境外刷卡超千元将被记录 防止利用刷卡消费洗钱

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当你出国时，你还能开心地买吗？“海外刷卡金额将超过1000元”的消息在过去的周末再次引起了市场的敏感。然而，国家外汇管理局和业内人士表示，这项政策不会影响个人的正常海外消费。

日前，国家外汇局发布通知，自8月21日起，各发卡机构应按照《银行卡境外交易数据采集标准》的要求，于北京时间前一天12: 00前24小时内提交本行银行卡境外交易信息。也就是说，等值1000元人民币以上的国内银行卡取款和消费交易信息应按规定提交。

个人不需要单独申报

不要增加个人卡的成本

8月6日，本刊封面记者华西宝在国家外汇管理局官方网站上了解到，5月26日发布的《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》明确提出，境内等值1000元以上银行卡的取款和消费交易信息应按规定报送。根据通知，国家外汇局将于8月21日至31日对银行卡管理系统进行试运行。

通知中明确规定，所有开通银行卡境外交易业务的发卡机构应按照规定进入银行卡外汇管理系统，向外汇局报送银行卡境外交易信息。如发卡银行未按要求接入银行卡外汇管理系统上报银行卡境外交易信息，自今年9月1日起暂停银行卡境外交易业务，直至完成信息上报义务。9月1日以后开始新办银行卡业务的境内金融机构，在我行开办境外银行卡交易业务前，应通过银行卡外汇管理系统提交境外银行卡交易信息。

国家外汇管理局相关负责人表示，收集银行卡境外交易信息不涉及银行卡境外使用外汇管理政策的调整，国家外汇管理局将继续支持和保障持有境外活期账户银行卡的个人的合规性和便利性。银行卡境外交易信息由发卡金融机构提交，个人无需单独申报，不会增加个人卡的成本。国家外汇局将依法保护持卡人的信息安全。

防止信用卡消费

转移资产或洗钱

目前，银行卡已经成为个人在国外使用的最重要的支付工具。据统计，2016年，国内个人银行卡海外交易总额超过1200亿美元。

据记者了解，由于目前中国尚未完全放开外汇管制，大量个人资金出海存在诸多政策障碍。因此，许多人习惯用信用卡消费来转移资产或洗钱。例如，在海外赌场购买筹码后，通过与其他人交换或直接提取资金来套现；购买高端奢侈品、会员资格和收藏品后，其他人会用现金购买；甚至在此之前，澳门的一些珠宝店和手表店就允许大陆游客用银联卡进行虚假购物，然后以退货的形式兑现。一些人出售银行卡从海外提取现金，这构成了“蚂蚁搬家”和“转移资产”。

业内人士指出，正是因为洗钱者善于发现政策漏洞和进行商业活动，中国国家外汇管理局近年来也在加大监管力度。在未来，原本不受限制的海外消费一旦超过1000元就会自动计算。如果长期在国外消费超过1000元，就有可能被视为涉嫌洗钱，然后会被重点关注。

来源：罗马观察报