我退休后的“月薪”3万 你呢

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你知道，没有完美的工具

1 .基金固定投资

对于投资养老，基金固定投资的较大问题是波动较大。

虽然很多人说时间可以消化投资风险，但中国股市风险相对较大，很可能进入时机不好，成本可能无法收回。

基金中还有一个真理，叫做均值回归。从长期来看，运行良好的基金和运行不佳的基金基本上有相似的回报。这导致这样一个事实，即使我们对基金进行固定投资，其长期收益也可能与其他人的收益相似。

此外，该基金的最大问题是风险回报不适当，波动很大。因此，相对来说，它不是一个很好的准备养老金的工具。

它的优点是可以帮助人们强制储蓄，但不能保证这种储蓄会有长期稳定的收入。

2固定收益产品

私人股本基金信托...这种固定收益产品有一个很大的问题-

高质量的项目很少。

事实上，金融可以简单地分为两个部分，一个是管理资产和负责风险定价；另一个是营销，负责将资产带给客户。

在一个公司的发展过程中，绝大多数公司都要求发展销售队伍，公司应该盈利。但是在盈利的过程中，销售力量过大，优质资产稀缺。我该怎么办？有必要降低资产质量吗？

正如你所看到的，在过去的两年里，市场上的知名金融企业，包括三方公司，因为缺乏高质量的项目，实际上兜售了很多“雷声”。

如果我们选择一个坏的固定收益产品，它就是0和1之间的差额。股票已经下跌了70%，30%仍然存在。如果它们是债券，那它们就错了。

在极端情况下，债券比股票风险更大。即使股本降至1美分，它仍有价值。如果债券没有被支付，他们就不会被支付。

因此，对于投资准备养老金而言，固定收益产品的问题在于缺乏高质量的项目，大多数普通投资者不具备特别好的选择能力。

3pe私募股权

许多资深客户表示:“我可以做长期私募股权！”

对于投资准备养老金，私募股权的第一个问题是门槛比较高，第二个问题明显受经济周期的影响。

2015年股市崩盘后，所有人都认为这绝对是私募股权或私募发行的好时机。因为股市崩盘已经到了最低点，你可以在这个时候进入市场，闭着眼睛思考来赚钱。但事实上，经过同行交流，他们普遍不乐观。

因此，如果进入时机不好，或者经济形势不好，退出时机不理想，很有可能我们的投资收益不太理想。同时，还有一个问题，这个门槛很高，至少有100万，而且这个门槛很高可能是300万或者500万。这可能超出了大多数中产阶级家庭的能力范围。

二

它是如何在海外完成的？

这样看来，我们常用的几种工具都存在一些问题，那么我们该怎么办呢？

为您提供海外养老金管理的参考:

401k计划。

401k计划是一项海外养老金计划。它通常由聪明的投资或基金管理。

然而，美国的股票基金与中国的不太一样。只要美国股市增长，年化回报率就会达到8%。即使中国股市在10年前被观察，它们也不会比现在糟糕多少，更不用说在这个过程中大多数人都“死了”。

我们可以了解到，即使在美国这样一个低波动性的市场中，也有人提出用智能投资来管理养老金。

三

计划养老金是必不可少的

智能投资也被称为机器人(300024)投资，它利用大数据分析和定量金融模型，根据投资者的风险偏好为他们分配全球资产。它可以7*24小时监控市场变化，为投资者平衡投资组合，始终保持全局最优配置，从而获得长期稳定的回报。

在投资中，资产配置是一个非常热门的话题。鸡蛋不应该放在一个篮子里。智能投资解决了把鸡蛋放在哪个篮子里、放多少以及如果出了问题如何调整篮子的问题。

每个人都会说，在美国，在中国有什么明智的投资可以帮助我轻松、努力地管理我的养老金资产吗？由进士财策和玄寂智投共同开发的“智智”，是我目前所学的一款非常好的智能投资产品。

通过投资准备养老金有以下优点:

1资产配置

首先，它是一个智能投资组合，可以帮助投资者通过复杂的海量计算、大数据和机器学习，结合他们的个人风险偏好，建立最好的全球投资组合。

国内外已有长期调查，投资者获得的长期业绩收益中约有90%是由资产配置贡献的，因此投资时每个人都必须考虑资产配置。通过智能投资，我们不仅可以实现资产配置，还可以实现更好的资产配置。

2账户透明度和安全性

无论在国内还是国外，明智的投资都是100%透明的。投资者可以真正看到他们在每项资产上投资了多少。所有资产的基础资产是公共基金，由投资者自己持有。

这种以自己的名义登记所有投资的运作模式最大限度地避免了道德风险，这也是过去两年中国市场上最常见的风险。

3动态平衡

市场会发生变化，如果配置和组合保持不变，就无法从长期的市场波动中获利，而上述动态平衡功能可以解决这个问题。

4低成本交易

众所周知，投资的成本是可怕的。如果在2015年之前，公共基金的认购费是1.5英镑，赎回费是0.75英镑，我们会认为股市上涨得太快了，一天之内就会回升。但是现在，如果买卖一只基金需要1.5%甚至2%的手续费，每个人都会觉得有点贵。

一个好的养老金计划工具需要相对较低的成本。如果成本太高，从长远来看，它将侵蚀每个人的投资收益。

四

如何搭配是讲究的

了解工具，如何匹配它们？

基本养老金

社会保障是非常确定的，你每个月收到的钱的数量在你退休前基本上是已知的。此外，年金也是一定的，这是一个非常好的金融工具，以解决一定的需求。只要你今天计划得好，你就可以确定退休后每个月会收到多少钱。

目前可以计算，将来基本可以达到100%。

优质养老金

这一部分应该以一种省心省力的方式来解决，比如智能投资。因为每个人都喜欢不同的方式，有些人还会采用固定资金投资、固定收益等等。

投资是相对不稳定的，所以只要选择一个适合你的风险承受能力并有稳定长期回报的工具。

然而，在选择了所有的工具之后，我们可能不得不考虑一个问题，那就是，养老金具有某些特征，不能大幅度减少。因为在我们满足了生活需求之后，我们还有医疗、护理和其他费用。

这真的不是生活质量的问题，而是生存的问题。

同时，养老金不能展期或取消，因此我们必须确保养老金的规划和长期投资不会出错。

我推荐智能养老金的规划方法

首先，它可以保证合法合规。第二，长期效益相对稳定。第三，它非常省时省力，而且不存在道德风险。如果你用这两个工具来计划你的养老金，你将会得到一个好的退休生活。

公司

月收入为30，000英镑的组合解决方案

你需要付多少钱？

为了满足每月3万元的需求，我们需要在60岁以上的时候支付570多万元。

60多岁了，拿出了570多万，这辈子老人还有希望。这个目标很难实现吗？我们的生活中有各种各样的开支，比如买房子、买车和为我们的孩子上学。由于缺乏计划，我们可能很难在某个时间给与一定数量的钱。我们做什么呢

如何实现这个目标？

经过长期计算，我做了一个假设。如果你从35岁开始，结合金融投资，到60岁你可以拥有570万英镑。我一年只需要支付10万英镑。

以5万元作为固定年金，可以保证60岁时基本本金超过200万元。剩下的每年5万元可以通过投资工具解决，或者你可以选择聪明的投资。

如果你认为做固定投资是好的，你可以找到一只非常好的基金，甚至买一只阳光私募，因为众所周知，时间可以消化许多不同的风险。如果你选择一个好的投资工具，你可以获得8%的长期年化收入。

请记住，它必须是长期的，没有人能保证它在短期内，但8%的长期资产的固有回报率并不过分。

每年为养老计划存10万元难吗？但这比在60岁时捐出500多万英镑要简单得多。因此，我们必须重视理财的长远规划。如果你今天不计划这件事，将来就更难想了。

如果你在35岁时制定了这样一个长期计划，你每年可以支付10万英镑。如果你已经40岁了，仍然使用同样的投资工具，你每年必须支付大约15万英镑或更多。这就是复利的力量。如果你从30岁开始准备，一年6万元就足够了。

因此，如果你想尽早过上老年生活，或者谈论更高质量的老年生活，早期规划是最重要的，然后选择一个好的投资工具。

每月拿到25000元，剩下的5000元可能要由社保来解决。我相信20年后，每月5000元的社保应该没问题。如果我们制定这样一个计划，我们可以保证在60岁的时候，我们每个月仅依靠包括社会保障在内的投资收入就能得到3万元。

选择年金还有一个非常重要的原因，那就是你只收到收益而不动本金，你每年收到的所有钱都是从投资收益中拿走的，但是本金没有动，这是非常关键的。

如果寿命达到85岁，本金可以增加到700多万，这也可以在一定程度上抵抗通货膨胀。这是一个非常基本的规划案例。最重要的是告诉每个人，第一，尽早计划，第二，选择好投资工具。

通货膨胀怎么办？

通货膨胀是投资的最大敌人。面对通货膨胀，如果我们不是从退休的角度，而是从现在的角度来考虑这个问题，我们必须确保退休后，每月的钱能够满足目前3万元的购买力，每年的钱能够跟上通货膨胀率。

如果通货膨胀率为3%，每年将投资约15万元。如果你在35岁开始投资，每年计划10万元是不够的。你应该保留15万元用于养老金计划，7.5万元用于年金，7.5万元用于其他投资工具。这样，可以保证在每年收到36万元的收入后，剩余的钱，加上本金，将能够超过通货膨胀。

如果人们对通货膨胀有更高的期望，他们应该早点开始为老年人做计划。

陆地

如果你很穷，那可能只是一个计划

每月有3万人退休。我们可能只需要一个远离这种生活的计划。

财务管理是一个非常实用的行业，它非常注重计划。

如果没有好的计划，或者没有实施，它不会给我们的生活带来真正的改变。

我真诚地建议你应该尽快考虑这件事，不管资产水平和家庭状况如何。你考虑得越晚，留给自己的时间就越短，对本金的要求就可能越高。

长期财务绩效=本金*回报率*时间成本

每个人都必须记住这个公式，好好考虑这些因素，不要忽视其他因素，因为他们过分追求一个因素。

一定要记住遵守法律，不要被高利率所诱惑。过去两年，经济形势一直不好。在最初的10年里，你没有管理金钱，但是金钱忽略了你。现在你管理金钱，但是金钱可能不关心你。如果某个投资决策是错误的，它可能会导致之前所有努力的失败。

我想再次强调，现在就开始规划非常重要，长期投资和财务管理的要素非常重要，稳定的收入非常重要。吃了30年保健品也没什么坏处。在做投资决定时，我们必须再次小心。

来源：罗马观察报