保险值不值得买 用excel算算就知道

本篇文章1729字，读完约4分钟

从孩子出生到30岁，30年的实际回报率不到1%，目前的通胀率远远高于这个水平，更不用说未来30年了。虽然钱迟早会还给你，但似乎没有浪费。事实上，货币本身已经贬值了很多。

最近，我的家人问我关于儿童教育基金保险的事情。

她说，一个朋友向她推荐了一个“泰康阳光之旅教育基金保障计划”，说她会连续10年每年支付1万多元，然后从小学开始到大学毕业每年都会收到一笔钱，30岁时还会收到5万元的婚姻创业基金。那么这个保险还有10万或者20万白血病保险金，据说还有分红。我觉得保护是相当全面的。我想知道价格是多少。它能作为儿童教育基金的储备工具吗？

策划君也在网上看了这份保险，然后计算了保费。

我以一个1岁的婴儿为例。保费支付10年，最高水平婚姻创业基金5万元，初中教育基金8000元/年，高中教育基金1万元/年，大学教育基金3万元/年，附加白血病保险基金20万元。

按此方式计算，年保费为17684元，连续支付10年，共计176840元。

嗯，如果不先考虑其他因素的话，从孩子上初中开始，也就是从12岁到21岁大学毕业，每年他都可以得到一笔教育补助金，到30岁的时候，他会一次性得到5万元，所以他总共会得到22.4万元，比最初投资的17.684万元多了4.716万元。

几十万的投资似乎没有损失，但真的划算吗？我们不妨使用强大的excel来计算它。

今年年初，我们推出了一篇关于如何使用excel计算常见财务数据的技术文章。我们可以先回顾一下，然后介绍下一步要使用的函数公式。

对于财务计算，使用这五个公式就足够了

首先，让我们假设婴儿出生于2016年1月1日，并且该保险从出生之日起购买。2028年1月1日，当孩子满12岁时，他将收到返还的教育基金。基于此，我在表格中列出了时间、状态和收(付)款金额，如下所示:

然后，重点来了，敲黑板！

我们使用复利公式xirr来计算这种保险的实际收益率。

打开excel并在公式插入函数中查找xirr

选择xirr后，我们将分别输入现金流和时间。在这里，我们只需将数据拖放到表中。

首先，我们计算了从孩子2016年1月1日出生时支付第一笔保费到孩子30岁时领取婚姻创业基金的整个保证期的实际收益率，结果只有0.91%。如果不算30岁时收到的5万元，实际回报率是-0.85%。此时，即使投资本金也无法收回...

从孩子出生到30岁，30年的实际回报率不到1%，目前的通胀率远远高于这个水平，更不用说未来30年了。虽然钱迟早会还给你，但似乎没有浪费。事实上，货币本身已经贬值了很多。

虽然有分红，但一年有多少次？每股多少钱？所有这些都是不确定的，所以这种具有储蓄功能的教育保险确实是不经济的。即使一些类似的保险仍然可以领取养老金，甚至当孩子超过80岁，他们仍然可以收到生日钱，但计算的实际收入不到5%。

超过10%的保本投资很难找到，超过1%的无风险投资仍然有很多选择。例如，银行存款、货币基金、财富管理基金、银行财富管理和储蓄助理是很多的！

当然，这种保险也不全是坏的，例如，开头提到有20万白血病保险金。这个额外的保证非常实用。毕竟，装修污染、食物污染、病毒感染等因素导致越来越多的儿童患上白血病。幸运的是，治愈率还是比较高的，所以20万元的保险费是这个保险的一个亮点。

但是，投保20万元有一个条件，那就是年保费必须是5000元。如果少于5000元，白血病保险可达10万元。

此外，如果白血病发生在保险等待期(180天)，则只退还已付保费；只有在等待期后首次患合同规定的白血病后，才能支付100，000/200，000的保险金额，该责任将终止，其他担保将继续有效。

此外，它是儿童保险“被保险人死亡保险费免除”的特殊功能。这意味着，如果申请人(即父母)在合同生效日期后一年死亡，则不必支付剩余的保险费，子女仍可享有保单的所有保护权利。

摘要

如果父母购买教育保险，他们不在乎资金是否能增值，但对自己的未来不确定。如果他们想确保他们的孩子将来有学费，那么考虑一下，前提是每年有足够的资金支付保险费。如果你觉得你可以找到更合适的投资工具来稳步增加资金的价值，为你的孩子节省学费是相当好的。

不管是否值得，请让你的父母自己决定。

来源：罗马观察报