这五种金融骗局就在你我身边 上当者多如牛毛！

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“10000元买，10000元拿，分期还”，“3000元油卡随便买，现在只要2000元”...这些看似吸引人的广告吸引了许多消费者参与其中，但背后其实是不法分子设置的金融骗局。(本文摘自反欺诈大数据:fpdata)

近年来，在“互联网+”和“金融创新”的旗帜下，出现了不少利益相关者型金融犯罪，混淆了人们的日常消费和投资。近年来，地方公安机关也破获了各种涉及人民群众日常生活的金融诈骗案件。从侦破的主要案件来看，渗透到日常生活中的金融诈骗主要包括五类。

骗局1:以消费者现金返还为幌子的金融欺诈

这种模式的主要特点是通过互联网的第三方平台介入商家和消费者之间的交易过程，承诺返还平台的部分消费额度，或者通过现金消费等方式发送等额积分。，以诱使消费者注册会员进行消费，并促使商家加入该平台以返还货款。

警方侦破的典型案件包括万佳购物案和白家河购物案。其中，万家购物案定性为传销，白家河购物案定性为非法集资。

以目前最大的网上传销案例——万佳购物为例。该模式是以“万家购物”等返利网站和“全行业联盟”网络为平台，打着“500-500返利”、“1000-1000返利”的幌子，诱导他人发展超高返利会员，推出“六代薪酬”水平的薪酬机制。

短短两年时间，万佳购物已经从一家注册资本超过10万元的网上购物公司发展成为一家日交易额3亿元的电子商务巨头。截至事件发生时，万佳购物发展拥有200多万各级会员，覆盖全国31个省(区、市)的2300多个县(市)；累计负债240.45亿元，用于分红返利。

以消费者现金回笼为名的金融诈骗，实质上是一个“以新养旧”的庞氏骗局。许多投资者投资于“消费者现金返还”的好处，该平台将新会员的钱返还给老会员。只要新成员不断到来，骗局就不会结束。由于这种模式大多有不同层次的合作伙伴和代理人，他们可以从营业额中提取佣金，巨大的二次分配将很快导致平台的资金链断裂并最终崩溃。

骗局2:以公益为名的金融金字塔计划

这种骗局的典型案例是2016年8月建立的“全民公益”回报平台。它声称涵盖了主要消费领域，如食品、服装、住房、交通、教育、医疗保健、旅游、娱乐等。，并主张“在该平台的运作下，参与的商家、消费者和平台本身都可以赚钱，三方可以实现双赢”，“与公益基金达成合作平台，5年内将捐赠100所希望小学”等。经警方调查，公益为民的经营模式实际上是一种新型的传销，与传统的传销不同的是，犯罪行为是在互联网上进行的，没有实物交易。

今年3月底，该平台的组织者深圳人人友谊公司的18名嫌疑人被警方一举逮捕，其中13人已被逮捕。据相关办案人员介绍，截至事件发生时，“全民公益”平台已发展了5267家商户和48505名消费者，涉及全国26个省市，累计流入平台的资金超过10亿元。(本文摘自反欺诈大数据:fpdata)

骗局3:以金融互助为名的庞氏骗局

“金融互助社”普遍声称，通过建立一个所谓“公平、公正、互惠和诚实的金融平台，让人们帮助他人”，公众可以通过补贴他人获得更多人的帮助。常用名称包括:xx金融互助社区、xx金融互助平台、xx金融互助与金融管理平台、xx金融互助投资平台、xx金融互助社区、xx财富互助平台等。“mmm金融互助社”就是一个典型的代表，它在中国被多次提醒要注意风险。

这种模式依靠互联网，通过网站、博客、微信、qq等平台进行宣传。他们大多声称投资门槛低，周期短，收入高。例如，免费注册后，60元的投资是-60，000元，15天后可以兑现，日收入1%，月收入30%，年收入23倍，不含手续费。

此外，参与者还可以获得额外的好处，如推荐奖(线下投资的10%)和管理奖(相应的比例根据会员等级确定)，开发商和返点没有上限。早在20多年前，这种模式就被认为是世界上最大的庞氏骗局之一。

骗局4:网络信息欺诈

这种骗局以网络信息的形式诈骗嵌入木马，如短信、链接、二维码、电子邮件、qq、微信等。

常见的欺诈包括假冒他人的微信、qq号码和其他欺诈行为；冒充银行向受害者发送电子邮件和短信；虚构的获胜信息向受害者发送获胜信息；要求受害者扫描二维码成为会员，等等。

骗局5:伪p2p借贷

伪p2p借贷一般应用互联网金融的创新理念，建立所谓的p2p点对点借贷平台，以高额利息为诱饵，采用虚拟借款人和资金的使用，发布虚假竞价信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

其中，最有影响力的案例是电子租赁案例。自2014年6月至2015年12月，安徽禹城控股集团和禹城国际控股集团有限公司组织并利用其控制下的多家公司建立电子租赁。芝麻金融互联网平台发布虚假融资租赁债权和个人债权项目，并承诺以偿还本息为诱饵，通过媒体等方式向社会公开，非法吸收公款115万余元，共计762亿元，截至事件发生时，集资款尚未支付，共计380多亿元。

“互联网+利益相关者”类型的金融犯罪更加有害

过去，利益相关者型金融犯罪主要集中在“实体经济”领域，如商品营销、资源开发、种植和养殖等。近年来，随着人们财富投资和消费意识的增强，此类犯罪开始向日常消费、理财、私募、众筹、点对点借贷、虚拟货币等虚拟经济方向发展。与此同时，还有许多虚拟和真实的组合，它们与金字塔计划交织在一起，更具欺骗性。

综上所述，目前活跃着近20种新的非法民间金融活动，包括超范围经营的投资理财、互联网金融机构非法吸收公款、集资储存、销售境外资金或原始股票诈骗等。(本文摘自反欺诈大数据:fpdata)

至于欺骗，骗子们经常利用人们的贪婪和欺骗伎俩来包装和销售产品，如高息理财产品、高息贷款、高息正规金融产品和一些炒作的虚拟货币。参与非法集资的组织经常以投资和财富管理、私募股权基金、股权投资等名义设计复杂的交易实体和产品结构。承诺无风险、高回报，编造投资项目或借款目标，不断开发新的投资者以实现虚假的高额利润，采用借新还旧的庞氏骗局从不明对象处筹集资金。

近年来，借助互联网渠道，此类涉众型金融犯罪的成本越来越低，向农村蔓延的趋势越来越明显。在许多三、四线城市和一些农村地区，人们的生活水平提高了，他们的剩余资金充裕，所以他们瞄准了各种投资产品。犯罪团伙利用三流和四流地区的人际关系和贪婪，用高利率、安全性和拉人的头来捆绑他们。

在今年7月举行的第四届金融技术外滩峰会上，北京大学数字金融研究中心主任黄指出，数字金融风险传递现在是快速而广泛的，无论规模大小，数字金融平台往往具有两个重要的风险特征:一是参与者风险识别和容忍度相对较低；第二，一旦出现问题，风险传递速度非常快，而且是跨行业、跨地区的。

来源：罗马观察报