3000亿消费贷违规潜入楼市了 快看有没有你的

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一些调查发现，尽管许多中介机构和开发商已经停止了首付业务，但一些消费贷款、信用贷款和其他产品仍在为买家提供首付资金。一些中介机构表示，他们可以通过中介企业帮助购房者转换贷款，而购房者只需支付0.5%的所谓“渠道”费，这样系统监控的资金从外部世界来看是“合法”的。

“如果你没有足够的住房资金，你可以借钱来弥补”，这似乎是一个筹集资金买房的好方法，除了高利率。然而，最近北京和其他地方的银行开始对贷后管理和贷前严格审查进行审查，以防止消费贷款非法购房或流入股市。与此同时，银行也在提高利率和处理消费贷款的门槛，一些消费贷款产品甚至被暂停。

3000亿消费贷款违反规定偷偷进入了房地产市场。看，你有你的吗

数据显示，今年前7个月，居民新增短期消费贷款达到1.06万亿元，而去年新增短期消费贷款总额仅为8305亿元。对这一“异常现象”的研究指出，至少有3000亿短期消费贷款非法流入房地产市场，其中90%流向了广东、福建、江苏、上海、四川和河北。如此大量的消费贷款资金非法流入房地产市场背后的原因有些令人惊讶。

一切都是利润

一些调查发现，尽管许多中介机构和开发商已经停止了首付业务，但一些消费贷款、信用贷款和其他产品仍在为买家提供首付资金。一些中介机构表示，他们可以通过中介企业帮助购房者转换贷款，而购房者只需支付0.5%的所谓“渠道”费，这样系统监控的资金从外部世界来看是“合法”的。

对于最近由多家银行发起的贷后筛选管理，强大的中介机构也找到了解决方案。虽然一些中介公司已明确表示，他们将不再提供证书来帮助客户开具其他消费类别的发票，但一些中介公司表示，他们可以从一些开票机构开具消费发票和证书，但他们需要根据不同类别收取约2%的手续费。例如，20万元的贷款需要4，000元的手续费。

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受利益驱动，政策下绝对有对策。不仅中介机构，一些银行家也会视而不见。一些银行经理表示，抵押贷款的利率低于消费贷款。房地产市场政策收紧后，所有银行都在大力推广消费贷款。对于一些银行职员或急需提高业绩的银行来说，即使他们知道贷款可能流入房地产市场，面对贷款带来的好处，他们也不会太在意钱用在哪里。

此前，有媒体报道称，一些买家用20张信用卡来补足首付款。当然，这是一个极端的情况。买房时，如果购房者没有支付足够的首付，通常一些中介和开发商会主动劝说消费者向许多银行申请“消费贷款”，以解决首付不足的问题。毕竟，许多买家不知道这样做是违法的。这样，也解决了三方共赢的问题。

自己挖这个洞，自己填

虽然从表面上看这是一个双赢的局面，但一旦出现问题，最终的受害者就是借款人。一些银行表示，它们目前正在对现有客户进行贷后回访，包括电话回访和实地回访，特别是对贷款人的工作单位。对于新办理的业务，需要补充消费证明材料，非法流入房地产市场的未偿还贷款将提前收回，非法流入房地产市场和股票市场的已还清资金需要风险预警。

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对于还款能力有限的买家来说，一旦他们收了钱，无异于雪上加霜。因此，他们必须自己填坑。如前所述，一些中介机构可以帮助借款人发放带有补偿的证明材料，以帮助他们通过银行考试。然而，一旦发行材料出现问题，“黑锅”最终将由借款人承担。

很多人可能会有这样的疑问，如果他们能够控制风险，消费贷款不能用于房地产购买吗？为此，笔者还咨询了相关内部人士。原来，申请按揭有一系列严格的审查程序，但消费贷款的过程会简单得多。如果没有能力提前买房的人，一旦付不起贷款，就可能引发连锁反应，危及金融安全。如果金融风险能够得到控制，也将阻碍房价回归理性。毕竟，有一些不合理的要求，如房地产投机进入房地产市场。一旦需求增加，也会影响楼市的供求关系，导致楼市调控失败。值得一提的是，目前消费贷款的问题不仅是非法流入房地产市场，而且一些消费贷款流入了股票市场，期货市场，p2p和其他不属于消费范畴的领域。

笔者认为，从表面上看，目前的监管态度是严厉的，银行的态度也是积极的。然而，从一些灰色产业链的暴露来看，仍有漏洞需要钻。笔者希望监管部门既然已经发现了问题，就应该从多方面入手，最好是从源头上堵塞这些漏洞，并建立一套长效的防范机制和有效的惩罚措施，否则，借款人和一些相关的金融风险和社会风险将会遭受损失。

来源：罗马观察报