房贷年限怎么选最合理？别让房子透支捆住你的人生！

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多少年适合买房贷款，这是很多购房者关心的问题。有人认为贷款时间越长越好，也有人认为贷款时间越短。荣360按揭君认为，除了银行规定的最长年限外，按揭年限还受还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房屋年龄等因素的影响。

首先，我们必须明确，银行要求的最长贷款期限通常是30年。然而，今年的政策收紧了，一些城市缩短了最长的贷款期限。例如，北京规定第二套房的最长贷款期限为25年。长期贷款意味着支付更多的总利息，短期和每月还款压力。在北京这样的高房价城市，如果贷款超过200万元，也是基准利率，25年的贷款比30年的贷款多1000元。

大多数还款能力有限的人会选择30年

众所周知，月供与月入的关系是:月供是x50%，这是银行规定的警戒线。许多大城市的人会选择最长的30年期限，因为月还款额会因为期限长而少，而且可以积累更多的资金来提高生活质量。因为否则，贷款期限太短，这相当于透支了许多年轻人的生活。买了房子后，赚的钱每个月都会还，剩下的钱不多了。

房子的性质也会导致贷款期限的不同

一般来说，商品房是购买的，贷款期限最长为10年。今年，北京等城市出台了商品房和住宅交易限制，一些城市直接停止发放商品房贷款；私有产权转让机构或拍卖行的最长贷款期限为20年。新房和二手房的贷款期限也会有所不同。通常，新房的贷款期限比二手房长，因为二手房受房龄的影响。一些银行规定贷款年限+房屋年限不应超过30年，而其他银行则不应超过40年或50年。此外，第一套房和第二套房之间会有差异。例如，根据北京的新政策，第一套房的最长贷款期限是30年，而第二套房是25年。因此，住房的性质对贷款期限有重大影响。

贷款人年龄越大，对抵押贷款寿命的影响越大

抵押贷款期限也受贷款人年龄的影响，通常贷款期限=法定退休年龄(目前男性为60岁，女性为55岁)-贷款人的实际年龄。然而，一些银行要求贷款人的年龄+贷款期限不应超过70年，银行之间的规定会有所不同。

荣360按揭君认为选择较短的贷款期限(1-10年)有两个原因:

首先，我自然不喜欢欠钱的感觉。很早很容易。

其次，我宁愿向人借钱，也不愿向银行支付更多利息。向亲戚借钱可以节省利息。

人们选择长期(25-30年)支付抵押贷款有三个原因:

首先，手头有这么多钱，而经济实力决定了我们只能选择30年的贷款期，先付完月薪再付房贷，然后再谈其他消费。

第二，从财务管理的角度来看，在高抵押贷款利率时期，与其把所有的钱都花在买房上，还不如投资其他高收益的金融产品，并确保手头有更多的流动资产。

第三，考虑到长期投资，房屋作为一种不动产，具有更强的保值能力，工资的增长跟不上房价的增长。未来的钱肯定不像以前那么值钱了，它强调房子的投资属性，在二三十年内慢慢还清抵押贷款。

通过以上描述，不难发现如何选择贷款期限取决于贷款人的经济实力和消费习惯。在大城市，经济实力有限的人通常选择30年。当他们将来有钱时，他们可能会选择提前还贷。减轻每月还款压力；经济实力雄厚的人会选择10-20年的时期。对他们来说，通过贷款买房实际上是利用资本杠杆实现财富增值和保值。花费太长或太短的时间是不经济的。因为市场不是静态的，选择中期更有利于随机变化，用手头的流动性进行其他投资，或者实现房地产。

在房价较低的城市，普通购房者可以选择15-25年的贷款期限，支付的总利息相对合理。不过，容360想提醒你，买房应该根据你自己的情况，合理选择贷款期限，使你的生活达到最佳比例。短期透支你的生活，长期束缚你的生活，这不是每个人都想要的。

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来源：罗马观察报