181.8%。

“工行拨备处置量大，金融支持能力强，不良贷款水平约为1.5%。”易会满指出，强大的处置能力是我们保持良好资产质量的非常重要的财务保证和专业保证。

赵桓还表示:“农行的不良余额约为2300亿元，可动用准备金余额超过4100亿元。存贷比是四大国有银行中最高的，3.99%的存贷比是行业平均水平的1.5倍，这意味着如果处置力度加大，农行的能力和资源将保持不良率快速下降。”

与此同时，中国农业银行首席风险官李志成表示，中国农业银行决定从现在开始实施净结算计划，通过各种方式加大不良贷款处置力度，力争今年不良贷款比例控制在2%以内。

来源：罗马观察报